РИА Рейтинг — 26 мар. Рейтинговое агентство "РИА Рейтинг" подтвердило Банку УРАЛСИБ рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне "АА". Прогноз по рейтингу определен как "стабильный". Рейтинг "АА" означает, что Банк УРАЛСИБ относится к категории заемщиков с очень высоким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние банка оценивается как стабильно хорошее. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства характеризуется слабой зависимостью от негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов.
Обоснование рейтинга
Основное положительное влияние на рейтинг Банка УРАЛСИБ продолжает оказывать сильные рыночные позиции банка на рынке финансовых услуг и высокий уровень деловой репутации. Банк УРАЛСИБ является одним из крупнейших универсальных банков, обладает широкой сетью продаж и осуществляет операции на федеральном уровне. Банк УРАЛСИБ является системно значимым банком, включенным в ограниченный перечень организаций, поднадзорных Департаменту надзора за системно значимыми кредитными организациями Банка России. Значительный масштаб деятельности, по мнению РИА Рейтинг, повышает вероятность возможной поддержки со стороны государства в случае необходимости. В частности, Банк УРАЛСИБ вошел в список 27 банков, которым предложена докапитализация со стороны государства в рамках программы АСВ.
Также в качестве фактора поддержки рейтинга Банка УРАЛСИБ выступает рост объема и достаточности собственного капитала банка. Банк последовательно реализует стратегические планы по наращиванию капитальной базы и увеличению уровня достаточности капитала.
Собственный капитал банка за четвертый квартал 2014 года увеличился на 8%, что стало результатом получения субординированного займа на 4 миллиарда рублей. При этом в декабре норматив достаточности капитала банка увеличился более чем на 1 процентный пункт до 11,6%, на 1 января 2015 года. Кроме того, в конце января 2015 года USIB Finance Limited разместил субординированные еврооблигации на 77,3 миллиона долларов (примерно 5 миллиардов рублей по текущему курсу), средства от которых будут выданы Банку УРАЛСИБ в качестве субординированного займа. В марте Банк УРАЛСИБ конвертировал привлеченный в декабре от акционеров субординированный займ в капитал первого уровня. В результате реализованных мероприятий уровень достаточности собственных средств (капитала) Банка на 01.03.2015 достиг 11,7%. С учетом проведенных системных мероприятий и наличия стратегических планов по дальнейшему наращиванию капитальной базы, а также возможности Банка привлечь капитал от АСВ, фактор достаточности капитала в среднесрочной перспективе оказывает позитивное влияние на рейтинг.
Поддержку рейтингу в текущей ситуации оказывает приемлемое состояние ликвидности. Значительный объем высоколиквидных активов (денежные средства, корреспондентские счета, кредиты банкам и не переданные в РЕПО облигации) и их положительная динамика снижает риски потери ликвидности у банка. Значения нормативов ликвидности находятся на высоком уровне. На 1 марта 2015 года норматив Н2 равнялся 136,83% а Н3 — 229,48%. В целом Банк УРАЛСИБ придерживается консервативной стратегии управлением ликвидностью, а объем ликвидных активов соответствует масштабам бизнеса банка, что является фактором поддержки рейтинга. По мнению экспертов РИА Рейтинг, риск потери ликвидности у банка в краткосрочной и среднесрочной перспективе оценивается как невысокий.
Определенное негативное влияние на рейтинг оказывает короткая балансовая валютная позиция банка. В частности, при отрицательной валютной переоценки в 3 млрд руб. доход от операций с производными финансовыми инструментами составил 2,4 млрд руб. Остальную отрицательную переоценку перекрывает доход от восстановления резервов в сумме 2,9 млрд руб. Данная ситуация с переоценкой активов и пассивов в иностранной валюте в IV кв. 2014 — I кв. 2015 характерна для большинства участников рынка, и, по мнению экспертов РИА Рейтинг, она не окажет серьезного негативного влияния на устойчивость банка в среднесрочной перспективе.
Давление на рейтинг продолжает оказывать повышенный уровень просроченной задолженности в структуре ссудного портфеля. На 1 января 2015 года доля просроченной задолженности по выданным кредитам, согласно российской отчетности, составляла 9%. При этом по ряду направлений уровень просроченной задолженности в структуре ссудного портфеля — существенно ниже среднего по рынку.
В качестве фактора риска выступает высокая вероятность заметного ухудшения состояния банковской системы России. Из-за кризисных явлений в экономике и радикального ослабления рубля уровень рыночных и кредитных рисков повсеместно вырос, кроме того, в декабре наблюдались отток вкладчиков, а также проблемы с ликвидностью у значительного числа банков. Банк УРАЛСИБ в сложный период продемонстрировал неплохую устойчивость к кризисным явлениям благодаря проведению низкорисковой кредитной политики и высокому уровню доверия со стороны клиентов. При этом вероятное дальнейшее фронтальное ухудшение платежной дисциплины российских заемщиков, а также масштабное ухудшение состояния банковской системы России может в краткосрочной и среднесрочной перспективе сказаться на финансовых показателях рейтингуемого банка.
Общие сведения о Банке УРАЛСИБ
Банк УРАЛСИБ является основным активом Финансовой корпорации "УРАЛСИБ". Уставный капитал банка на 1 марта 2015 г. составил 29,8 млрд руб., размер активов — 367,1 млрд руб., величина собственных средств — 45,6 млрд руб.
Банк УРАЛСИБ — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. Основными направлениями деятельности банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.
Головная организация банка расположена в Москве. Удаленный центральный офис осуществляет свою деятельность в г. Уфе.
Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг банка по состоянию на 1 марта 2015 года включает 7 филиалов, 370 точек продаж, 2 763 банкомата, 536 платежных терминалов и 29 832 POS-терминала.
