МОСКВА, 25 мар — РИА Новости. Прошлый год, который прошел под знаком смягчения денежно-кредитной политики Банка России, ознаменовался существенным снижением ставок по вкладам банками. В 2016 году тенденция на снижение ставок сохранится, но она будет более плавной, считают опрошенные РИА Новости эксперты.
Крупнейшие российские банки уже испытывают профицит ликвидности, поэтому ожидается скорое снижение ставок и россиянам следует поторопиться с открытием депозитов, предложил на прошлой неделе глава Минфина Антон Силуанов. Ставки по депозитам и кредитам начнут снижаться во втором полугодии, ожидает его заместитель Алексей Моисеев.
Начальник управления анализа финансовых институтов "РИА Рейтинг" Андрей Манько пока не ожидает резкого снижения ставок, даже если ЦБ в конце апреля снизит ключевую ставку до 10% годовых. "Резкого снижения ставок по депозитам мы не ожидаем в краткосрочной перспективе, даже если произойдет снижение ключевой ставки в пределах одного процентного пункта. У крупнейших банков к концу года ставки будут в пределах 7-9% на длинные депозиты, а у банков за пределами первой сотни — 9-11%", — прогнозирует Манько.
"Ключевая ставка ЦБ для рынка вкладов носит во много индикативный характер, и лишь очень большие изменения влияют на рыночные ставки", — указывает эксперт.
"Рынок вкладов, конечно же, следует за ключевой ставкой Банка России, и клиентам вряд ли стоит ожидать появления высоких ставок, подобно конца 2014 года", — указали в пресс-службе Сбербанка.
Тенденция сберегать?
Эксперты пока не видят существенного роста сберегательных настроений у населения из-за произошедшей валютной переоценки и падения доходов граждан. Тем не менее, в ЦБ ожидают увеличения вкладов россиян в банках в 2016 году на 15% против почти рекордных 25% в прошлом году. По данным Банка России, объем вкладов населения в банках в прошлом году составил порядка 23 триллионов рублей, в текущем году может возрасти уже до 27 триллионов рублей.
"Скорее всего, динамика в текущем году окажется намного слабее, чем в прошлом году из-за сокращения процентов по вкладам и соответственно меньшей склонности к сбережению. Кроме того, негативно на динамику будет влиять сокращение располагаемых доходов из-за опережающего роста цен по сравнению с зарплатами и уменьшения реинвестирования процентных доходов", — считает Манько.
Россияне стали намного чаще предпочитать более короткие вклады. Если на начало 2014 года на вклады сроком "до года" приходилось 38% всех депозитов населения, то на 1 января 2015 года — уже 45%, а на начало 2016 года – 57%, отметил он. "По всей видимости, население готово немного жертвовать доходностью — по более коротким вкладам предлагается меньший процент, — но иметь возможность более гибко распоряжается своими средствами", — считает эксперт.
В связи со сложной экономической ситуацией в январе 2015 года банки устанавливали высокие ставки по вкладам на короткие сроки для удержания вкладчиков, потом интерес клиентов к долгосрочным сбережениям возрос, возражает вице-президент, начальник управления финансами клиентов "ВТБ 24" Ашот Симонян. "С начала 2015 года клиенты стали активнее размещать денежные средства во вклады как в рублях, так и в валюте на более длительные сроки", — говорит он.
"В целом, "бум" на рынке вкладов 2015 года связан с нарастанием в течение года интереса клиентов к сохранению и приумножению собственных сбережений, а также с колебаниями курсов валют в начале года. В 2016 году мы ожидаем замедление роста вкладов. Рост будет, но более сдержанным", — прогнозирует вице-президент "ВТБ 24"."
Если очистить рост вкладов в 2015 году от валютной переоценки (ее эффект в рост вкладов — 7,8 процентного пункта) и от капитализации процентов, то обнаружится, что он составил не более 10%, замечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. "Этот рост происходил в условиях снижения процентных ставок по вкладам. В условиях кризиса население переключилось на сберегательную модель поведения — меньше тратит и больше сберегает", — поясняет он.
В 2016 году наблюдается также тенденция перетока вкладов из небольших банков в крупные, добавляет вице-президент, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка "Открытие" Вадим Погосьян. "Все большее количество граждан в качестве критерия для выбора банка отдает предпочтение величине и надежности кредитной организации. Второй тенденцией является то, что вклады, позволяющие пополнять и досрочно расторгать договора без существенной потери накопленных процентов, пользуются все большей популярностью", — сказал он.
На сегодняшний день у банка "Открытие" нет причин для изменения действующих ставок по вкладам, сообщил Погосьян.
Сигнал Сбербанка и ВТБ
Сбербанк, занимающий почти половину рынка частных вкладов в России, наблюдает сокращение прироста вкладов в первые месяцы 2016 года и будет менять ставки по ситуации, указали в банке. "Тренд рынка сбережений физлиц в начале текущего года хуже предыдущего периода. Если в 2015 году за два месяца зимы рынок вкладов вырос на 1,8%, без учета переоценки валютной составляющей, то в 2016 году наблюдается отток в 1,9%", — сказали в пресс-службе Сбербанка.
Рынок вкладов следует за ключевой ставкой ЦБ и клиентам вряд ли стоит ожидать появления высоких ставок, подобно конца 2014 года, считают в Сбербанке. "Прирост пассивов Сбербанка находится в рамках рыночного тренда: сезонное снижение в январе и последующий рост объемов в феврале в рублях, а также менее существенное, чем ожидалось, снижение объемов в валюте", — уточняет банк.
"Сбербанк всегда внимательно следит за ценовыми тенденциями на рынке и готов оперативно реагировать на изменение трендов, последний раз мы снижали ставки по основной линейке в ноябре 2015 года", — сообщили в пресс-службе банка.
"Действительно, вслед за ключевой ставкой снижаются и другие ставки. Сначала – по депозитам, так банки уменьшают стоимость фондирования, затем – по кредитам, так как банки используют снижение фондирования в конкурентной борьбе за клиента. Наш прогноз – сохранение общей тенденции снижения ставок по вкладам физических лиц в банковском секторе", — сказал вице-президент "ВТБ 24" Симонян.
Однако пока "ВТБ 24" ставки по вкладам снижать не планирует. "В настоящий момент снижение ставок не планируется. В 2016 году "ВТБ 24" не снижал ставки по вкладам физических лиц", — отметил Симонян.
Популярные вклады
Наибольшей популярностью в двух крупнейших банках в стране — Сбербанке и ВТБ — традиционно пользуются вклады без возможности пополнения и снятия, имеющие максимальные ставки в линейке, сообщили в банках.
"Традиционно именно по таким вкладам банк устанавливает максимальную процентную ставку. В "ВТБ 24" максимальная процентная ставка установлена по вкладам в рублях для срока 181-394 дня, по вкладам в долларах и евро для срока 546-731 день", — отметил банк. В другом дочернем банке ВТБ, Банке Москвы, один из самых популярных вкладов — "Максимальный доход" с доходностью до 10,25%.
"Мы следим за рынком, будем действовать в соответствии с рыночной ситуацией", — прокомментировали в Банке Москвы вопрос о сроках снижения ставок по вкладам.
Ставки по вкладам за 2015 год в Альфа-банке снизились в среднем на 5 процентных пунктов в рублях, на 3,5 процентных пункта — в валюте, сообщила начальник отдела развития депозитных продуктов банка Марина Надточий. "Основная доля вкладчиков — более 80% — предпочитает открывать депозиты с самой высокой доходностью без возможности пополнения или снятия. Что касается сроков, то более 50% открывают вклады сроком на 1 год и выше с доходностью до 10,61% в рублях, до 2,59% — по вкладам в долларах", — уточнила она.
Банк "Российский капитал" отмечает популярность вклада "Пенсионный капитал" с доходностью до 9,4% годовых. "Наш прогноз – в связи со сложившейся рыночной ситуацией, вероятно, что в течение второго квартала 2016 года снижение процентных ставок по вкладам физических лиц продолжится и составит порядка одного процентного пункта", — добавили в "Российском капитале".
Банк "Возрождение" также основное внимание уделяет рублевому портфелю вкладов, и в этой части планирует прирост еще выше уровня 2015 года, сообщил глава управления депозитных и комиссионных продуктов банка Вячеслав Губкин.
Политика иностранцев
Отсутствие для большинства россиян альтернативы вкладам и стабилизация на рынке указывают на рост привлечения депозитов, считает глава департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка французской группы Societe Generale Михаил Чамров.
"Ставки достаточно стабильны и в ближайшей перспективе, при отсутствии значительных потрясений на рынке, вероятно будут оставаться на текущем уровне, либо умеренно корректироваться банками в сторону понижения", — сказал он. Росбанк в ближайшее время не планирует какого-либо существенного пересмотра ставок, сказал Чамров.
"Можем отметить замедление роста портфеля валютных депозитов по сравнению с возросшим интересом клиентов к рублевым вкладам. Прирост рублевого портфеля физических лиц на данный момент составляет 4%, а валютный портфель остался на уровне конца 2015 года (без учета валютной переоценки)", — сообщил директор департамента розничных сегментов и маркетинга Юникредит банка Олег Чернышов.
Клиенты, по его словам, отдают предпочтение рублевым вкладам на сроки до полугода, но также стали больше размещать средств на вкладах от года до 5 лет. Юникредит банк следит за рынком и в случае необходимости изменит проценты по ставкам, добавил он.
"Ситибанк" отмечает приток рублевых вкладов и возросший интерес клиентов к дистанционному обслуживанию, говорит член правления банка Сергей Коротков. "В течение прошлого года вкладчики постепенно переходили от краткосрочных депозитов к долгосрочным продуктам. За год количество депозитов, размещенных онлайн, выросло более чем на 300% и сейчас составляет более 70% всех депозитов", — сообщил он.
