Один ключ ко всему: универсальный QR-код снимает барьеры

Согласно направленным в Госдуму предложениям Банка России, к работе с универсальным QR-кодом все банки должны будут технически подготовиться до 1 сентября 2026 года. Сроки, в которые банки будут обязаны подключать универсальный QR-код (код быстрого отклика) продавцам, определит Совет директоров Банка России. При этом универсальный QR-код уже доступен во всей сети банков и торговых точек, работающих через Систему быстрых платежей (0+). Это сокращает их издержки на интеграцию. Кроме того, услуги предоставления универсального QR-кода Акционерного общества "Национальная система платежных карт" (НСПК) будут оказываться банкам бесплатно. О том, что это за технология, что думает о ней рынок и зачем она нужна – в материале РИА Новости.

Вместе с развитием QR-платежей российские пользователи сталкиваются с большим разнообразием форматов QR-кодов – они разработаны разными банками и платежными сервисами. Каждый формат имеет собственные технические характеристики и требует установки специального мобильного приложения. Это создает неудобства для потребителей и продавцов. Универсальный QR-код решает эту проблему, объединяя различные способы в едином интерфейсе. Так, по единому QR-коду НСПК можно оплатить через Систему быстрых платежей (СБП), платежными сервисами, сервисами рассрочки и в будущем – цифровым рублем.

Антон Власкин, начальник Центра структурирования корпоративных платежных инструментов и технологий Газпромбанка:

"Множественность QR-кодов на рынке сейчас вызывает определенные сложности как у покупателей, так и у организаций, принимающих платежи, а отсутствие универсального клиентского пути может привести к отказам от оплат и потере клиентов. Универсальный QR-код можно считать камерой телефона или сканером, встроенным в приложение банка, и быстро совершить оплату – главное, чтобы банк был подключен к инфраструктуре НСПК".

С идеей введения единого формата платежей по QR-коду ведущие банки обратились к регулятору еще в 2023 году. Банк России поддержал инициативу, поручив ее реализацию НСПК. Была поставлена задача создать универсальное решение, позволяющее проводить платежи разными способами. Летом 2024 года НСПК совместно с банками запустила пилотный проект. Клиентский опыт подтвердил удобство нового сервиса, после чего НСПК в кратчайшие сроки – уже к концу 2024 года – завершила внедрение универсального QR-кода во всей эквайринговой сети СБП. Сегодня около 200 банков и свыше 6 миллионов торговых точек могут принимать оплату через единый QR-код.

Ирина Неумоина, вице-президент, директор по работе с госорганами Ozon Банк:

"Бесконтактные платежи в России активно развиваются и используются клиентами, поскольку создают позитивный опыт быстрой и удобной оплаты. Сегодня к самым популярным платежным решениям относится оплата через Систему быстрых платежей по платежным ссылкам и по QR. Думаем, что в будущем они сохранят популярность. Мы поддерживаем инициативу по созданию универсального QR-кода, считаем, что это создает единую равноудаленную инфраструктуру, стандартизирует процесс, что особенно важно для малого бизнеса. Следим, как продукт будет развиваться и какие возможности появятся для банков по интеграции и доступным инструментам".

Подключившись к универсальному QR-коду через свой банк, любая торговая точка может продемонстрировать его на удобном носителе, будь то POS-терминал (терминал для приема к оплате платежных карт), терминал самообслуживания, пречек или QR-табличка. В свою очередь, клиент, не задумываясь, сканирует код привычным способом: с помощью штатной камеры смартфона или с помощью платежного приложения.

После этого покупатель попадает на специальную платежную страницу, где, как на витрине, представлены все возможные способы проведения оплаты: СБП, платежные сервисы банков, сервисы рассрочки или – в будущем – цифровой рубль.

Альберт Борис, заместитель председателя правления Совкомбанка:

"Универсальный QR-код объединяет разные способы оплаты в одном инструменте, делая процесс расчетов проще и удобнее для клиентов. Мы считаем, что переход на универсальный QR будет способствовать дальнейшему развитию бесконтактных платежей в России. Банки же смогут снизить издержки на внедрение и поддержку различных платежных механизмов".

Одним из ключевых моментов является принцип свободного подключения к универсальному QR. Теперь любой банк, будь то крупная организация или небольшой региональный игрок, присоединившись к универсальному QR-коду НСПК, получает равные права на участие в новой платежной среде. Это снимает искусственные барьеры, делает рынок более конкурентным, что в итоге создает благоприятные условия для развития инновационных сервисов и привлечения новых клиентов.

Антон Власкин, начальник Центра структурирования корпоративных платежных инструментов и технологий БАНК ГПБ (АО):

"Газпромбанк уже внедрил технологию универсального QR-кода. Для банка эта доработка не была сложной, так как универсальный QR-код функционирует на базе протоколов, которые банк поддерживает с самого начала появления СБП на рынке. Внедрение универсального QR-кода обеспечит рост конкуренции на платежном рынке благодаря равноудаленности инфраструктуры для всех участников".

Работа на единой платформе мотивирует банки развивать свои продукты, предлагая хорошие условия для конечных пользователей. Основным преимуществом становится способность предлагать клиентам дополнительные опции, уникальный опыт использования приложений и услуг, улучшенные условия получения кешбэка, бонусов и прочие привилегии.

Антон Власкин, начальник Центра структурирования корпоративных платежных инструментов и технологий Газпромбанка:

"Универсальный QR-код объединяет в себе разные способы оплаты, обеспечивает простой и быстрый клиентский путь при оплате покупок и дает возможность участия в различных программах лояльности. Для организаций и банков это возможность развивать собственные методы оплаты и конкурировать на уровне предложений для клиентов".

Важно отметить, что оператор универсального QR-кода никак не влияет на действующие тарифы и комиссии платежных инструментов. Подключение банков к платформе осуществляется бесплатно, что значительно снижает затраты на запуск и поддержание собственного программного комплекса. Вместо дорогостоящих разработок каждая кредитная организация получает доступ к готовой высокотехнологичной инфраструктуре, позволяющей быстро интегрироваться и обслуживать платежи через универсальный QR-код.

Нововведение делает процесс покупки быстрым и комфортным: покупателю не нужно выбирать вручную способ чтения QR-кода, он может мгновенно выбрать подходящий сервис оплаты с сохранением кешбэка по действующей программе лояльности.

Николай Козак, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ:

"Бизнес, особенно малый, получает гибкий инструмент, который можно использовать как в офлайн-торговле, так и в онлайн-продажах, на рынках или в мобильных точках обслуживания. В свою очередь, банки получают возможность расширять клиентскую базу, привлекая предпринимателей, которые ранее не использовали безналичные платежи из-за сложности подключения или высоких комиссий. В масштабах экономики технология не только делает платежи более удобными и безопасными, но и вносит вклад в повышение финансовой инклюзии и цифровизацию страны в целом".

В рамках дальнейшего развития технологии оператор универсального QR-кода, НСПК, предоставил возможность создания индивидуальных платежных страниц для банков и торгово-сервисных предприятий. На этих страницах покупатели смогут увидеть информацию о размере кешбэка, скидках, бонусах, накопленных баллах и многое другое. Платежные страницы получат оформление в фирменном стиле компаний, включая логотипы, цвета и шрифты. В ближайшее время универсальный QR-код предложит еще одну важную функцию — возможность оплаты цифровым рублем, что откроет новые возможности для безналичных расчетов.