Moody's: спецфонд для санации российских банков сэкономит деньги и время ЦБ

МОСКВА, 21 июл — РИА Новости/Прайм, Вероника Буклей. Создание в России специального фонда финансового оздоровления банков поможет уменьшить расходы Центробанка на санацию, а также сократить сроки оздоровления банков, полагает младший вице-президент — аналитик банковской группы по региону EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка) международного рейтингового агентства Moody's Лев Дорф.

Банк России готовит законопроект о специальном фонде, который будет входить в капитал санируемых банков. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, это поможет консолидировать проходящие процедуру оздоровления банки, снизить долговую нагрузку на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и избежать ситуации, когда санаторы используют подопечный им банк в качестве склада "плохих" активов.

Набиуллина заявила, что АСВ продолжит уже идущие санации банков, в дальнейшем санациями будет заниматься только новый фонд.

Министр финансов Антон Силуанов говорил, что предложение ЦБ РФ о создании спецфонда для санации банков требует обсуждения. Он считает, что нужно совершенствовать АСВ, а не создавать новые институты.

Улучшенный bail-out

"Мы считаем, что создание специального фонда финансового оздоровления банков поможет сделать процедуру санации более эффективной. Позитивный эффект, прежде всего, можно ожидать для финансового положения тех банков, которые будут проходить процедуру оздоровления, так как средства фонда планируется направлять непосредственно в их капитал, а сам процесс санации должен происходить в более сжатые сроки", — сказал Дорф в интервью РИА Новости.

Дорф отмечает, что, как предполагается, для самого Центрального банка процедура санации через фонд будет менее затратная, а сам процесс будет происходить под непосредственным контролем со стороны ЦБ. "В настоящее время санация банков преимущественно осуществляется средствами ЦБ через Агентство по страхованию вкладов, которое в свою очередь проводит отбор банков-санаторов, предоставляя им финансирование по льготной ставке и на срок до 10 лет", — напоминает он.

Дорф подчеркнул, что сегодня процесс санации может растянуться на годы, так как законодательство позволяет банку-санатору завершить процесс докапитализации и довести уровень капитала санируемого банка до минимально требуемых значений в течение 10 лет.

"Мы понимаем, что идея создания фонда нацелена на совершенствование существующего механизма bail-out, который подразумевает спасение банков за счет государства или частных инвесторов", — поясняет он.

А как же bail-in?

"В то же время мы видим, что все чаще темой для обсуждения в средствах массовой информации со стороны ЦБ, а также министерства финансов становится идея создания законодательной базы и механизмов для перехода от режима bail-out к режиму bail-in, при котором основная нагрузка по спасению проблемных банков ляжет на их акционеров и кредиторов", — отметил Дорф.

В июне зампред ЦБ Михаил Сухов заявил, что Банк России рассчитывает совместно с Минфином подготовить законопроект о введении bail-in в текущем году, однако его принятия в 2016 году не ожидается.

Механизм bail-in позволяет при санации проблемного банка использовать средства кредиторов, денежные требования которых превращаются в акции или размещаются на субординированных депозитах. В конце января замглавы Минфина Алексей Моисеев говорил, что министерство обсуждает возможность введения процедуры bail-in для депозитов, размер которых превышают 100 миллионов рублей.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что регулятор рассматривает механизм bail-in как альтернативу отзыву лицензии у банков.

"Таким образом, с одной стороны мы видим, что у регулятора есть понимание, что нужно переходить от поддержки государства к механизму спасения банков за счет кредиторов, с другой стороны, ЦБ обозначил намерение создать фонд, который сделает действующий процесс более эффективным", — подчеркнул Дорф.

"Возможно, создание фонда — это тот вопрос, который можно организационно и законодательно решить в более короткой перспективе, а переход к механизму bail-in – это более длительный процесс, так как необходимо подготовить саму банковскую систему, завершить процесс ее очищения, которым активно занимается ЦБ в последние годы", — заключил он.