МОСКВА, 14 сен — РИА Новости/Прайм, Виталий Солдатских. Работа Финпромбанка, входящего в первую сотню российских кредитных организаций, оказалась фактически парализованной после предписания, выданного банку регулятором, что явилось дополнительным препятствием для акционеров по финансовому оздоровлению банка собственными силами, сообщил РИА Новости источник, знакомый с ходом проверки кредитной организации Банком России.
Финпромбанк во вторник опубликовал сообщение на сайте раскрытия о созыве акционеров 14 октября. На повестке дня – ликвидация кредитной организации и направление в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензий.
Пресс-служба кредитной организации пояснила РИА Новости, что соответствующее решение было принято банком из-за наступления формальных признаков банкротства.
"С 11 по 25 августа около 650 миллионов оказалось неисполненных платежей, что является формальным юридическим признаком несостоятельности. 5 сентября исполняющий обязанности председателя правления констатировал этот признак, уведомил совет директоров и ЦБ", — сообщили в Финпромбанке.
"Мы рассчитываем на санацию, на то, что регулятор признает состоятельность нашего плана финансового оздоровления банка и позволит нам санацию в соответствии с законом о банкротстве", — добавила пресс-служба кредитной организации, отказавшись от других комментариев.
Предписание ЦБ
Источник РИА Новости рассказал о событиях, которые предшествовали решению банка рассмотреть вопрос о банкротстве.
По его словам, проверку Финпромбанка планировалось завершить в конце августа — начале сентября. Однако сейчас она продолжается, а сроки ее завершения отодвинулись к двадцатым числа сентября.
Регулятор, по словам собеседника агентства, 22 июня провел встречу с акционерами банка. Первый зампред ЦБ Алексей Симановский на этой встрече озвучил собственникам кредитной организации размер выявленной "дыры" – 27 миллиардов рублей, а также предложил закрыть ее на сумму 20 миллиардов рублей.
При этом источник подчеркнул, что этот размер "дыры" касается только Финпромбанка, а не банковской группы в целом, в которую входят также Айманибанк и платежная система "Таможенная карта".
Регулятор, по информации источника, наложил на Финпромбанк предписание, ограничивающее проведение клиентских операций, привлечение средств физлиц во вклады, проведение сделок прямого РЕПО.
Банк был переведен в пятую классификационную группу (к этой группе относятся банки, по которым имеется основание для отзыва лицензии и для осуществления мер по предупреждению банкротства), его облигации были исключены из ломбардного списка ЦБ, а Минфин принял решение исключить банк из списка кредитных организаций, которые могут предоставлять гарантии для целей налогообложений. Это фактически парализовало работу банка.
План акционеров по санации
Собеседник агентства отметил, что регулятор учитывает предложения действующих акционеров по санации банка.
После встречи 22 июня акционеры банка изложили регулятору свое видение проблемы, после чего Банк России взял паузу. Один из собственников банка был готов стать контрольным акционером и взять на себя санацию. Он планировал привлечь кредит на рыночных условиях и не требовал каких-либо преференций, связанных с процедурой финансового оздоровления.
Примерно 18 июля банк предоставил ЦБ первую версию плана финансового оздоровления. После этого примерно 28 июля регулятор отправил в банк письмо, в котором сообщил, что санация силами акционеров возможна, но санация должна распространятся на всю группу, включая Айманибанк.
Акционеры тоже взяли паузу, чтобы провести дополнительный аудит и оценить необходимые вливания денежных средств. Однако, оценив свои возможности, акционеры сообщили регулятору, что фактически не могут исполнить предложенные Банком России условия.
По словам собственников банка, из-за того, что банк фактические оказался отрезан от рынка, он не может привлечь кредиты на рыночных условиях. Акционеры отметили, что Банк России должен либо снять с кредитной организации предписание, либо отозвать у него лицензию, что повлечет необходимость выплачивать через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) страховые выплаты клиентам банка.
Банк России не комментирует деятельность действующих банков.
Начало конца
Финансовое состояние Финпромбанка с июня стало сложнее изучить, так как банк отказался публиковать отчетность по форме 123 (капитал банка) и форме 135 (показатели обязательных нормативов).
Проблемы у банка начали проявляться уже с мая 2016 года, когда его ценные бумаги были исключены из ломбардного списка, отмечает аналитик рейтингового агентства RAEX Мария Зинина. В частности, среди негативных тенденций она отметила ухудшение качества кредитного портфеля — просроченная задолженность по совокупному кредитному портфелю выросла с 6,2% на 1 июня до 9,2% на 1 августа. Также она обратила внимание на снижение показателей рентабельности вследствие существенного чистого досоздания резервов по проблемным кредитам во втором квартале на 11,3 миллиарда рублей.
Согласно отчетности на 1 июня, в мае произошел существенный отток средств клиентов: население вывело из банка вклады на сумму более 2 миллиардов рублей, а юрлица забрали с текущих счетов еще 2 миллиарда.
В июне эта тенденция частично продолжилась: юрлица вывели из Финпромбанка еще 2,9 миллиарда рублей, однако отток средств населения при этом прекратился, даже наметился небольшой рост. Вероятно, это стало возможным благодаря почти самым высоким ставкам по вкладам на рынке. В июне банк предлагал максимальную ставку на уровне 13,2% годовых. Выше ставку предлагал только небольшой петербургский банк "Тетраполис" (лицензия отозвана в начале сентября). В августе юрлица и физлица продолжили забирать из банка свои средства.
Московская биржа в конце июня сообщила, что Финпромбанк не исполнил обязательства по второй части операции РЕПО на 601,7 миллиона рублей. В тот же день банк сообщил, что "урегулировал" обязательства по завершению этой сделки.
Данные биржи не раскрывали, кто был участником сделки, перед которым банк не исполнил вовремя обязательства. Июньская отчетность банка пролила свет на этот вопрос.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий обратил внимание, что, согласно отчетности за июнь, Финпромбанк допустил просрочку на сумму 601,5 миллиона рублей перед ЦБ по сделкам РЕПО, после чего ЦБ, судя по отчетности за июль, перестал работать по схеме РЕПО с Финпромбанком.
Опубликованная недавно отчетность банка по МСФО свидетельствует, что на 1 июля банк соблюдал главный норматив достаточности капитала Н1.0, значение которого составило 8,7% при допустимом минимуме 8%. При этом он нарушил норматив достаточности базового капитала, значение которого опустилось до 4,15% (минимум 4,5%).
Чистый убыток банка к началу августа превысил 14 миллиардов рублей. Ситуацию с убытком частично компенсировала безвозмездная помощь от акционеров, которые, согласно отчетности, в июне подарили банку 7,1 миллиарда рублей.
Финпромбанк, согласно данным ЦБ, подконтролен президенту "Группы Альянс" Мусе Бажаеву, Петру Кондрашову, Андрею Белкину, Станиславу Перминову, Анатолию Гончарову, Дмитрию Семенову и Евгению Любимову.
По данным РИА Рейтинг, Финпромбанк занимал по итогам первого полугодия 96-е место среди российских кредитных организаций с активами в размере 60,2 миллиарда рублей. Согласно отчетности банка на 1 августа, население хранило в нем 16,3 миллиарда рублей.
