МОСКВА, 31 авг — РИА Новости/Прайм. Банки РФ, выдающие займы на получение высшего образования в России, увеличили объем кредитования студентам на обучение в вузах в 2016 году, однако активность на этом рынке остается очень низкой по сравнению с развитыми зарубежными странами, следует из опроса РИА Новости экспертов и кредитных организаций.
По данным образовательного центра Росинтербанка, с начала 2016 года число одобренных кредитов по образованию с господдержкой выросло по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 47%. Объем поступающих заявок на такие кредиты по сравнению с прошлогодними показателями также вырос на 43%. Города-лидеры по оформлению кредитов в банке — Москва, Казань, Тюмень и Санкт-Петербург.
Процентная ставка по программе с господдержкой рассчитывается по формуле одной четвертой ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 5 процентных пунктов. На сегодня это — 7,625% годовых, уточнили в банке.
В России в кредитовании образования по сниженной ставке с господдержкой участвуют всего два банка из-за недостаточной популярности этой услуги у населения, отмечает директор приемной комиссии центра международного правового образования УКЦ "Перикл" Шахрух Махкамджанов.
"Пока рынок не настолько развит, то есть молодые люди, которые собираются подавать на заявки на получение образовательных кредитов, еще не готовы и данный спрос не массовый. Скорее всего, мало информированности у лиц, которые желают получить образование за счет заемных средств. Люди зачастую переоценивают этот риск, что неоправданно. Ведь по госпрограмме ставка гораздо ниже, чем на рынке", — отмечает Махкамджанов.
Образовательный кредит с господдержкой
Образовательный кредит с господдержкой предоставляется в соответствии с правилам, утвержденными постановлением правительства РФ от ноября 2013 года и направлен на стимулирование развития среднего профессионального и высшего образования в РФ. Кредит с господдержкой не предусматривает участие в заключении кредитного договора кого-либо еще, кроме банка и студента. Такой кредит в настоящее время можно получить только в Сбербанке и в Росинтербанке.
Заявка на кредит с господдержкой может быть рассмотрена только для оплаты обучения по основным программам высшего и среднего профессионального образования в образовательном учреждении, заключившем трехстороннее соглашение с банком и Минобрнауки РФ.
Кредит предоставляется на полный срок обучения плюс 10 лет. На всё время обучения и дополнительно на три месяца по окончании учебного заведения, дается отсрочка погашения основного долга, то есть в это время выплачиваются только проценты за пользование кредитом, причем в первые два года обучения — лишь часть процентов — 40% в первый, и 60% во второй год обучения.
Августовский пик
Пик оформления образовательных кредитов приходится на август. Средняя сумма кредита на один год в Росинтербанке сейчас составляет порядка 100 тысяч рублей. Основной возраст заемщиков варьируется от 17 до 23 лет. Доля несовершеннолетних заемщиков в 2016 году выросла в банке до 24% по сравнению с 20% в прошлом году.
По данным Росинтербанка, в 2016 году самыми популярными учебными заведениями, ради обучения в которых студенты брали кредит стали Казанский федеральный университет, РАНХиГС, Высшая школа экономики. По данным Сбербанка, самые популярные вузы у заемщиков в 2016 году, кроме Высшей школы экономики — МГУ Ломоносова и Российский университет дружбы народов.
Сбербанк в 2016 году увеличил кредитование студентов по программе образования с господдержкой в 1,8 раза. В 2016 году банк предоставил около 800 новых траншей студентам по программе образования с господдержкой на сумму порядка 98 миллионов рублей по сравнению с 200 траншами на сумму порядка 54 миллиона рублей в 2015 году. Общий объем выданных средств в 2016 году Сбербанком по кредитованию образования с учетом траншей по кредитам, оформленным в 2014 и 2015 году, составляет 114 миллионов рублей, уточнили в банке.
Средняя сумма образовательного кредита с государственной поддержкой по траншам, выданным в 2016 году в Сбербанке, составила около 122 тысяч рублей, средний срок кредита — 12,5 лет, а основной возраст заемщиков 18 — 25 лет. Доля несовершеннолетних заемщиков составляет порядка 2% от общего объема выданных Сбербанком кредитов.
Ждать ли снижение ставки?
Сбербанк отмечает, что ставка по кредиту на образование будет снижена по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ, которая сейчас составляет 10,5% годовых. "Уровень процентной ставки по кредиту напрямую зависит от уровня ставки рефинансирования. В случае снижения последней, ставки по кредиту также будут снижены", — сообщили РИА Новости в Сбербанке, подчеркнув, что на сегодняшний день ставка клиента по образовательному кредиту составляет всего 7,62% годовых.
"Сбербанк планирует направить усилия на оптимизацию процесса образовательного кредитования и повышение уровня сервиса предоставляемых услуг, что среди прочего позволит сократить срок рассмотрения кредитной заявки до двух дней", — сказали в банке.
Кроме того, Сбербанк внес предложения по изменению постановления правительства РФ "Об условиях, размерах и порядке предоставления государственной поддержки образовательного кредитования", которые позволяют упростить текущие процедуры и сделать кредит более доступным. "В августе мы направили свои предложения в министерство образования и науки РФ. Все эти усилия позволят увеличить объемы кредитования на образование", — уточнили в Сбербанке.
Кредиты без господдержки
Почта-банк в настоящее время не планирует участвовать в программе господдержки, предлагая продукты в образовании без этой услуги, отмечает вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса банка Григорий Бабаджанян.
Количество аккредитованных ВУЗов, на обучение в которых можно получить кредит в Почта-банке, превышает 1,5 тысячи учебных заведений.
Сумма кредита не всегда коррелирует со стоимостью обучения — клиенты берут кредиты как на всю стоимость обучения, так и на оплату 1-2 семестров. На текущий момент средняя сумма кредита на образование составляет в Почта-банке 100 тысяч рублей при лимите до 2 миллионов рублей.
Почта-банк в начале 2016 года снизил ставку по образовательному кредиту "Знание — сила" на 1 процентный пункт до 14,9% годовых, который доступен в 60 российских регионах присутствия банка, но по числу оформленных кредитов лидирует Москва, рассказал представитель банка.
"В данный момент банк развивает продвижение образовательного кредита в web-канале. Запущен пилотный проект, на примере которого мы отмечаем возросшую активность и интерес интернет-аудитории к продукту", — добавил Бабаджанян.
Бизнес-образование и зарубежный опыт
Аудитория заемщиков в РФ, желающих получить бизнес-образование, является более финансово дисциплинированной, чем абитуриенты или студенты, получающие первое высшее образование, отмечает финансовый консультант образовательного центра Росинтербанка Сергей Сипатов.
"Количество отказов по заявкам на оплату MBA или магистратуры существенно меньше, чем при финансировании первого высшего или средне-специального образования (здесь отказов порядка 30-40%). Что касается объёма заявок на образовательные кредиты в целом, то он увеличивается ежегодно на 40-45%, 2016 год — не исключение", — сообщил он.
Обучение в бизнес-школах начинается, как правило, в октябре. Поэтому показатели пока не превышают прошлогодние, но еще рано подводить итоги, так как ожидается рост количества заявок в середине сентября-октября, подчеркнул Сипатов.
По программе Росинтербанка "Доступное образование" можно оплатить любое образование, кроме дошкольного и школьного в любой стране мира. Росинтербанк в феврале 2016 года снизил процентную ставку по этому продукту и теперь она составляет от 10% до 22% годовых в зависимости от срока кредита и количества оплачиваемых семестров.
"Сейчас мы готовим новый продукт, но уже для преподавателей и других сотрудников образовательных организаций — кредитную карту с привлекательными условиями. В будущем планируем расширять линейку предложений", — сообщил Сипатов.
"Схемы образовательного кредитования в западных странах аналогичны российской программе кредитования с госсубсидированием, но за рубежом таким кредитом пользуются до 80% студентов, а в России — доли процента", — констатировал эксперт.
Для сравнения — средняя ставка по кредиту в образовании за рубежом составляет 3-4% годовых, добавляет Махкамджанов.
Зарубежный опыт необходимо использовать и адаптировать к российскому рынку, отмечает эксперт Юлия Тришкина из Moscow Business School. "Есть один опыт данной системы в США. Они создали центр "профессиональной ориентации", где они консультируют клиентов по вопросу образования, самостоятельно подбирают подходящее и дают им кредит на данную программу", — замечает она.
