МОСКВА, 9 окт - Пресс-служба ООО "Сравни.ру". Финансовые платформы за шесть лет стали заметным элементом российской финансовой инфраструктуры: в реестре Банка России находятся 13 организаций. Участники дискуссии "Роль финансовых платформ в инфраструктуре финансового рынка" на форуме "Цифровые решения" обсудили дальнейшее развитие платформ.
В дискуссии приняли участие заместитель директора департамента инфраструктуры финансового рынка Банка России Кристина Алешина, генеральный директор Сравни Александр Крайник и старший управляющий директор по розничному бизнесу и развитию электронных платформ Московской биржи Игорь Алутин. Модератором выступила заместитель директора Ассоциации финансовых маркетплейсов Юлия Суворова.
От маркетплейсов - к инфраструктуре финансового рынка
По словам Кристины Алешиной, идея финансового маркетплейса появилась в Банке России еще в 2017 году. Главной задачей было дать потребителям возможность получать широкий набор финансовых продуктов онлайн и в одном месте.
За шесть лет первоначальная концепция сохранилась, однако заметно расширился набор продуктов. Если сначала платформы в основном работали с вкладами, кредитами и страховыми полисами, то сейчас через них доступны, в частности, региональные и корпоративные облигации, а также цифровые финансовые активы. При этом регулятор сохраняет ключевой принцип - безопасность и информированность клиента.
"Основная идея - безопасный, удобный доступ — осталась прежней, мы лишь упрочили понимание того, какие продукты допускать и какие идеи развивать дальше", - сказала она.
Сегодня на рынке представлены разные модели платформ - от специализированных решений до универсальных маркетплейсов. При этом, как отметила Алешина, к платформенной модели подключаются не только региональные, но и крупнейшие банки страны. По ее словам, участники рынка увидели экономический эффект такой модели: вместо самостоятельного создания всей технологической инфраструктуры финансовая организация может использовать уже существующие решения платформы.
Платформы усиливают конкуренцию
Александр Крайник отметил, что финансовые маркетплейсы работают непосредственно со спросом клиента: пользователь может сравнивать предложения разных банков и страховых компаний и выбирать наиболее подходящий продукт в зависимости от рыночной ситуации.
"Наша роль особенно очевидна в текущей экономической ситуации. Крупные экосистемные банки инвестируют миллиарды, чтобы удержать клиента. Но у небольших игроков нет таких ресурсов. Однако мы даем им возможность конкурировать как маленьким, так и большим банкам — а потребитель в итоге выигрывает, потому что конкурировать можно только качеством продукта", - указал он.
Крайник отметил, что клиентские отношения становятся менее привязанными к одной финансовой организации: человек может пользоваться услугами разных сервисов в течение одного дня.
"Понятие "твой клиент" больше не существует - человек с утра клиент одного сервиса, в обед другого, вечером третьего", - пояснил эксперт.
Отдельное направление развития - инфраструктурные решения, которые позволяют финансовым организациям совместно использовать технологические возможности. В качестве примера Крайник привел проект Сравни с Единой биометрической системой. Единый модуль подключения позволяет валидировать клиента через биометрию, что снижает затраты отдельных участников рынка.
Игорь Алутин отметил, что первоначальная задача платформ - повысить доступность финансовых продуктов и конкуренцию — уже выполнена. Следующий вопрос заключается в том, насколько эффективно рынок работает именно в интересах клиента.
Алутин привел показательный пример из общения с крупнейшими банками, отметив, что некоторые финансовые организации, по сути, "зарабатывают на невнимательности клиентов" - когда вклад закрылся и деньги лежат до востребования, или когда вклад пролонгировался по невыгодным условиям. По его словам, платформенная модель должна работать противоположным образом - помогать клиенту получать максимальную доходность и выбирать наиболее выгодные условия.
Следующий этап - финансовые продукты с помощью ИИ
Участники дискуссии отдельно обсудили изменение клиентского поведения под влиянием искусственного интеллекта. По мнению Алутина, в перспективе выбор конкретного финансового продукта может перестать быть главным элементом клиентского пути.
ИИ сможет помогать человеку формировать долгосрочную финансовую стратегию — определять цели, планировать накопления и подбирать инструменты для их достижения.
"В будущем вы просто будете давать задачу своему ИИ-агенту: подбери самый выгодный вклад и открой его. Это будет так же естественно, как попросить голосового помощника поставить таймер", - полагает он.
При этом появление ИИ-агентов создает и новую инфраструктурную задачу. Если сегодня взаимодействие строится по цепочке "человек — финансовая организация", то в будущем между ними появится агент, который будет принимать решения или совершать действия по поручению пользователя.
Главный вызов - достоверность информации и защита клиента
Участники дискуссии отметили, что развитие ИИ меняет не только технологическую сторону финансового рынка, но и подход к защите прав потребителей. Кристина Алешина отметила, что требования к развитию технологий должны учитывать высокую скорость изменений.
"Технологии меняются стремительно: стратегия на четыре года уже не стратегия, нужно планировать на год-два", - подчеркнула она.
При этом, по ее словам, развитие клиентского пути не должно идти в ущерб безопасности и защите информации.
Партнерский материал. Медиагруппа "Россия сегодня" не несет ответственности за содержание материала. Товары и услуги подлежат обязательной сертификации.