МОСКВА, 1 сен — РИА Новости. Отмена закона о микрофинансовой деятельности приведет к росту "черных кредиторов", отличающихся самыми высокими ставками по займам и противозаконными методами взыскания долгов, а также снизит для малого и среднего бизнеса доступность заемных средств, сообщили РИА Новости в пресс-службе ЦБ РФ.
Законопроект, который отменяет действующий федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", на днях подготовили представители "Справедливой России", в том числе председатель партии Сергей Миронов.
Авторы законопроекта в пояснительной записке указали, что микрофинансовые организации (МФО) выдают заемщикам деньги под "ростовщические" проценты. Займы выдаются гражданам с низким достатком, которым не дают кредиты банки. "Ставка по микрозаймам в 450-1000 процентов годовых", по словам депутатов, приводит к тому, что незащищенные слои населения "оказываются еще в более тяжелых условиях, что может подталкивать их на совершение правонарушений с целью погашения задолженности".
Развивать данный институт финансового рынка, по мнению авторов законопроекта, в настоящее время в России не представляется возможным, поскольку это "приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни".
При этом авторы законопроекта не исключают того, что при улучшении экономической ситуации в стране, возникнет необходимость в разработке и принятии нового, "хорошо продуманного и соответствующего требованиям мировой финансовой системы закона".
"Отмена закона… не приведет к улучшению защиты прав граждан, но способна вызвать негативные последствия, поскольку выведет за рамки правового поля значимый сегмент финансового рынка, способствующий, в том числе, поддержке малого и среднего предпринимательства", — считает Банк России.
Закон, который защищает
Регулятор напомнил, что закон "о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" был принят в 2010 году, когда в России вне какого-либо специального регулирования уже действовало значительное число компаний, выдающих займы предпринимателям и гражданам. Это создавало угрозы заемщикам и ограничивало развитие ответственного кредитования.
Одновременно Банк России ввел требования к формированию микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам, что способствует ограничению агрессивных и некачественных кредитных политик, а также установил требование обязательного взаимодействия МФО с бюро кредитных историй.
"Перечисленные меры привели к существенному сокращению общего размера задолженности по пеням, штрафам и повышенным процентам по потребительским микрозаймам в первом полугодии 2015 года по сравнению с аналогичным периодом 2014 года", — сообщили в ЦБ РФ.
Черные кредиторы
Основной объем значимых нарушений прав граждан, по данным службы по защите прав потребителей и миноритарных акционеров Банка России, фиксируется в сегменте компаний, которые не являются микрофинансовыми организациями, а выдают себя за них, то есть являются "черными кредиторами".
"Эти компании действуют вне правовых рамок и отличаются наиболее высокими ставками, пенями и штрафами, используют противозаконные методы взыскания долгов, незаконно привлекают денежные средства граждан", — пояснил регулятор.
Банк России, ссылаясь на экспертные оценки, указал, что размер рынка "черных кредиторов" составляет около 50% от рынка регулируемого микрофинансирования. ЦБ оказывает активное содействие правоохранительным органам для борьбы с незаконными кредиторами.
По словам регулятора, отмена закона о микрофинансовой деятельности приведет к тому, что микрофинансовые компании выйдут за рамками правового поля.
Займы до зарплаты и бизнес
Банк России считает, что некорректно говорить о законе о микрофинансировании только применительно к сегменту "займов до зарплаты", где наблюдаются высокие процентные ставки.
Также ЦБ обратил внимание, что размер рынка "займов до зарплаты" составляет около 0,01% от рынка банковского необеспеченного потребительского кредитования. Следовательно, МФО не сильно влияют на закредитованность населения.
Новые инструменты защиты граждан
Банк России также планирует принять системные меры по дальнейшему снижению социального риска в сегменте "займов до зарплаты".
"В качестве одной из мер рассматривается установление ограничения на соотношение долга по процентам к долгу по телу займа. Такой подход предполагает, что после увеличения задолженности заемщика по процентам до размера четырех объемов основного долга займа дальнейшее начисление процентов прекращается", — рассказали в ЦБ.
Предполагается также выделение компаний, специализирующихся на "займах до зарплаты" в отдельный реестр, отличный от реестра микрофинансовых организаций, кредитующих малый бизнес, с целью максимального информирования потребителей об особенностях данных финансовых услуг. Реализация этих мер включена в план приоритетов Банка России на период работы осенней сессии Государственной Думы.
Еще одним инструментом по защите прав потребителей микрофинансовых услуг может стать принятие закона о финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций. Банк России отметил, что большинство крупнейших компаний рынка микрофинансирования в настоящее время уже осуществляет взаимодействие с институтом финансового омбудсмена на добровольных началах.
Реакция рынка
Предложение "Справедливой России", которое фактически запрещает деятельность МФО, было воспринято участниками рынка негативно. Крупнейшие игроки отметили, что ряд приведенных авторами законопроекта утверждений не соответствует действительности.
"В пояснительной записке к законопроекту появилась информация о том, что ставка по микрозаймам составляет 450-1000% годовых. Эта цифра взята из Википедии, что само по себе говорит о многом. На самом деле средние значения полной стоимости кредита определено регулятором по различным микрофинансовым продуктам от 35% до 680% годовых. Эти данные находятся в открытом доступе на сайте ЦБ", — заявил гендиректор компании MoneyMan, лидирующей в сегменте онлайн-займов, Борис Батин.
"Наших граждан пытаются представить какими-то недоразвитыми, которые не понимают, что подписывают, зачем берут займ и какие проценты нужно платить. За них эти вопросы хотят решать "справедливороссы", — заявил Сигал.
По его словам, "о правонарушениях граждан при выплате займов никто не слышал, это чистые фантазии в головах авторов этого закона".
Председатель совета саморегулируемой организации "МиР", объединяющей более 100 МФО, Александр Арифов отметил, что доля займов на развитие бизнеса сегодня составляет 45% от общего объема рынка микрофинансирования.
"Многие банки не готовы принимать на себя риски финансирования начинающего бизнеса, и МФО зачастую являются единственной надеждой начинающих бизнесменов", — заявил Арифов.
По его словам, мировой опыт показывает, что отмена легального рынка приводит к расцвету нелегального, на котором потребитель совершенно не защищен от произвола недобросовестных кредиторов.
Арифов выразил уверенность, что "законодатели не будут перечеркивать общие усилия последних лет и не отбросят страну на несколько лет назад".
