МОСКВА, 18 мар - РИА Новости. Сбербанк России сократил чистую прибыль по МСФО за 2009 год в 4 раза по сравнению с 2008 годом - до 24,4 миллиарда рублей с 97,7 миллиарда рублей годом ранее, свидетельствует отчетность банка по МСФО.
Аналитики, согласно консенсус-прогнозу РИА Новости, ожидали чистую прибыль за прошлый год в размере 21,7 миллиарда рублей. Таким образом, фактический результат оказался лучше прогноза аналитиков.
При этом банк показал солидный рост операционных доходов за вычетом резервов на возможные потери.
В соответствии с отчетностью, операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля Сбербанка за 2009 год составили 648,1 миллиарда рублей, что отражает рост на 44,2% к 2008 году. "Основными источниками роста операционных доходов стало увеличение процентных доходов от кредитования, рост комиссионных доходов за счет расширения операций с клиентами, а также доходы от операций с ценными бумагами", - поясняет банк.
В то же время эффективный контроль за расходами позволил банку в 2009 году снизить отношение операционных расходов к операционным доходам (cost to income ratio) до 35,4% с 49,3% за 2008 год.
К примеру, расходы на содержание персонала Сбербанка сократились в прошлом году на 3,3%, а его численность снизилась до 249,8 тысяч с 269,1 тысяч человек.
Резервы
Основным фактором снижения прибыли Сбербанка за прошлый год стал рост резервов. Таким образом банк отреагировал на ухудшение качества кредитного портфеля в период экономического кризиса.
Расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 2009 год составили 388,9 миллиарда рублей, что в четыре раза выше, чем за 2008 год.
В целом объем резервов достиг к концу года 579,8 миллиарда рублей, увеличившись в 2,9 раза с начала года. Доля резервов по отношению к кредитному портфелю увеличилась до 10,7% с 3,8% на начало отчетного периода.
При этом к концу году ситуация с качеством портфеля заметно улучшилась, что позволило банку снизить темпы резервирования: отчисления в резерв в четвертом квартале снизились на 20,2% в сравнении с отчислениями в резерв за третий квартал.
Просрочка
Доля "неработающих" кредитов (non-performing loans) в кредитном портфеле Сбербанка в 2009 году увеличилась в 4,7 раза - до 8,5% с 1,8% на начало года. При этом объем таких кредитов вырос с 94,7 миллиарда рублей на начало 2009 года до 464,2 миллиарда рублей на конец года.
"Темпы роста доли "неработающих" кредитов снизились в четвертом квартале 2009 года, составив всего 0,6 процентного пункта за квартал", - отмечается в материалах банка.
Отношение резервов к "неработающим" кредитам составило 1,2 по состоянию на конец года, что банк "считает абсолютно приемлемым показателем".
Кредиты
Сбербанк стал одним из немногих российских банков, нарастивших кредитный портфель в течение 2009 года: объем кредитов до вычета резервов увеличился на 3,1% и достиг 5,444 триллиона рублей.
В том числе, портфель кредитов юридическим лицам вырос на 6,1% - до 4,266 триллиона рублей и стал основным источником роста совокупного портфеля.
Кредитный портфель физических лиц сократился на 6,6% - до 1,178 триллиона рублей за счет сокращения спроса на потребительские кредиты со стороны физических лиц.
Бумаги
Портфель ценных бумаг Сбербанка увеличился за 2009 год в 2,2 раза - до 1,064 триллиона рублей.
Банк наращивал портфель ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в основном за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является альтернативной формой кредитования. В течение 2009 года портфель корпоративных облигаций увеличился более чем в 3 раза, в то время как доля ОФЗ в портфеле сократилась с 53,5% до 31,9%. В то же время в четвертом квартале банк приобрел облигации Банка России на 221,1 миллиарда рублей.
В целом активы банка показали рост на 5,5% - до 7,105 триллиона рублей на конец года.
Фондирование
Обязательства банка выросли за год на 5,7% - до 6,326 триллиона рублей.
Рост обязательств был, прежде всего, связан с увеличением остатков по счетам и депозитам физических лиц, которые на конец года составили 3,787 триллиона рублей, увеличившись на 21,7% с начала года. "Средства физических лиц остаются основным источником финансирования операций группы", - отмечает Сбербанк.
Капитал
Собственные средства банка увеличились за год до 778,9 миллиарда рублей, показав прирост на 3,8%.
Показатель достаточности общего капитала (капитал первого и второго уровня), рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения, значительно превысил установленный минимум в 8% и составил 18,1% по состоянию на 31 декабря 2009 года. Уровень достаточности капитала первого уровня составил 11,5%.
