О кредитовании банком ВТБ предприятий в СКФО и о том, как на практике работают механизмы господдержки для бизнеса, в интервью РИА Новости рассказал руководитель ВТБ в СКФО Александр Дыренко.
— Кредитный портфель ВТБ в СКФО с начала года вырос на 12,5%. Можно ли говорить о росте реального спроса на финансовые ресурсы?
— Действительно, положительный настрой бизнеса в регионе очевиден. Пусть далеко не все проекты, в свое время отложенные из-за неопределенности в экономике, сейчас возвращаются к жизни. Но предприятия реального сектора стараются развиваться, вкладываясь в модернизацию мощностей и повышая конкурентоспособность продукции.
Что касается наших показателей, то, действительно, первые 10 месяцев 2016 года ознаменовались для нас уверенным ростом кредитного портфеля и заметной динамикой кредитных статей дохода. Объем кредитного портфеля ВТБ в СКФО с начала года достиг уровня в 25,3 миллиарда рублей. За январь-октябрь мы выдали кредитов на сумму 19,2 миллиарда рублей.
Правда, под конец года спрос на займы несколько упал — люди откладывают дела уже на следующий год. Многие наши клиенты, кстати, уже сейчас подают документы на получение кредитов, чтобы с января сразу приступить к активной работе над проектами.
— Очевидно, что конкуренция на банковском рынке жесткая, и Северный Кавказ здесь не исключение. За счет чего вы удерживаете клиентов и сохраняете рост?
— На рынке сейчас происходит много интересных процессов — он перераспределяется. Небольшие банки продолжают терять долю, а крупные — продолжают расти. Причем в погоне за цифрами некоторые даже откровенно демпингуют. И это, безусловно, держит нас в тонусе.
Мы постоянно развиваемся, сохраняя то отношение к клиентам, которое они так ценят. Особенно на Северном Кавказе. С одной стороны, для любого руководителя имеет большое значение ставка, по которой он берет кредит, с другой — далеко не все готовы перебегать из банка в банк и "ловить" акции. Люди здесь хотят работать с теми, кому доверяют и с кем легко найти общий язык. У нас есть интересные предложения, которые позволят клиентам заработать или на чем-то сэкономить. Мы можем гарантировать оперативность принятия решений по запросам, предложить комфортные условия финансирования постоянным партнерам. Как и раньше, придерживаемся в целом консервативного подхода.
— Кстати, такой подход оправдал себя в кризис? Много ли в итоге оказалось плохих долгов?
— В этом году у нас появился только один плохой долг. Предприятие, занятое в инфраструктурных проектах, не смогло выдержать удар. Но я уверен, что до конца года мы урегулируем ситуацию.
Так что в целом консервативная политика себя оправдывает. Мы всегда внимательно подходим к рассмотрению заявок, проводим стресс-анализы, оцениваем жизнеспособность идей и не стремимся всеми силами наращивать кредитный портфель только ради красивых цифр, рискуя потом поймать просрочку. А если мы видим, что компании сложно выполнять взятые на себя финансовые обязательства, садимся за стол переговоров и вместе ищем оптимальный выход из ситуации. В любом случае клиент получает поддержку и не остается один на один со своей проблемой.
— Предприятия каких отраслей являются для вас приоритетными на региональном рынке?
— Мы охватываем все сегменты экономики. Стратегическими для нас продолжают оставаться предприятия сегмента среднего бизнеса с прозрачной финансовой отчетностью и понятной для банка структурой бизнеса.
Вместе с тем, не могу не упомянуть про АПК, который традиционно играл ключевую роль в экономике юга России. На волне политики импортозамещения предприятия получают еще больше возможностей для наращивания оборотов. Если обратиться к цифрам, то филиал за текущий год выдал аграриям больше 3,5 миллиардов рублей как в рамках действующих договоров, так и по новым кредитам. Таким образом, объем финансирования сельхозпредприятий вырос в 2,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2015 года, а сельскохозяйственное направление стало занимать у нас 14,4% портфеля.
— Как продвигается работа в рамках программы МСП? В чем вы видите ее эффект?
— В начале года перед нами стояла задача привлечь предприятия, которые соответствовали бы критериям программы. И мы активно двигались в этом направлении, ведь предлагаются уникальные условия финансирования, а требования не отличаются жесткостью и рассчитаны на "среднестатистического" заемщика в нашем регионе.
Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемая АО "Корпорация "МСП" совместно с Банком России, послужила серьезным стимулом для повышения инвестиционной активности в регионе. С начала 2016 года ставропольский ВТБ заключил с региональными предприятиями 21 кредитное соглашение на общую сумму более 2,5 миллиардов рублей. Объем выданных средств на 1 ноября оставил 1,9 миллиарда рублей — это 7,8% кредитного портфеля среднего бизнеса.
Добавлю, что ВТБ работает со всеми ключевыми программами субсидирования процентной ставки. Причем зачастую банку приходится выступать для бизнеса не просто кредитором, но и консультантом по получению различных форм господдержки.
— Если говорить о консультациях, как часто приходится отказывать в финансировании из-за слабой проработки проектов, с которыми в банк приходит бизнес?
— Времена "воздушных замков" точно прошли. Определенная неизвестность в глобальной экономике сохраняется, поэтому люди хорошо знают цену деньгам и взвешенно относятся к взятию на себя новых финансовых обязательств. Конечно, иногда бывает, что проект недостаточно проработан. В любом случае, при рассмотрении заявки мы анализируем проекты на предмет жизнеспособности, финансовых рисков и даем рекомендации, указывая на уязвимые места.
— С прошлого года филиал сохраняет лидерство в региональной сети по размеру кредитного портфеля среднего бизнеса. За счет чего вы достигаете таких результатов?
— Прежде всего, за счет отличной работы нашей команды, здесь сформирован сильный профессиональный коллектив. Немаловажную роль сыграло и то, что у нас были крупные гособоронзаказы, за счет которых в свое время мы выросли. Одно из местных предприятий на их выполнение прокредитовалось больше чем на 2,4 миллиарда рублей. Власти обеспечивали бизнесу возврат части средств, а Минфин предоставлял гарантию.
Кроме того, у нас самый большой за последние три года рост депозитов. Объем привлеченных средств на счетах и депозитах на 1 ноября 2016 года составил 8,9 миллиарда рублей — на 29,6% больше, чем в начале года. Однако это не значит, что предприятия вдруг озаботились формированием резервов. Статистика отражает приток новых клиентов, в том числе из северокавказских республик. А банк, конечно, заинтересован в том, чтобы портфель пассивов рос — это ведь фактически безрисковый доход.
— Каковы ваши ориентиры на 2017 год?
— С 2012 года наш кредитный портфель постоянно растет, и тенденция должна сохраняться. Могу с большой долей уверенности сказать, что филиал банка в Ставрополе продолжит наращивать кредитный портфель, хотя, очевидно, уже не такими темпами, как ранее. Ведь основной для нас сегмент бизнеса — компании с оборотом от 300 миллионов рублей — в округе довольно ограничен. А в более рискованные проекты банк не идет. Повторюсь, мы делаем ставку на качественный портфель. Так что в планах на 2017-й — рост около 15%.
