Микрозайм под 2379%: проверка ЦБ и дискуссия об ужесточении законов

МОСКВА, 9 фев — РИА Новости. Взятый в Кировской области микрозаем под 2379% годовых вылился в проверку ситуации Банком России и спровоцировал дискуссию о необходимости ужесточения законов за нарушения в этой сфере. Звучат и предложения о приостановке деятельности в России всех микрофинансовых организаций.

Прокуратура Кировской области сообщила в среду, что после обращения одной из местных жительниц выявила организацию, которая выдавала краткосрочные денежные займы под 2379% годовых. Женщина сначала оформила микрозаем под 292% годовых на 20 дней, однако через непродолжительное время подписала допсоглашение об изменении срока возврата денежных средств и увеличении процентов по займу до 2379%.

Такая астрономическая ставка означает, что при сроке возврата денег через месяц заемщику приходится отдавать тройную сумму, и она примерно втрое выше законодательно допустимой. Прокуратура внесла представление в адрес руководства микрофинансовой организации, после чего процентную ставку по кредиту заявительницы снизили, а лицо, допустившее нарушения, привлекли к дисциплинарной ответственности.

В пресс-службе ЦБ РФ РИА Новости сообщили, что проведут проверку по данному факту, а в бюджетном комитете Совета федерации агентству рассказали, что в ближайшее время обсудят ужесточение ответственности, вплоть до уголовной, за нарушение законодательства о микрозаймах. В Госдуме прозвучали и предложения приостановить деятельность всех микрофинансовых организаций, чтобы разобраться в правовом регулировании этой сферы и прекратить "выжимание" ими денег из населения.

Кредитный конвейер

Опрос

Как нужно наказывать микрофинансовые организации за нарушение закона?

Лишать аккредитации

9.1%

Штрафовать

4.5%

Привлекать к уголовной ответственности

86.4%

Проголосовать

Проголосовали:22

9 февраля 2017, 14:37

Банк России пока не обнародовал данные по объему микрокредитования за 2016 год. По данным обзора состояния финансовой доступности, в РФ в 2015 году почти каждый третий взрослый россиянин брал кредит в банке, при этом займы в микрофинансовых организациях брали лишь 2,8% взрослого населения.

При этом из данных "Национального бюро кредитных историй" (НБКИ) следует, что темпы роста портфеля займов микрофинансовых институтов существенно замедлились в четвертом квартале 2016 года. При этом суммарный объем предоставленных микрофинансистами займов населению увеличился за квартал на 9,9% и составил 120,8 миллиарда рублей. На протяжении двух последних лет минимальная динамика роста была не ниже 16% в квартал.

По их оценкам, из общего объема займов 64,9 миллиарда рублей приходится на займы на покупку потребительских товаров, а 55,9 миллиарда рублей – на займы "до зарплаты". "Популярность микрофинансовых займов также продолжает постепенно расти. Уже более 10 миллионов человек пользуются или пользовались ранее услугами МФО и кредитно-потребительских кооперативов", — считает гендиректор НБКИ Александр Викулин.

Предупрежден — значит вооружен

Согласно закону "О потребительском кредите", полная стоимость займа не может более чем на треть превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение для этой категории кредитов. Во втором квартале 2016 года, согласно данным на сайте ЦБ, максимально допустимая полная стоимость потребительских микрозаймов составляла 806,95% годовых (для займа без обеспечения на срок до 1 месяца и на сумму до 30 тысяч рублей), в третьем квартале — 818,195% годовых. Такая ставка означает переплату в месяц по займу в 66% от его суммы.

Если гражданин, заключивший гражданско-правовой договор с микрофинансовой организацией, считает, что его права нарушены, он может обратиться с жалобой в Службу по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, а также в правоохранительные органы, в том числе в прокуратуру, пояснили в ЦБ.

Банк России также обращает внимание, что в целях защиты прав потребителей финансовых услуг с 1 января 2017 года установлен запрет МФО начислять проценты по договору займа, если сумма процентов превышает сумму основного долга более чем в три раза. "Таким образом, даже при недобросовестном включении в договор микрозайма, заключенный с 1 января 2017 года, изменений, существенно увеличивающих ПСК по уже выданному микрозайму, МФО не вправе начислять проценты, если их размер достиг трехкратного размера суммы займа, то есть 300%", — уточнил регулятор.

Микрофинансовые организации должны информировать людей об опасности краткосрочных займов под высокие проценты, заявила РИА Новости координатор проекта Минфина России по содействию повышению уровня финансовой грамотности населения Анна Зеленцова.

"Необходимо более открытое четкое информирование граждан не только о плюсах, но и о рисках подобных продуктов, как это делается во многих странах мира. К примеру, в Великобритании регулятор требует, чтобы при рекламе микрофинансовых продуктов появлялась специальная надпись о том, что такие кредиты могут стоить вам дорого, что они могут быть опасны для вашего бюджета и необходима внимательность при выборе таких продуктов", — заключила эксперт.

Будьте бдительны

В Торгово-промышленной палате назвали кредит под 2379% грубым нарушением и порекомендовали гражданам внимательно читать договор. "Безобразие и грубое нарушение законодательства", — прокомментировал ситуацию председатель комитета ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям Владимир Гамза.

Замруководителя бюджетного комитета Совета федерации Елена Перминова заявила, что к проверке организаций, занимающихся выдачей микрозаймов, должны подключаться правоохранительные органы и ответственность за нарушение законодательства в этой сфере может быть ужесточена вплоть до уголовной.

"Без сомнения, необходимо ужесточение ответственности нелегальных кредиторов", — заявила РИА Новости вице-президент НАУМИР Елена Стратьева. По ее мнению, возможно обсуждение и уголовной ответственности за нарушение законодательства о микрофинансовой деятельности, но нужно четко понимать, о каких конкретно нарушениях идет речь: необходимо учесть все нюансы.

Она напомнила, что ЦБ по действующему законодательству ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночные и предельные значения стоимости кредитов для микрофинансовых организаций. "Превышение установленного предела является, безусловно, нарушением закона", — сказала она.