Константин Богданов, обозреватель РИА Новости.
Российский Центробанк предостерег от использования высокорисковых виртуальных валют, почти прямо увязав эти финансовые инструменты с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Под удар попала популярная цифровая валюта Bitcoin. Почему это произошло и какое будущее ждет альтернативные сетевые валюты?
Российский Центробанк в минувший понедельник выпустил предостережение тем, кто использует "виртуальные валюты, в частности, Биткойн", напомнив, что это высокорисковые инструменты, поэтому руководство ЦБ предостерегает граждан от использования таких валют.
Далее в заявлении Центробанка приведена и вовсе угрожающая фраза: "предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену "виртуальных валют" на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Вроде бы ничего не запретили, но все понятно, правда?
В минувшее воскресенье в аэропорту JFK в Нью-Йорке был арестован Чарльз Шрем, глава одного из американских платежных сервисов, работавших с "виртуальной валютой" Bitcoin. Шрем обвиняется в отмывании денег.
Государственные структуры уделяют системе Bitcoin явно очень пристальное внимание. Что это вообще такое?
Bitcoin – это цифровая валюта, построенная на механизме пиринговой сети (на этом же принципе функционируют более известные торрент-сети). Работоспособность системы поддерживается за счет включения вычислительных мощностей участников в общий процесс распространения информации (подтверждения транзакций и формирования блоков).
Система принципиально децентрализованная и построена на многократном копировании и подтверждении изменений, записываемых в блоки.
Эмиссионного центра нет: пользователи получают "вознаграждение" за определенный объем отданных сети вычислений. Фактически, это "чеканка монеты". Трудоемкость процесса "печатания" каждой следующей монеты растет: математика системы такова, что максимальный теоретически возможный объем "битков" ограничен сверху 21 миллионом единиц. Это сделано для ограничения инфляции в процессе производства новых "битков".
Сколько это стоит
Капитализация Bitcoin – это притча во языцех. Как мы уже отметили, с ростом числа "битков" в обороте их становится все сложнее "печатать". А сфера использования цифровой валюты разрастается.
В результате пакет "битков", который энтузиаст легко мог буквально "на коленке" соорудить в первые месяцы существования сети, сегодня стоит многие миллионы долларов. Оборот системы растет, и в нее чудовищными темпами вливают новые мощности, в надежде успеть если не поймать убегающую кошку, так хотя бы отрубить ей хвост, "грубой силой" больших вычислительных кластеров выжав из сети деньги.
Стоит это дорого. Стартовые пакеты "битков" уходили в 2010 году по 0,003 доллара (0,3 цента) за единицу. В начале 2013 года курс болтался в районе 10 долларов, после чего начал резкий рост. В пике котировок в ноябре 2013 года одна монета шла на разных биржах за 900-1200 долларов. С тех пор курс несколько просел, но не критично. Резкий рост сделал Китай: в 2013 году китайцы обеспечивали до 2/3 всего оборота. Однако в декабре 2013 года Народный банк Китая прямо запретил финансовым организациям работать с "битками".
Вопрос в том, сколько это "дорого" продлится. С одной стороны, пресловутое золото, которое многие воспринимают как единственно возможное основание ценности денег, в сущности, тоже продукт схожего характера – количество на Земле заведомо ограниченно, добыча становится все сложнее и дороже. "Биток" в этом смысле вроде бы вылитое золото, только на шею в виде цепи не повесишь. Но как-то непривычно, не находите? – вместо благородного металла считать мерой стоимости… не сразу даже и скажешь, что.
С другой стороны, где вы видели золото с такой волатильностью курса? Да, цена не устоялась – во-первых, "начеканена" только половина из всех возможных "битков", во-вторых, сам рынок товаров, продаваемых за такую валюту, меняется стремительно.
Несколько лет назад сфера применения "битков" была крайне скудна – но сейчас систему заметили и за нее взялись всерьез. Сначала бизнесмены. А теперь еще и государства.
Почему она считается криптовалютой
"Битки" обращаются в системе очень специфически. Весь лог транзакций открыт всем желающим – бери да изучай обмен между анонимными кошельками. Вот привязка кошелька к человеку в системе не предусмотрена вообще.
В значительной степени, перед нами цифровая валюта "на предъявителя" – у вас есть "битки", и вы ими платите. На средневековом рынке никто не интересовался, откуда у вас в поясном кошеле взялась монета, каким родом деятельности вы ее заработали, с какого банковского счета обналичили, как она туда попала, уплачен ли с нее НДФЛ и нет ли тут признаков отмывания денег или финансирования экстремизма. В этом были как самоочевидные минусы, так и вполне определенные плюсы для пользователя.
Анализ транзакций Bitcoin – это во многом искусство увязывать "по смыслу" совершенно анонимные действия, либо собирать логические цепочки, отталкиваясь от известных (в т.ч. скомпрометированных) кошельков. Подразумевается, что люди хотя бы элементарно понимают, в какой среде барахтаются, и предпринимают некоторый минимум мер по сокрытию, скажем, IP-адресов, или пользуются бесплатными WiFi-сетями в городах.
Хоть какую-то привязку транзакций к внешним реперам может дать процедура вывода "битков" в другие платежные системы – т.е. своего рода "обналичка" цифровой валюты. Этим, в частности, занимаются электронные биржи, открывающие трейдерские счета в "битках" за привычные валюты по курсу (и наоборот).
Однако ирония истории в том, что чем больше будет развиваться индустрия платежей на базе Bitcoin, тем меньше будет потребностей в таком выводе. Кроме того, остаются дорогие и высокорисковые процедуры откровенно криминального вывода денег.
Кто автор
Определенного автора у Bitcoin как бы и нет, что дополнительно создает ажиотажный интерес. Базовое описание архитектуры и алгоритма работы сети опубликовал в 2008 году некто, подписавшийся "Сатоси Накамото", он же в 2009 году обнародовал первую версию кода программной реализации.
К концу 2010 года, когда Bitcoin раскрутился, анонимный Накамото растворился в неизвестности, передав все материалы сложившейся в интернете группе разработчиков, и более не появлялся. Считается, что автору системы принадлежит приблизительно миллион "битков", что по текущему курсу дает свыше 800 млн долларов, а в пике давало более миллиарда.
Кто этот человек – до сих пор не установлено; версий ходит много. Важность вопроса о личности автора в том, что ответ на него откроет генезис системы Bitcoin и позволит увереннее отвечать на элементарнейший вопрос – стоит ли ей пользоваться.
Потому пока непонятно, что перед нами: гениальное изобретение типичного "безумного ученого", в полном соответствии с духом эпохи выброшенная в мир для вирусного распространения? Плод работы исследовательских центров нескольких корпораций, решивших ползучим образом легализовать альтернативную финансовую систему? Разработка спецслужб – ловля "клиентов", что называется, "на живца"? Проект международной мафии – не то для отмывания доходов, не то в качестве вычурно исполненной финансовой пирамиды?
В принципе, все, что вам готовы за него продать. Еще пару лет назад с этим был, прямо скажем, швах. Но сейчас на глазах растут сервисы, спокойно принимающие в оплату "битки".
Вы можете покупать на них традиционные сетевые услуги типа хостинга, VPN-серверов, облачных хранилищ данных, оплачивать доступ к онлайн-играм, заказывать веб-разработку и т.п. Продают за "битки" и некоторое программное обеспечение. Полным-полно онлайн-магазинов, торгующие за них реальными товарами – в частности, электроникой, но далеко не только ей одной. "Битки" оказались весьма удобны и для сервисов краудфандинга – в частности, благотворительных.
Дальше пошла "серая зона" – криптовалюту тут же полюбили букмекеры.
Но настоящим камнем преткновения вокруг Bitcoin стала интернет-биржа Silk Road ("Шелковый путь"), работавшая в анонимном сегменте сети Tor и торговавшая определенным набором товаров – крадеными кредитками, детской порнографией, но главным образом наркотиками. Годовой оборот площадки доходил до 25 млн долларов. Площадку закрыли в 2013 году, ее хозяина Росса Уильяма Ульбрихта арестовало ФБР.
"Аргумент Silk Road" остается одним из самых сильных козырей в руках противников Bitcoin. И им будут пользоваться и дальше. В частности, упомянутый нами Чарльз Шрем арестован как раз по делу об организации оборота средств на Silk Road.
Кому и чем помешал Bitcoin
Ответ простой: на данный момент традиционные финансовые регуляторы лишены практической возможности вскрыть "авторство" транзакций Bitcoin. И вряд ли ее получат: система изначально строилась защищенной от "прослушивания".
С одной стороны, это сразу создает массу вопросов: а кому нужна такая валюта? Да, есть куча народа, которому лишний контроль государства совершенно не нужен. Среди них есть террористы, наркоторговцы, криминальные дельцы, есть люди, уклоняющиеся от уплаты налогов. А есть и значительное число людей, которые терпеть не могут чувствовать в своем кармане липкую руку государственного "мониторинга".
Но фактор криминального оборота исключить невозможно: валюта, повторимся, "на предъявителя", а при использовании элементарных средств маскировки связать источник и адресата платежей с реальными людьми практически невозможно.
С другой стороны, очевидно, что Bitcoin, как и любой универсальный инструмент, сам по себе не ориентирован на решение криминальных задач. А значит, удар по ней лишает человечество каких-то дополнительных возможностей, причем многообещающих. Мало того – лишает, как это водится, исключительно в интересах традиционных держателей этого "рынка" – государственных и окологосударственных регуляторов.
А какой повод будет использован для того, чтобы надавить на альтернативную и непрозрачную валюту – вопрос десятый. Дело Silk Road в этом смысле очень удачно, и дает хорошее пропагандистское обеспечение наступлению традиционных денежных властей на потенциального конкурента.
Ответ будет коротким: конкретный Bitcoin при скоординированном применении государственной силушки уничтожить или серьезно лишить работоспособности можно. Во сколько это обойдется воспылавшему праведным гневом, вопрос отдельный.
Саму же концепцию такой криптовалюты и принцип ее функционирования уничтожить не удастся. С ней придется жить дальше, нравится это кому-то или нет.
Буквально одновременно с заявлением ЦБ РФ в адрес Bitcoin высказался ни кто-нибудь, а глава Сбербанка Герман Греф. Находясь в Давосе, он заметил, что Bitcoin – это "интересный мировой эксперимент, который ломает парадигму валютных отношений".
Вот между такими скалами и придется протаскиваться кораблю новой технологии: с одной стороны, возможности и преимущества "битков" очевидны, с другой – сопротивление среды и традиционных институтов будет неистовым.
Вместо послесловия
В XIX веке ходила хорошая шутка: на "золотых лихорадках" больше всего денег заработали продавцы инструмента для старателей.
Сейчас рост Bitcoin обслуживает интересы небольшой, но быстро растущей отрасли, которая предлагает всем желающим аппаратное обеспечение, специально "заточенное" под высокопроизводительные вычисления и позволяющее "печатать" новые монетки. Так что, помимо чистых биржевых спекулянтов, в росте стоимости "битков" заинтересована и эта категория бизнесменов.
Тем не менее, надо уже сейчас начинать думать о том, что будет, когда пыль уляжется, и заработавшие на обеспечении цифрового Клондайка всем необходимым отвалятся пересчитывать барыши. Открывшаяся картина может оказаться весьма, весьма нетривиальна – и не факт, что она сильно понравится государственным институтам, привыкшим считать себя монопольными гарантами денежного обращения.
