Регистрация пройдена успешно!
Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на

Раскрыть карты: банки хотят оценивать риски клиентов по истории покупок

МОСКВА, 10 окт — РИА Новости. Банки присматриваются к новому способу оценки клиента — уже более десяти крупнейших игроков участвуют в пилотном проекте по анализу кредитоспособности граждан на основе их транзакций по пластиковым картам, сообщили РИА Новости источники, знакомые с проектом.

Офис банка Открытие. Архивное фото
"Открытие" может нарастить бизнес, построив мультибанк на базе "Точки"
"Пилотный проект по транзакционному скорингу идет больше полугода. До сих пор он ограничивался компаниями Visa и Equifax, недавно было объявлено, что к проекту присоединяется MasterCard", — сказал один из собеседников агентства.

Другой источник сообщил, что 9 октября состоялась встреча, на которой участники проекта рассказали о первых результатах и обменялись планами по его дальнейшему развитию.

"Среди участников пилотного проекта — крупнейшие банки страны. Всего же для анализа передали данные 13 банков", — отметил третий собеседник агентства.

Российские рубли. Архивное фото
АКРА: инфляция в России в 2018-2019 годах вновь разгонится и превысит 4%
РИА Новости опросило банки, входящие в топ-50, однако только три из них признались, что участвуют в проекте: ВТБ, "Уралсиб" и "Тинькофф банк". Visa и MasterCard пока не ответили на запрос агентства.

Транзакционный скоринг — это новый тип оценки кредитоспособности клиента кредитно-финансового учреждения. Банк оценивает суммы покупок и категории точек продаж, в которых они совершаются, — чем больше сумма покупок и выше класс заведений, в которых бывает клиент, тем больше у него шансов получить кредит.

Первопроходцы

Логотип агентства Fitch Ratings. Архивное фото
Fitch спрогнозировал сокращение числа банков в России вдвое за четыре года
Транзакционный скоринг крайне интересен банкам: некоторые из них уже участвуют в пилоте, другие в скором времени собираются присоединиться к нему.

"Группа ВТБ принимает участие в пилотном проекте. На данном этапе работы проходят не на стороне банка, поэтому, как только нам будет предоставлен результат разработки модели, мы сможем точно оценить выгоду от его использования. На основе собственного опыта работы с транзакциями можем сказать, что ожидаем положительного эффекта от данного проекта", — сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Свое участие подтвердил и "Тинькофф банк". "Банк участвует в пилотном проекте по транзакционному скорингу. Мы ожидаем, что он позволит лучше оценивать платежеспособность наших клиентов", — заявили в кредитной организации.

Искусственный интеллект. Архивное фото
В Сбербанке оценили опасность искусственного интеллекта для экономики
"Банк "Уралсиб" заинтересован в разработке и внедрении транзакционного скоринга и состоит в соответствующей рабочей группе по его разработке совместно с Visa и бюро кредитных историй Equifax", — сообщили в пресс-службе банка.

"Предварительные результаты показывают, что новая модель даст усиление к действующим моделям в среднем до девяти процентных пунктов к коэффициенту Джини. Эффект варьируется между разными банками — участниками пилота и сегментами", — отметили в "Уралсибе".

Коэффициент Джини — статистический показатель степени расслоения общества по отношению к какому-либо изучаемому признаку.

А вот "Хоум Кредит банк", прежде чем присоединиться к проекту, разработал свой механизм оценки рисков клиентов по операциям по картам. "В нашем банке уже используются собственные системы транзакционного скоринга, на основании этих данных часто принимаются решения о повышении кредитного лимита по картам. Мы считаем, что такой тип скоринга довольно результативен и может быть эффективным дополнением систем оценки рисков", — заявили в пресс-службе кредитной организации.

Монеты России. Архивное фото
Минфин предложил снизить налоговую нагрузку для лишившихся лицензии банков
Тем не менее банк заинтересован в участии в новом проекте. "Мы будем участвовать в пилотном проекте и тестировать предлагаемые решения", — сообщили в "Хоум Кредит банке".

Банкир, знакомый с ситуацией вокруг проекта, сообщил РИА Новости, что сейчас готовится инфраструктура для реализации промышленного решения для банков.

Ранее вице-президент Сбербанка Александр Ведяхин заявил, что Сбербанк с 2018 года собирается запустить систему оценки заемщиков по психометрическим моделям, или психоскоринг. По его словам, Сбербанк уже изучает на ограниченной выборке клиентов, которые дали согласие на участие в пилоте, зависимость поведения заемщиков от их активности в соцсетях.

Тайна сохранится?

Знак процента
Ипотечные ставки в России снизились до нового рекордаСредневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в России в августе 2017 года составила 10,58%, что является минимальным значением за всю историю наблюдений, говорится в сообщении на сайте Банка России.
Транзакционный скоринг набирает популярность, потому что платежные компании, обслуживающие платежи, больше знают о клиентах, чем сами банки, считает глава ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов.

"Транзакционный скоринг сейчас становится все более популярным. Одной из основных предпосылок является то, что платежная компания, которая обслуживает платежи, гораздо лучше понимает поведение клиента, чем даже отдельно взятый банк, в котором этот клиент обслуживается. Поэтому есть надежда, что на основании анализа платежного поведения клиента можно делать очень хорошие предсказания по будущим шагам клиента", — уверен Достов.

Директор-распорядитель МВФ США Кристин Лагард. Архивное фото
В МВФ оценили влияние банков на глобальную финансовую стабильность
Эксперт отметил, что это может быть как кредитный скоринг (то есть оценка кредитоспособности клиента), так и предиктивный скоринг — в случае если компания хочет понять, сколько клиент будет платить в следующем расчетном периоде.

"Нарушает ли это требования о распространении клиентских данных? Это очень хороший вопрос. Понятно, что у клиента есть определенная защита его частных данных. Возможно, каждый банк будет включать такие возможности в пользовательское соглашение. Или данные будут представляться в безличном виде — без каких-либо деталей. Условно, банк будет получать информацию, что у клиента скоринг 8 из 9, а какие-то тайны клиента — за какие операции он этот скоринг получил, что он делает, — они раскрываться не будут", — прогнозирует Достов.

Оценить 122
Лучшие комментарии
НЛНаталья Лобова10 октября 2017, 07:01
Лиловый Шар РФ, К сожалению любое начинание - хорошее и не очень, несет в себе логику развития. Сначала была карта, потом ее навязывание всем, потом чуть ли ни ее обязательность, потом желание взглянуть "потому что очень надо" на историю платежей данного конкретного лица, потом просто взглянуть на некоторых, потом смотреть у всех, потому что.................. История про тайны вкладов умерла. Сейчас Дума принимает закон о запрете на съем наличных с электронных денег. якобы, чтобы не было преступлений. Это отговорка. Интересно, чем закончится это неудержимое желание знать о гражданах все, главное об их деньгах.
Дмитрий Захаров10 октября 2017, 07:29
Лучше бы налоговая так расходы некоторых товарищей анализировала.
Рекомендуем
РИА
Новости
Лента
новостей
Сначала новыеСначала старые
loader
Онлайн
Заголовок открываемого материала
Чтобы участвовать в дискуссии
авторизуйтесь или зарегистрируйтесь
loader
Чаты
Заголовок открываемого материала