Регистрация пройдена успешно!
Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на

Тотальная заморозка: россияне не хотят тратить и брать кредиты

80% россиян считают, что сейчас не время тратить и брать кредиты - лучше откладывать "на черный день". Люди, пережившие не один кризис, берут все меньше займов на "чайники", а молодежь уверенно пополняет ряды должников в погоне за новыми смартфонами.

МОСКВА, 14 дек — РИА Новости, Наталья Дембинская. Повсеместное сокращение трат – такой модели поведения придерживаются сейчас большинство российских потребителей. Несмотря на приближающиеся новогодние праздники, население отказывается от крупных покупок, констатируют эксперты ВЦИОМ. 61% опрошенных заявили, что не намерены покупать дорогостоящие товары. Еще меньше желания у населения жить в долг. Почти 80%  россиян уверены: чтобы брать кредиты в банках, время сейчас совсем не подходящее.

Доллары и рубли. Архивное фото
Сохранить и приумножить: как сэкономить и накопить деньги в кризисЗачем нужно откладывать деньги, и как правильно это делать. Почему покупка машины на последние - сомнительная инвестиция. Что лучше - депозиты или ПИФы. Когда лучше купить квартиру, а когда - арендовать, и почему лучше не соваться на форекс, если ничего в этом не понимаешь. Об этом во Всемирный день сбережений в материале РИА Новости.

Копят на "черный день"

Две трети (65%) россиян убеждены, что в нынешних условиях надо тратить по минимуму,  и откладывать на будущее как можно больше.

Курс на жесткую экономию россияне взяли еще в октябре. Тогда Росстат зафиксировал ускорение падения реальных доходов граждан и рост безработицы. По подсчетам "Ромир", в ноябре в годовом выражении средний чек "похудел" на 8% в городах-миллионниках и стотысячниках, и почти на 17% — в пятисоттысячниках. Аналитики констатировали: в городах с населением от 0,5 млн. человек значение среднего чека никогда не было таким низким, как сейчас.

В ноябре среднестатистический россиянин за один поход в магазин потратил 548 рублей: эта цифра по-прежнему уступает значениям даже трехлетней давности.

Параллельно снижаются траты и на онлайн-покупки. Если в первом полугодии 2015 года сумма, потраченная за 3 месяца в интернет-магазинах, составила 8956 руб, то сейчас она  сократилась до 7697 рублей, подсчитали в Ipsos Comcon.

Аналитики предупреждают: на пороге нового года экономные потребители могут не оправдать надежд ритейлеров. Предпраздничный всплеск трат может оказаться весьма умеренным.

Положить или снять?

© Fotolia / pressmaster Покупка в интернете с помощью кредитной карты
Покупка в интернете с помощью кредитной карты

"Второй год подряд расходы россиян падают быстрее, чем доходы. Это значит, что население активно создает финансовые резервы", — прокомментировал потребительские настроения эксперт ВЦИОМ Олег Чернозуб.  

Председатель Счетной палаты РФ Татьяна Голикова выступает на парламентских слушаниях по проекту федерального бюджета в Совете Федерации. 8 ноября 2016
В СП заявили, что рост потребительских кредитов может быть ниже заявленногоСчетная палата также указывает, что на 2017 год и на период 2018 и 2019 годов ЦБ РФ прогнозируются более умеренные темпы прироста кредитов нефинансовым организациям и населению.

По его словам, важно, чтобы эти резервы не оказались "под подушкой", а были вложены в развитие экономики. А вот стоит ли доверять банкам — здесь мнения разделились. Более трети россиян (38%) — считают, что свободные деньги лучше хранить в банках.

Интересно, впрочем, что ровно столько же респондентов уверены в том, что если в банке есть деньги — их лучше оттуда забрать и положить "под матрас".

© Fotolia / Tomasz ZajdaМужчина убирает кошелек
Мужчина убирает кошелек

Надоели "чайники"

Сокращение трат дополняется растущим нежеланием брать в долг у банков. В частности, все меньше россияне стремятся брать в кредит суммы до 30 тыс. рублей, стремясь обойтись собственными средствами.

Эксперты называют эти заимствования кредитами "на чайники", и признают: они  - скорее признак финансовой безответственности и неумения планировать свой бюджет.

Волны резкого роста спроса на потребительские кредиты, в том числе и на мелкую бытовую технику, пришлись на 2005-2007 годы и на 2012-2013 годы.

Сейчас же, констатируют в Национальном бюро кредитных историй, спрос на мелкие кредиты снижается. По подсчетам НБКИ, за год доля заемщиков с самыми небольшими кредитами снизилась до одной четверти от их общего числа.

"Люди все более разумно подходят к планированию бюджета, и не занимают у банков, если можно обойтись своими силами",  - отмечает Елена Докучаева, президент "Секвойя Кредит Консолидейшн", специализирующейся на управлении просроченной задолженностью банков.

"Тертые" заемщики извлекли урок

Растущий консерватизм в отношении кредитов обусловлен увеличением количества людей, которым все сложнее выполнять свои кредитные обязательства. Но проявляют его в основном заемщики в возрасте от 35 до 50 лет. 

Кредитная задолженность
Денег нет: небогатых должников обанкротят по упрощенкеПроцедура банкротства физических лиц станет проще и дешевле. Она займет не более трех месяцев и будет стоить не дороже 25 тыс. рублей. Оперативно признать себя банкротом смогут должники с невысоким доходом - ежемесячной зарплатой не выше трех прожиточных минимумов и накопившиеся не более 1 млн рублей долгов.

Эти люди, как отмечают в "Секвойя Кредит Консолидейшн", пережили бум кредитования середины и конца 2000-х, когда набирали и по несколько кредитов. Но затем грянул сначала один кризис, а спустя несколько лет – и  второй. Некогда беспечные заемщики, жертвы кредитного "бума", извлекли урок, испытав всю полноту и тяжесть кредитной нагрузки. Серьезной проблемой для многих стали валютные кредиты: с падением курса рубля их стало практически невозможно обслуживать.

© Fotolia / Bacho FotoДевушка разрезает пластиковую карту
Девушка разрезает пластиковую карту

Платежная дисциплина растет

Эксперты констатируют: процент злостных должников  среди людей возрасте 40+ практически не растет.

Плакат Ипотека. Архивное фото
Около половины заемщиков готовы экономить на всем при выплатах ипотекиЛюди готовы отказаться от путешествий и привычных благ, чтобы как можно скорее избавиться от кредитного бремени. Доля заемщиков, не собирающихся отказываться от привычного образа жизни, составила 11%.

"Если человек не испытывает уверенности в своем финансовом завтрашнем благополучии, то влезать в долговую нагрузку скорее неуместно, и люди старшего возраста это понимают, —  указывает Докучаева.

Рост платежной дисциплины подтвердили и в Объединенном кредитном бюро. По итогам третьего квартала этого года доля просроченных счетов в общем количестве открытых кредитов снизилась до 17,5%.

Самое заметное снижение просроченных кредитов  - в сегменте кредитных карт и кредитов наличными. А вот количество ипотечных кредитов с просрочкой платежей в силу объективных причин выросло.

Смартфоны разорили молодежь

Но если опытные заемщики научились соизмерять свои желания с возможностями,  о молодежи этого не скажешь. В "Секвойя" подсчитали: к концу 2016 года доля должников по кредитам в возрасте от 18 до 25 лет выросла сразу на 50%.

Аналитики объясняют: не имеющие негативного опыта молодые люди охотно влезают в долги, стремясь заполучить последние технические новинки. При этом, не имея стабильного заработка, они регулярно пополняют ряды должников. 

© РИА Новости / Рамиль Ситдиков / Перейти в фотобанкНовые смартфоны iPhone 7 и iPhone 7 Plus представлены на продажу в торговом центре ГУМ
Новые смартфоны iPhone 7 и iPhone 7 Plus представлены на продажу в торговом центре ГУМ

"Молодые заемщики отличаются легкостью в принятии решений, и плохо представляют себе, что такое финансовая ответственность",-  указывает Докучаева.  - А с учетом того, что они еще не "стопроцентные" работники, при сокращениях это первые кандидаты на вылет". 

Придержать темп 

В Ассоциации российских банков уже заявили: финансовые организации страдают от низкого качества заемщиков – слишком слабая сейчас способность населения обслуживать даже скромные кредиты. 

Покупательница выбирает мясо. Архивное фото
Шувалов: падение доходов россиян закончилосьВ 2017 году должен ожить потребительский спрос, сейчас потребители ведут себя достаточно аккуратно, отметил первый вице-премьер.

С одной стороны, сберегательная модель поведения отнюдь не способствует увеличению платежеспособного спроса – одному из ключевых драйверов экономического роста.

Тем не менее, еще в октябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина предупредила: темпы потребительского кредитования не должны расти слишком бурно, чтобы не обгонять доходы населения страны. Это создает риски закредитованности и инфляции. В январе-октябре 2016 года реальные доходы жителей России снизились на 5,3%. На будущий год прогнозы властей более оптимистичны.  В 2017 году, доходы, как ожидается, вырастут на 0,2-1,2%, а заработная плата – на 0,4-1,7%.

Популярные комментарии
Бедные банки, "страдают от низкого качества заемщиков".. Однако, капитализация банков с каждым годом только растет, а население (как минимум за мкад) только беднеет, деградирует и вымирает...
14 декабря 2016, 21:01
Люди может бы и брали кредиты, только все эти подводные камни в договоре превращают кредит в кабалу. Уж лучше корку хлеба грызть, чем потом с коллекторами общаться.
14 декабря 2016, 21:02
Рекомендуем
Лента новостей
0
Сначала новыеСначала старые
loader
Онлайн
Заголовок открываемого материала
Чтобы участвовать в дискуссии
авторизуйтесь или зарегистрируйтесь
loader
Чаты
Заголовок открываемого материала