Программы господдержки: доступные кредиты малому бизнесу

Одной из главных целей нацпроекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" является обеспечение субъектов МСП доступными финансовыми ресурсами. Для решения этой задачи были разработаны программы льготного кредитования: программа Минэкономразвития "1764" и программа стимулирования кредитования (ПСК), реализуемая совместно Корпорацией МСП и Банком России. В августе прошлого года для расширения доступа предпринимателей к льготным кредитам была запущена программа инвестиционного кредитования "ПСК+1764". Только за первое полугодие этого года по этим программам было заключено кредитных договоров на общую сумму более полутриллиона рублей. Более подробно о госпрограммах кредитования расскажем в совместном материале РИА Новости и Корпорации МСП.

Программа "1764"

Программа Минэкономразвития "1764" начала работать с 2019 года. Ее механизм предусматривает предоставление государством субсидий кредитным организациям, которые в результате получают возможность кредитовать малый и средний бизнес по более низким ставкам. В настоящее время кредиты по программе предоставляются в 96 банках-участниках, список которых есть на сайте Минэкономразвития. В 2022 году было выдано 663 млрд рублей кредитов.

Для участия в программе предприниматель должен быть зарегистрирован в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя на территории РФ, относиться к категории малого или среднего предпринимательства (годовой доход не должен превышать 2 миллиарда рублей, а число сотрудников не более 250 человек). Также потенциальный участник программы должен иметь положительную кредитную историю, не иметь задолженностей перед государством и налоговыми органами,

Основным преимуществом участия в программе льготного кредитования является более низкая ставка кредита по сравнению с рыночным уровнем. Максимальная ставка по программе "1764" рассчитывается по формуле "Ключевая ставка (КС) +2,75% (но не более 12,25% при КС меньше 13% и не более 15% для малых и 13,5 для средних при КС равной или более 13%)".

Кредиты по Программе "1764" можно взять на несколько целей:

- инвестиционные - от 500 тысяч до 2 миллиардов рублей по ставке "Ключевая ставка +2,75% (но не более 12,25% при КС меньше 13% и не более 15% для малых и 13,5 для средних при КС равной или более 13%)", срок погашения – до 10 лет. Деньги можно получить, например, на покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства;

- пополнение оборотных средств - от 500 тысяч до 500 миллионов рублей по ставке "Ключевая ставка +2,75% (но не более 12,25% при КС меньше 13% и не более 15% для малых и 13,5 для средних при КС равной или более 13%)", срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам;

- развитие предпринимательской деятельности - до 10 миллионов рублей на срок до 3 лет по ставке "ключевая ставка +2,75% (но не более 12,25% при КС меньше 13% и не более 15% для малых и 13,5 для средних при КС равной или более 13%)", для микропредприятий и самозанятых;

- на рефинансирование - в рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит (в том числе заключенный по программе "1764").

В первом полугодии текущего года по программе "1764" заключено более 18,5 тысяч кредитных договоров более чем на 340 миллиардов рублей. В отраслевой раскладке получения такого кредитования лидируют: обрабатывающее производство (почти 30%), транспортировка и хранение (22%), сельское хозяйство (6,5%), гостиницы и общепит (6,3%), а также здравоохранение (4%).

Программа стимулирования кредитования - ПСК

Корпорация МСП, созданная как институт развития для целей поддержки малого и среднего предпринимательства, реализует совместно с Банком России еще одну масштабную госпрограмму по повышению доступа бизнеса к финансовым ресурсам. Это Программа стимулирования кредитования субъектов МСП - ПСК. Банк России предоставляет льготное фондирование. В рамках этой программы можно получить деньги на оборотные или инвестиционные цели, развитие предпринимательской деятельности, а также рефинансирование ранее взятых займов. Кредиты по льготным ставкам доступны предпринимателям из любых отраслей.

По данным Корпорации МСП, являющейся оператором программы, на данный момент ставка для заемщика составляет: КС+3% для среднего, КС+4% для малого и КС +4.5 для микробизнеса

Срок льготного кредитования – до 3 лет, сумма кредита – до 2 миллиардов рублей.

Предприниматель, претендующий на участие в программе должен отвечать следующим требованиям: быть включен в единый реестр субъектов МСП, не осуществлять подакцизную деятельность (есть исключения), не входить в группу с компаниями крупного бизнеса, не находиться в процедуре банкротства, не осуществлять добычу и реализацию полезных ископаемых

По данным Корпорации МСП, по итогам первого полугодия 2023 года по программе ПСК заключено 3,3 тысячи кредитных договоров на общую сумму более 130 миллиардов рублей. По сравнению с 2019 годом, охват субъектов МСП был увеличен почти в 7 раз. Лидеры среди отраслей по выданным кредитам: торговля – 27%, обрабатывающие производства – 25%, транспортировка и хранение – 11,5%, гостиницы и общепит – 4%, сельское хозяйство – 3,2%, здравоохранение и социальная сфера – 1,7%.

В 2022 году было выдано кредитов на сумму 232 млрд рублей.

Совмещенная программа "ПСК+1764"

Программа льготного инвестиционного кредитования была запущена в августе прошлого года благодаря совмещению программы Минэкономразвития "1764" и программы "ПСК" Банка России и Корпорации МСП. Она нацелена на расширение доступа МСП к кредитованию по низким льготным ставкам для реализации инвестиционных проектов в приоритетных отраслях. К таким отраслям относятся:

- обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельхозпродукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;

- транспортировка и хранение (Для Дальнего Востока и Кавказа);

- деятельность гостиниц;

- профессиональная, научная и техническая деятельность.

Заемщик должен быть включен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, не осуществлять подакцизную деятельность, добычу полезных ископаемых, не входить в группу с компаниями крупного бизнеса, не находиться в процедуре банкротства.

Ставка по программе при ключевой ставке равной или меньше 10% составляет 2-5%, при КС выше 10 составляет 7,5-9%.

Срок кредитования – до 10 лет, из них льготный период – 5 лет: в течение первых 3 лет ставки 7,5-9%, затем 2 года ставка программы "1764", действующая на момент подписания договора. Сумма кредита – от 50 до 200 миллионов рублей – для микропредприятий, до 500 миллионов рублей – для малых предприятий, до 2 миллиардов рублей – для средних предприятий.

Получить средства можно в одном из банков-партнеров программы, перечень которых опубликован на сайте Минэкономразвития.

По данным КМСП, в первом полугодии по программе ПСК было заключено 611 договоров почти на 72 миллиарда рублей, при этом наибольший объем привлеченных льготных средств зафиксирован в обрабатывающем производстве. Основное количество одобренных заявок получено от представителей малого и микробизнеса, которым всегда непросто получить средства на развитие на выгодных условиях.

"В 2023 году в большей степени фокус сделан на инвестиционных кредитах компаниям, способствующих структурной трансформации экономики. Для этого вместе с правительством мы запустили комбинированную программу, по которой бизнес из приоритетных отраслей может пользоваться двойной поддержкой и получать финансирование по льготной ставке. Мы видим востребованность программы, она позволяет компаниям получать льготные и длинные инвестиционные кредиты", - подчеркнул член совета директоров Банка России Михаил Мамута.

В ответ на запросы бизнеса о помощи в структурировании инвестпроектов и коммуникации с банками при получении кредита Корпорацией МСП создан специальный центр поддержки инвестиционного кредитования(ЦПИК), который оказывает поддержку инвестиционным проектам от 50 миллионов рублей. При помощи ЦПИК малый и средний бизнес может рассчитывать на структурированную информацию по своему проекту, рекомендации по подготовке бизнес-плана и финансовой модели для банков. Корпорация МСП при этом сопровождает проект в банках-партнерах и дочерних обществах с целью предоставления финансовой поддержки для его реализации. Соответствующий сервис можно получить на Цифровой платформе МСП.РФ.

"Для поддержки предпринимателей мы предоставляем широкий спектр мер поддержки, в том числе и финансовых. Льготная поддержка сейчас наиболее востребована, и мы продолжаем развивать ее механизмы при тесной обратной связи с бизнесом. Так, компаниям, желающим привлечь льготные средства на инвестиционные цели, мы на базе нашего центра инвестиционного кредитования помогаем структурировать проекты и упаковать их под ключ, сопровождаем бизнес до момента получения кредита, берем на себя также коммуникации с банками", - отметил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Говорит бизнес

Челябинский завод "Гордеталь", выпускающий запчасти к карьерным экскаваторам, буровым станкам, тракторной и бульдозерной технике, получил по программе "ПСК+1764" кредит на сумму 80 миллионов рублей в банке ПСБ. Средства направлены на строительство второго производственного цеха для выпуска запасных частей, который планируется открыть уже в первом полугодии 2024 года. В результате будет существенно расширена линейка продукции, годовой объем выпуска изделий вырастет почти на 70%, появится около 30 новых рабочих мест.

"Санкционное давление оказало существенное влияние на отечественный рынок спецтехники. Мы многие годы развивали отечественное производство и сейчас оперативно перестраиваемся под текущие потребности рынка, под новые ниши и интенсивно увеличивающийся спрос на нашу продукцию. Для реализации планов необходимо кредитное плечо, которое поможет "быстрыми" деньгами по низкой стоимости. Такой проект удается реализовать в короткие сроки при помощи господдержки, обеспечившей финансирование в необходимом объеме и на льготных условиях", - отметил директор по инжинирингу и кооперации завода "Гордеталь" Павел Давыдов.

Компания "МОК" получила по программе "ПСК+1764" кредит в "Банке Акцепт" на 200 миллионов рублей. Средства направлены на строительство двух гостиничных корпусов на территории туристического кластера "Резиденция Поляна Verde" в Новосибирской области. Реализация проекта позволит увеличить количество отдыхающих на территории туристического комплекса до 50 тысяч человек в год. Годовая выручка, как ожидается, вырастет на 84%. Открытие новых корпусов намечено на начало 2024 года

Как отметил основатель проекта Николай Харченко, гостиничный комплекс уже пользуется популярностью, а новые номера позволят повысить загрузку комплекса, оптимизировать стоимость отдыха и инвестировать средства в дальнейшее развитие туристического кластера. В планах компании – масштабирование проекта на другие регионы.

В свою очередь, отель Golden Family Resort (ООО "Санаторий Золотой колос") в городе Алушта получил в рамках программы ПСК кредит в банке РНКБ на сумму 100 миллионов рублей. Средства направлены на строительство нового корпуса, проведение ремонта в действующем корпусе и реконструкцию пищеблока. Инвестиционный проект позволит ввести в эксплуатацию дополнительный номерной фонд общей площадью около 500 квадратных метров, что позволит дополнительно принимать до 1000 отдыхающих в год и создать новые рабочие места.

"Надежное финансовое плечо и льготные ставки открывают для нас возможности количественного и качественного роста. Теперь мы сможем принимать большее количество отдыхающих и предоставлять сервисы лучшего качества. На этом мы не будем останавливаться – в наших планах дальнейшая модернизация и развитие номерного фонда, внедрение новых сервисов", – заявил генеральный директор ООО "Санаторий Золотой Колос" Виктор Грицай.

МСП Банк, дочерняя организация Корпорации МСП, предоставил финансовую поддержку в размере 77 миллионов рублей Металлургическому центру "Тверская бронза" в рамках программы "ПСК+1764". Компания направила финансирование на строительство нового производственного цеха, что позволит увеличить выпуск продукции и запустить новую линию производства изделий из чугуна.

"Доступность кредитов на инвестиционные цели — один из ключевых запросов бизнеса из металлургической отрасли. Для удовлетворения этой потребности было принято решение объединить льготное фондирование по программе стимулирования кредитования в рамках совместной программы ЦБ и Корпорации МСП и инструменты программы субсидирования процентной ставки в рамках нацпроекта "Малое и среднее предпринимательство", — прокомментировал председатель правления МСП Банка Иван Подберезняк.