МОСКВА, 14 авг — РИА Новости. Вклады населения в первом полугодии текущего года показали отрицательную динамику, сократившись на 0,4% — до 16,8 триллиона рублей против роста на 9,8% в аналогичном периоде прошлого года, говорится в исследовании Агентства по страхованию вкладов.
При этом удельный вес капитализации процентов в январе-июне АСВ оценивает в 3,2%.
Объём сберегательных сертификатов на предъявителя в отчётном периоде снизился на 6,5 миллиарда рублей, или на 1,9%, до 342,4 миллиарда рублей.
"Тем самым последний год вложения в указанный вид незастрахованных финансовых инструментов практически перестали оказывать влияние на общую динамику вкладов", — отмечает АСВ.
Вклады индивидуальных предпринимателей
Госкорпорация напоминает, что с начала года приступила к страхованию вкладов индивидуальных предпринимателей. Объём таких депозитов на 1 июля составил 193,4 миллиарда рублей, что составляет 1,1% общей суммы вкладов населения, показав снижение с января на 15,1 миллиарда рублей.
Размер страховой ответственности по вкладам ИП составил 105,4 миллиарда рулей, или 54,6% общей суммы вкладов индивидуальных предпринимателей.
"Указанное показывает, что структура этих вкладов по размеру в целом соответствует общерыночной структуре вкладов физлиц", — отмечает АСВ.
В целом общий объём застрахованных вкладов в первом полугодии, включая вклады ИП, уменьшился на 82,5 миллиарда рублей (на 0,5%) до 16,717 триллиона рублей.
АСВ напомнило, что согласно обновленному прогнозу, основанному на тенденциях рынка вкладов сложившихся в первой половине года, объём вкладов физических лиц по итогам 2014 года может вырасти на 1,2-1,5 триллиона рублей или на 7-9%.
Структура вкладов по размеру
Госкорпорация отмечает, что в отчетном периоде наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся ближе к верхней границе страхового возмещения — от 400 тысяч до 700 тысяч рублей.
Объем таких вкладов вырос с начала года на 12,5%, а количество открытых счетов — на 11,3%.
Также выросли вклады от 700 тысяч до 1 миллиона рублей на 2,8% по сумме и на 2,9% по количеству. Вместе с тем, вклады свыше 1 миллиона рублей по объему почти не изменились, а по количеству сократились на 2,5%.
Депозиты от 100 тысяч до 400 тысяч рублей уменьшились на 1,5% по объёму и выросли на 0,4% по количеству счетов.
Небольшие вклады до 100 тысяч рублей сократились на 8,1% по объёму и на 0,9% по количеству счетов.
По итогам полугодия доля вкладов свыше 1 миллиона рублей снизилась с 40% до 39,6% в общем объёме депозитов населения. Депозиты от 700 тысяч до 1 миллиона рублей выросли с 7,6% до 7,8%, а доля вкладов от 400 тысяч до 700 тысяч рублей увеличилась с 16,2% до 18,1%.
Вклады от 100 тысяч до 400 тысяч рублей снизили свою долю с 22,8 до 22,3%, а вклады менее 100 тысяч рублей — с 13,4% до 12,2%. "Средний размер банковского вклада на 1 июля не изменился, составив за вычетом мелких и неактивных счетов 104 тысячи рублей", — говорится в сообщении.
Доходность депозитов
"Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о плавном росте доходности вкладов", — пишут эксперты АСВ.
По итогам первого полугодия текущего года больше половины банков (61 из 100) повысили ставки. В 20 банках ставки понизились, в 19 — остались неизменными. При этом рост доходности депозитов происходил равномерно в первом и во втором квартале.
Средний уровень ставок, взвешенных по объёму вкладов, на 1 июля по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тысяч рублей вырос на 0,4 п.п. и оценивается в 7,6% годовых.
Средние (невзвешенные) процентные ставки для годовых вкладов объёмом в 700 тысяч рублей снизились на 0,4 п.п. — до 9,3%.
"В целом, по оценкам АСВ, вследствие определенного дефицита ликвидности, плавное повышение процентных ставок по вкладам в ближайшее время будет продолжаться", — считают в госкорпорации.
Валютная и срочная структуры вкладов
В первом полугодии доля депозитов в иностранной валюте увеличилась с 17,4% на начало года до 18,9% на 1 июля. При этом по итогам первого квартала, вследствие ослабления курса рубля и притока вкладов в иностранной валюте доля валютных вкладов составила 20,3%. Однако во втором квартале, благодаря укреплению рубля, доля валютных вкладов несколько сократилась.
Доля долгосрочных вкладов (свыше 1 года) в первом полугодии выросла с 61,8% до 63,4%, при этом основной рост пришелся на первый квартал. Доля срочных вкладов менее 1 года в отчетном периоде снизилась с 19,3% до 18,5%. Также уменьшилась доля вкладов до востребования с 18,9% до 18,1%. Тем самым население предпочитало более доходные долгосрочные депозиты.
Концентрация вкладов
Доля тридцати крупнейших по объёму вкладов населения банков в первом полугодии не изменилась, составив 78,7%. При этом доля Сбербанка снизилась с 46,7% до 46,3%.
Наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в сетевых и в региональных банках — на 3,1% и 3% соответственно. Вклады в банках московского региона сократились на 3,7%.
Ответственность АСВ
Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в первом полугодии почти не изменился, увеличившись на 0,2 процентного пункта, до 65,7% всех вкладов. Без учёта Сбербанка — вырос с 53% до 54,6%.
