МОСКВА, 3 июн — РИА Новости. Отказ от страховки, приобретенной при заключении договора кредитного страхования, повлечет изменение условий кредитования, в частности изменение процентной ставки, сообщила начальник управления страхования ипотечного кредитования, имущества физических лиц АО "СОГАЗ" Анна Сорокина.
Важное условие – отсутствие в этот период событий с признаками страхового случая. Если до момента отказа договор страхования еще не вступил в силу, страховщик должен вернуть уплаченную по договору премию в полном объеме. Если на момент отказа действие договора уже началось, страховщик вправе удержать часть премии пропорционально сроку, в течение которого действовал договор.
Следует напомнить, что Российский союз автостраховщиков (РСА) еще в октябре 2015 года утвердил введение "периода охлаждения" по добровольным страховым продуктам, продаваемым вместе с ОСАГО, тогда же после согласования Банком России изменений в правила профессиональной деятельности союза "период охлаждения" вступил в силу и продолжает действовать.
Отказать или не отказать
После выхода указания Банка России, которым утвержден "период охлаждения", страховщикам часто задают вопросы о том, может ли человек отказаться от договора страхования, заключенного при оформлении ипотечного или потребительского кредита, рассказала Сорокина.
"Наш ответ – да, может. Но при этом человек должен понимать, что расторжение договора страхования повлечет и изменение условий кредитования", — приводится комментарий Сорокиной в сообщении СОГАЗа.
Вместе с тем, по ее словам, на саму процедуру оформления кредита предусмотренный указанием ЦБ порядок отказа страхователя от договора страхования не влияет.
Кредит ипотечный
Первая программа предусматривает страхование предмета ипотеки от рисков утраты или повреждения (в соответствии с п.1 ст. 31 закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"), и при выборе этой программы заемщик может получить кредит с базовой процентной ставкой, пояснила она.
Вторая программа предусматривает страхование предмета ипотеки, а также страхование самого заемщика от несчастных случаев и болезней и/или титульное страхование, продолжила эксперт. При выборе второй программы заемщик получит кредит со сниженной процентной ставкой – к базовой ставке будет применяться дисконт в зависимости от количества дополнительно застрахованных рисков.
"Если заемщик выбрал кредитование по второй программе и при этом после выдачи кредита отказался от договора страхования, то банк, получив от страховой компании информацию о прекращении действия договора страхования, увеличит процентную ставку по кредиту до базового уровня", – подчеркнула Сорокина.
Потребительское кредитование
Эксперт СОГАЗа также уточнила, что по потребительским кредитам порядок страхования регулируется законом "О потребительском кредите (займе)".
"Тут банки также предлагают две программы кредитования: первая – без применения страхования, вторая – со страхованием жизни и/или здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика — например, страхование предмета залога от рисков утраты или повреждения или страхование от потери работы", — рассказала Сорокина.
Если заемщик выбрал кредитование по второй программе и при этом после выдачи кредита отказался от договора страхования, то в соответствии с законодательством банк имеет право принять решение об увеличении размера процентной ставки до базового уровня, либо потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, подчеркнула эксперт.
