МОСКВА, 3 июн - РИА Новости. В России сформировалась новая, более зрелая модель финансового поведения населения по мере роста финансовой грамотности, свидетельствуют данные Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР).
Итоги седьмой волны исследования, проводимого банком ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и Аналитическим центром НАФИ, подвела старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова на площадке XXIX Петербургского международного экономического форума.
"Результаты исследования показывают устойчивый рост сберегательной и инвестиционной грамотности – финансовое поведение россиян становится более осознанным и ответственным. Рост вовлеченности в сбережения и инвестиции происходит постепенно, но носит устойчивый, массовый характер и уже вышел за рамки отдельных социальных групп. Это свидетельствует о переходе общества от модели простого хранения денег к модели осознанного управления капиталом", – указала Подгузова.
Основные показатели исследования демонстрирует положительную динамику финансового поведения россиян. Так, общий индекс сберегательно-инвестиционной активности вырос за год на 2,5 пункта и достиг отметки 55 пунктов. Основным драйвером стала финансовая грамотность и изменение финансовых привычек (соответствующий субиндекс вырос более чем на 17 пунктов).
При этом у россиян сформировалась более зрелая и рациональная модель финансового поведения: доля людей, делающих сбережения, выросла за год с 42% до 48%, при этом средства все чаще размещаются в организованных финансовых инструментах – банковских вкладах, счетах и инвестиционных инструментах. Доверие к банковской системе укрепилось: с 70% в 2023 году, когда была проведена первая волна исследования, почти до 80% в текущем году.
Также индекс показал, что за последний год изменилась структура хранения накоплений: доля граждан, держащих деньги на банковских вкладах, увеличилась с 25% до 30%, на текущих счетах — с 8% до 16%. При этом доля тех, кто предпочитает хранить сбережения наличными дома, сократилась с 18% до 16%.
Резко снизилась доля "фаталистов" (людей без накоплений, не видящих смысла их формировать) – сразу на 11 процентных пунктов за год, до 24%. Часть бывших "фаталистов" начала делать сбережения. Это серьезное изменение, указывающее на то, что культура финансового планирования постепенно становится более массовой. В то же время, инвестиции все еще остаются редкой практикой: лишь 8% опрошенных используют инвестиционные инструменты (против 5% годом ранее).
Исследование выявило существенные различия в финансовом поведении между разными возрастными, гендерными и территориальными группами населения. Молодое поколение (18-34 года) демонстрирует наиболее высокий уровень сберегательно-инвестиционной активности, сочетая оптимистичный взгляд на будущее рынка с высокой финансовой грамотностью и низким уровнем барьеров. В то же время люди старше 60 лет чаще сомневаются в надежности рынка и менее охотно осваивают новые финансовые инструменты. Мужчины опережают женщин по общему индексу (56,4 против 53,9), инвестиционной и сберегательной грамотности, доверию к финансовым институтам. Городские жители превосходят сельских по всем субиндексам, что связано с более высокой цифровой грамотностью и доступностью финансовых услуг.
Искусственный интеллект и цифровой рубль
В рамках новой волны исследования отдельно изучалось отношение россиян к двум важным направлениям цифровой трансформации финансовой сферы – цифровому рублю и искусственному интеллекту. Главные выводы: осведомленность россиян о цифровом рубле можно охарактеризовать как "широкий охват при низкой глубине". 68% что-то слышали о цифровой форме национальной валюты, но плохо разбираются. Глубокое понимание свойственно лишь 6%. Это свидетельствует о необходимости просветительской работы с населением на текущем этапе внедрения цифрового рубля.
Среди россиян, имеющих опыт использования ИИ-сервисов, доминирует позитивная оценка: 36% считают, что ИИ помогает принять финансовое решение, 17% — что усложняет. Однако почти треть населения (30%) вообще не сталкивалась с такими сервисами, а еще 17% затруднились ответить о своем отношении к использованию ИИ в финансовой сфере. Отношение к информации от искусственного интеллекта настороженное: 43% не будут доверять, 32% - готовы доверять, 25% - не определились.
"Для дальнейшего прогресса необходимо не только продолжать информирование граждан, но также проводить системное обучение и демонстрировать практическую пользу новых финансовых инструментов. Важным вызовом является повышение осведомленности и доверия населения к цифровому рублю и сервисам на базе искусственного интеллекта. Необходимы целенаправленные просветительские кампании, которые помогут гражданам разобраться в особенностях этих технологий и безопасно ими пользоваться. Это важнейшая задача на ближайшие годы для участников финансового рынка, государственных институций и экспертного сообщества", – прокомментировала Подгузова.
В свою очередь, врио директора НИФИ Минфина Глеб Покатович отметил, что важно помнить о безопасности и о том, что ИИ не заменит живого общения между людьми. Те же технологии могут использоваться мошенниками.
"Наша задача – сделать так, чтобы ИИ работал на человека, а не против него. И здесь ключевая роль принадлежит просвещению и сотрудничеству государства, бизнеса и образовательных институтов. Еще один риск – цифровое неравенство. Пожилые люди, жители сел, люди без современных смартфонов могут остаться за бортом. Если мы не будем сопровождать внедрение ИИ живым финансовым просвещением – встречами с людьми, лекциями, консультациями волонтеров, простыми инструкциями – технологический разрыв только усилится. ИИ – это мощный ускоритель, но не замена человеческому общению. Мы должны использовать его силу для организации персонализированного просвещения и одновременно помогать людям защищаться от новых технологических угроз", – заключил Покатович.
