МОСКВА, 4 июл — РИА Новости/Прайм, Виталий Солдатских. Россияне, одалживающие деньги в микрофинансовых организациях (МФО), с 1 января 2017 года будут защищены сильнее — вступают в силу новые ограничения на проценты, из-за которых долги по микрозаймам росли "как на дрожжах".
Новая мера, а также готовящийся запрет на пролонгацию долга, либо на выдачу новых микрозаймов более определенного количества раз помогут россиянам выбраться из "кредитного конвейера", рассказал в интервью РИА Новости руководитель службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута.
Механизм, защищающий клиентов МФО путем ограничения процентов по займам, заработал еще в конце марта 2016 года. Тогда проценты были ограничены четырехкратным размером основного долга. Например, если заемщик взял в долг 10 тысяч рублей, то проценты по нему сейчас не могут превышать 40 тысяч рублей.
В воскресенье вечером президент РФ Владимир Путин подписал законопроект, который с 1 января 2017 года усилит этот защитный механизм.
"Поправки еще более снижают это ограничение — до трехкратного, а если человек теряет возможность обслуживать заем, то действует двукратное ограничение на непогашенную сумму займа. Причем в этот ограничитель в том числе входят и пени, и штрафы, которые могут начисляться по договору в рамках законодательства о потребительском кредите", — объяснил Мамута.
Появление нормы двукратного ограничения является наиболее сильным защитным механизмом для потребителя услуги, считает представитель ЦБ.
"Займы "до зарплаты" не берутся на длительный срок, это противоречит их природе. Но если ими пользуются долго, это означает, что человек теряет возможность обслуживать заем. В таких ситуациях и будет включаться двукратный ограничитель. Кроме защиты заемщика, это очень важная норма с точки зрения вывода с рынка недобросовестных бизнес-моделей, рассчитывающих на прибыль за счет просрочки", — пояснил Мамута.
Ограничение на количество займов и пролонгацию
Для эффективного применения норм по трехкратному или двукратному ограничению процентов ЦБ планирует также ввести ограничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки. Это, по словам Мамуты, позволит "исключить из механизма кредитования людей, которые фактически подсели на "кредитную иглу", попали в "кредитный конвейер".
Такое ограничение, по его словам, скорее всего, будет заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые сейчас вырабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями.
Мамута пояснил, что поскольку это базовый стандарт, то он должен быть согласован со всеми СРО. В итоге будет принят единый стандарт, одобренный специальным комитетом по стандартам, в который помимо представителей СРО входят представители Банка России и ряда ведомств.
"Это новый, но потенциально очень мощный инструмент защиты прав потребителей. При помощи базового стандарта можно отрегулировать все то, что не отрегулировано законом и нормативными актами", — заключил Мамута.
Сколько клиентов у МФО
Микрофинансирование в России, согласно данным ЦБ, набирает обороты. По итогам первого квартала 2016 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года размер кредитного портфеля МФО вырос на 16,4% и составил 69 миллиардов рублей.
Основным драйвером рынка являются микрозаймы населению, сумма которых за первый квартал выросла на 34,2%. Для сравнения: банки за первые три месяца 2016 года сократили кредитование физлиц на 1,2%.
Число договоров, заключенных между МФО и населением, в первом квартале 2016 года выросло более чем на 50% и достигло 4,3 миллиона штук.
