Регистрация пройдена успешно!
Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на

Названы самые закредитованные российские регионы

МОСКВА, 23 дек — РИА Новости. Наиболее закредитованным субъектом Российской Федерации является Калмыкия, по объемам долга в среднем на человека лидируют северные регионы, меньше всего займов взяли на юге, свидетельствуют результаты исследования РИА Новости.

В среднем — 227 тысяч рублей на россиянина

Если в 2017 и 2018 годах в основном росло залоговое кредитование (ипотека и автокредиты), то теперь резко ускорился беззалоговый сегмент.
Потребительское кредитование демонстрирует активный рост на фоне снижения процентных ставок. Кроме того, это происходит при умеренных темпах увеличения заработной платы, что приводит к усилению долговой нагрузки россиян.
Данные показывают, что объем кредитов населения за 12 месяцев (по состоянию на 1 ноября 2019 года) вырос на 19,4%, до 17,2 триллиона рублей. При этом средняя номинальная зарплата за последний год выросла значительно меньше — на 8,9%.
По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 37 тысяч рублей, до 227 тысяч. Таким образом, закредитованность населения, которую можно определить как отношение долга к годовой заработанной плате, растет достаточно быстро — с 44,9% в 2018 году до 47,1% в текущем рейтинге.
Фармацевт раскладывает лекарственные препараты
В России появится возможность оформить дорогие лекарства в кредит
Ситуация с долговой нагрузкой населения в разных регионах достаточно неоднородная — отношение кредитов к годовой зарплате изменяется в диапазоне от 9,9% до 86,2%, а средний уровень составляет 47,1%.

Как считали

Рейтинг составили на основе данных Центробанка и Росстата. Уровень закредитованности оценивали как соотношение среднедушевого долга по банковским кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты.
Годовую зарплату и численность экономически активного населения рассчитывали как средние значения за 12 месяцев (с 1 ноября 2018 по 1 октября 2019 года), а задолженность по банковским кредитам — на 1 ноября 2019 года. В расчетах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.

На юге закредитованность меньше

В числе лидеров рейтинга (регионы с минимальной закредитованностью) оказались субъекты Северо-Кавказского и Южного федеральных округов. Первое место занимает Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 9,9%. Эксперты объясняют это тем, что в этих регионах не очень широко представлены банки, следовательно, кредиты для населения менее доступны.
Новогодняя елка и световая иллюминация на Красной площади в Москве
Коллектор рассказал, как не попасть в "долговую яму" после Нового года
На втором и третьем местах находятся Крым и Севастополь, где уровень закредитованности экономически активного населения составляет 13,9% и 15,9% соответственно. Это тоже объясняется отсутствием крупных банков, тогда как местные пока не могут удовлетворить весь спрос. Кроме того, по-прежнему сохраняется эффект низкой базы.
На четвертой строчке расположился Дагестан (17,9%), а замыкает пятерку Чечня (18,7%). При этом первым не южным регионом с небольшой закредитованностью стала Чукотка, в текущем рейтинге она занимает шестое место (26,9%). Еще у шести субъектов показатель не превышает 40%.
Последнее место у Калмыкии — индикатор долговой нагрузки здесь составляет 86%. Также в числе аутсайдеров — Тува (76%) и Курганская область (73%).

Северные долги

Согласно результатам исследования, медианный объем задолженности экономически активного населения в регионах составляет 208 тысяч рублей. Наиболее распространенный диапазон —я 200-300 тысяч рублей, таким показателем характеризовались 40 субъектов, в 31 долговая нагрузка находится в пределах от 100 до 200 тысяч. Задолженность свыше 300 тысяч рублей — у девяти регионов, а менее 100 тысяч — у пяти.
По абсолютному уровню объема кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности 478 тысяч рублей. На втором, третьем и четвертом местах находятся Ханты-Мансийский автономный округ, Якутия и Ненецкий автономный округ, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 445, 389 и 359 тысяч рублей соответственно.
Купюры
Эксперт прокомментировала идею запрета удерживать долги с пенсий
Замыкает пятерку субъектов по абсолютному объему кредитов Тюменская область, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного человека составляет 337 тысяч рублей. Таким образом, лидерами по этому показателю остаются северные регионы, что объясняется относительно высокими зарплатами.
В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также попали: Московская область, Магаданская область, Тува, Санкт-Петербург и Коми. Там объем среднедушевой кредитной задолженности варьировался в диапазоне от 333 тысяч до 296 тысяч рублей. При этом Москва занимает 15-е место по объему задолженности на одного человека (273 тысячи рублей).
Как и с уровнем закредитованности, на другом полюсе по среднему долгу перед банками расположились в основном южные российские регионы. Так, в Ингушетии объем кредитной задолженности на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 28 тысяч рублей (в 17 раз меньше, чем в Ямало-Ненецком автономном округе). Второе и третье места у Крыма и Дагестана, где в среднем кредитная задолженность составляет 46 тысяч и 49 тысяч рублей. Еще в двух регионах — Чечне и Севастополе— средний долг населения составляет чуть более 50 тысяч рублей.

Задолженность выросла везде

Медианный прирост задолженности составил 32,2 тысячи рублей. Для сравнения: в среднем по всем регионам задолженность выросла за год на 36,9 тысячи рублей, или на 19,4% от общей цифры.
Наибольший прирост кредитной задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в Московской области — на 66 тысяч рублей за год. Ямало-Ненецкий автономный округ стал вторым — 64 тысячи.
На третьем и четвертом местах по абсолютному объему прироста кредитов — Чукотка и Тува, прирост у которых был на уровне 63 тысяч и 61 тысячи рублей соответственно. Замыкает пятерку Санкт-Петербург, где за год долговая нагрузка одного человека увеличилась на 59 тысяч рублей.
Внесение наличных денег в банкомат
Почти 40% россиян имеют хотя бы один кредит, сообщили в НАПКА
В целом же прирост более 50 тысяч рублей наблюдался у 11 регионов. Быстрее всего росли долги там, где они и так высокие. В частности, восемь из 11 субъектов с максимальным приростом среднедушевой задолженности по банковским кредитам входят в первую десятку по объему задолженности в абсолютном выражении.
В свою очередь, минимальный прирост наблюдался в регионах с минимальным объемом ссудной задолженности на экономически активного жителя. Так, прирост задолженности менее десяти тысяч рублей на одного жителя был у Ингушетии, Чечни и Дагестана. В Крыму и в Кабардино-Балкарии прирост превысил 16 тысяч рублей.
Таким образом, значительная часть южных регионов лидирует одновременно по минимальному уровню закредитованности, по минимальному объему кредитов на одного жителя в абсолютном выражении и по динамике задолженности на человека. При этом несколько выделяется из общего ряда Ивановская область, которая по соотношению долгов и зарплат находится на 40-м месте, а за последний год средний долг в этом регионе вырос только на 21 тысячу рублей (шестой минимальный прирост).

Сдерживание темпов прироста

Банк России еще с конца 2018 года начал применять различные меры по сдерживанию темпов прироста долга. И главное нововведение — это ограничение предельной долговой нагрузки (ПДН), которое начало действовать с октября 2019 года.
При этом, по мнению экспертов РИА Новости, в среднесрочной перспективе ужесточение регулирования потребительского кредитования продолжится. В частности, повышающие коэффициенты за ПДН могут быть распространены не только на беззалоговые кредиты, но и в целом на весь сегмент потребительских кредитов. Этот комплекс мер ощутимо снизит темпы роста закредитованности.
Эксперты РИА Новости ожидают, что в 2020 году темпы розничного кредитования хоть и замедлятся, однако по-прежнему будут опережать динамику зарплат. По оценкам, прирост кредитования физических лиц будет на уровне 15% против прироста зарплаты в 5-8%. Таким образом, отношение задолженности и зарплаты по итогам 2020-го может увеличиться еще на три-пять процентных пунктов.
Рейтинг регионов по уровню закредитованности населения — 2019
Рейтинг регионов по уровню закредитованности населения — 2019
Популярные комментарии
В богатейшей ресурсами стране мира на каждого гражданина приходится почти по двухгодичному мроту долгов! Самое красноречивое "достижение".
23 декабря 2019, 07:18
Весь мир так живёт, вот например всем известные США. Несмотря на то, что смысла сравнивать объемы кредитных долгов россиян и американцев нет, поскольку условия кредитования в наших странах чрезвычайно разнятся (американцам их долги обходятся вдвое дешевле, чем россиянам), на 1 января 2019 года средневзвешенная ставка по ипотеке в США была равна 4,51 процента годовых, в то время как в России она достигала 9,66 процента. Совокупный объем всех выданных на 1 января 2019 года ипотечных кредитов, по данным Банка России, был равен 6,4 триллиона рублей. Аналогичный показатель в США в начале года достиг 9,12 триллиона долларов, что почти в 94 раза больше. Ну и кто может сказать что наши средние зп отличаются в 100 раз?
23 декабря 2019, 06:37
Рекомендуем
Краново-монтажное трубоукладочное судно Академик Черский
Эксперт объяснил смену маршрута судна для "Северного потока — 2"
Вы больные, девочки: Лавров резко ответил грузинским журналисткам
Лавров резко осадил напавших на него грузинских журналисток
Лента новостей
0
Сначала новыеСначала старые
loader
Онлайн
Заголовок открываемого материала
Чтобы участвовать в дискуссии
авторизуйтесь или зарегистрируйтесь
loader
Чаты
Заголовок открываемого материала