Регистрация пройдена успешно!
Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на

Мнимая выгода: как банки обманывают получателей кредитов

МОСКВА, 29 авг — РИА Новости, Александр Лесных. За первые шесть месяцев 2018 года россияне более 18 миллионов раз обратились в банки за кредитами и получили почти 3,7 триллиона рублей — это четверть годового федерального бюджета. Остается лишь догадываться, сколько клиентов пострадали от недобросовестных банкиров, согласившись на дорогостоящие дополнительные услуги, которые им преподнесли как обязательные. О самых распространенных схемах обмана при оформлении кредита — в материале РИА Новости.

Страховка от лишних денег

Составление завещания
Все, что нужно знать про новый закон о наследстве
Навязывание страховки — этой уловкой пользуются чаще всего при составлении кредитного договора. Еще в 2014-м Центробанк опубликовал разъясняющее письмо, фактически запретив финансовым организациям это делать.

Автор документа, начальник управления банковского законодательства ЦБ Ольга Зайцева особо отметила, что банки не имеют права отказывать в займах или повышать процентную ставку, если клиент не желает оформлять страховку. Из этого правила есть только два исключения — автокредит и ипотека.

К сожалению, некоторые банки продолжают настаивать на страховке как обязательном условии для предоставления займа (страхование от нетрудоспособности, потери работы). Вместе с тем предлагают и "выгодные" для потребителей варианты — включить стоимость страховки в сумму кредита, чтобы по ней не нужно было расплачиваться здесь и сейчас. В таком случае деньги за совершенно необязательную услугу клиенту придется также отдавать с процентами, и сумма эта довольно велика.

По данным Центробанка, средняя ставка по потребительским кредитам в топ-30 российских банков в первом полугодии 2018-го составила 12,8%. Речь идет о займах сроком более трех лет.

Предположим, вы берете кредит — миллион рублей на пять лет. Тогда за весь срок кредитования вам придется отдать банку 1 359 179 рублей. Если же вы соглашаетесь включить в стоимость кредита страховку, которую навязывает банк, в размере 20% (или 200 тысяч рублей), то спустя пять лет вернете в кассу кредитора уже 1 631 015 рублей. Переплата — 271 836 рублей.

Знакомься, это комиссия

Женщина заполняет квитанцию на оплату коммунальных платежей. Архивное фото
Как повысится квартплата после роста НДС
Разумеется, главный критерий при выборе заемщиком кредитора — процентная ставка. Но она не всегда отражает реальную сумму, которую в итоге заплатит клиент. Общий платеж по "дешевому" кредиту порой оказывается выше, чем при займе с более высокой ставкой.

Здесь срабатывает фактор комиссии. Банк может включить ее в договор и после того, как вы откажетесь от навязываемой менеджером страховки. Таким образом кредитор пытается покрыть внутренние расходы на обслуживание клиентов.

Комиссия бывает разовой или включается в ежемесячный платеж. В любом случае, перед тем как взять кредит, уточните, есть ли эта опция, посчитайте общую сумму платежа и сравните с предложениями других финансовых организаций.

Опасный льготный период

Золотые монеты царской чеканки
Что можно было купить на рубль в разные эпохи
В продуктовой линейке любого банка всегда найдутся кредитные карты с весьма заманчивым свойством: льготным периодом погашения взятой в долг суммы. Иными словами, кредитор предоставляет клиентам возможность получить рассрочку на любые товары, если они погасят задолженность в определенный срок, обычно — за три месяца.

В самом предложении нет обмана, однако зачастую представления о времени у клиентов и их кредиторов расходятся. Если первые думают, что под льготным сроком подразумеваются календарные месяцы, то банк эти самые месяцы может считать иначе.

Некоторые кредитные организации связывают льготный период с началом расчетного. То есть если расчетный день у банка — первое число каждого месяца, а вы расплатились такой картой 15-го числа, льготный период сокращается на разницу между началом расчетного периода и датой транзакции.

Более распространенный способ расчета все же предполагает календарные дни, однако и в таких кредитах есть свои условия. К примеру, банк может установить в договоре минимальную сумму, которую клиент обязан погасить до определенного числа. То есть если она составляет пять процентов общего займа, то в первые два месяца клиент выплачивает по пять процентов, а в последний — оставшиеся 90%. Однако, если допустить просрочку платежа, льготный период влетит заемщику в копеечку. Так что перед тем, как расплачиваться такой картой направо и налево, уточните, как банк рассчитывает льготный период.

Докажи, что не должен

Знак процента на витрине. Архивное фото
Эксперт прокомментировал введение кредитного рейтинга для россиян
Заемщики хорошо знают, что самый лучший праздник не Новый год или день рождения, а дата последнего платежа по займу. При этом главное — получить в банке справку об отсутствии задолженности. И даже после того, как заветный документ окажется в руках, лучше сделать с него несколько физических и цифровых копий.

Бывает, банки спустя несколько месяцев или даже лет сообщают бывшему клиенту, что его кредит не погашен, и требуют возместить сумму вместе со штрафами за просрочку. Справка об отсутствии задолженности защитит вас от недобросовестных банкиров.

Популярные комментарии
“... Ольга Зайцева особо отметила, что банки не имеют права отказывать в займах или повышать процентную ставку, если клиент не желает оформлять страховку” А Ольга Зайцева не сказала, как в этом случае клиенту добиваться своих прав, если банк вообще может отказать в кредите без объяснения причин???
29 августа 2018, 09:40
Мавроди отдыхает.
29 августа 2018, 10:06
Рекомендуем
Лента новостей
0
Сначала новыеСначала старые
loader
Онлайн
Заголовок открываемого материала
Чтобы участвовать в дискуссии
авторизуйтесь или зарегистрируйтесь
loader
Чаты
Заголовок открываемого материала