МОСКВА, 5 мар - РИА Новости. Тяжелая фаза кризиса будет продолжаться до конца нынешнего и, возможно, начала будущего года, при этом для выхода на стадию роста потребуется минимум вдвое больше времени, заявил председатель правления, президент ВТБ Андрей Костин в интервью газете "Ведомости", опубликованном во вторник.
"Я думаю, что сейчас уже никто не сомневается, что весь этот год и, возможно, часть следующего мы будем находиться в тяжелом положении. Считается, что если вхождение в кризис происходит, например, в течение одного года, то для выхода на стадию роста потребуется минимум в 2 раза больше времени. Сжатие экономики будет происходить, надо это учитывать и иметь запасной сценарий даже наиболее негативного варианта развития событий", - сказал он.
По его словам, банковский сектор раньше входит в кризис, но раньше из него должен и выйти. При этом Костин выразил мнение, что в России банковского кризиса не было как такого.
"Так или иначе российский банковский сектор вот уже полгода с начала кризисных явлений в российской экономике в целом, по моему мнению, демонстрирует свою устойчивость. На сегодня мы видим, что количество жертв незначительное", - сказал глава ВТБ, добавив, что банкам удалось избежать серьезных потрясений, связанных с вкладчиками. Не нарушена платежная система, функционирует, пусть в недостаточной мере, система кредитования. "Конечно, в результате кризиса стоит ожидать дальнейшей консолидации банковского сектора. Но это полезный процесс", - подчеркнул он.
Говоря о банкирах, которые не дают денег или предлагают их под высокий процент, Костин отметил, что это мнение отчасти справедливо: банки во всем мире, получив ликвидность, прежде всего всасывают ее. "К тому же в России у нас впервые за многие годы происходит сжатие денежной массы, а значит, денег в экономике, в банковской системе становится меньше", - подчеркнул он.
"Иностранные инвесторы обменяли рубли на валюту и вывели из России, многие российские предприятия обменяли рублевые депозиты на валютные и оставили на счетах в банках. Рублевой ликвидности не хватает и банкам, и компаниям. ЦБ для ее поддержания ввел беззалоговые аукционы, хотя мы - ВТБ - вынуждены использовать эту ликвидность и для кредитования экономики, потому что других источников практически нет. Если говорить по существу, однодневные, недельные, трехмесячные деньги основой ресурсов для кредитования экономики быть не могут и не должны. Но длинных ресурсов у банков нет", - отметил глава ВТБ.
По его словам, еще недавно доля госсредств в пассивах банковского сектора составляла 0,2%, сейчас это 12%, т. е. средства корпораций и внешние заимствования в структуре банковских пассивов замещаются средствами, предоставляемыми Центробанком. При незначительном приросте средств населения.
"Группа ВТБ в этом году закрывает 7 миллиардов долларов внешних заимствований без привлечения хотя бы одного доллара из-за рубежа, так как рынок внешних заимствований полностью закрыт. В прошлом году банк ВТБ увеличил кредитный портфель на 80%, а всего по банкам группы он вырос на 63%. Только за пять кризисных месяцев начиная с сентября прошлого года в абсолютном выражении кредитный портфель ВТБ вырос на 730 миллиардов рублей, а по группе - на 830 миллиардов рублей", - сказал собеседник "Ведомостей".
В то же время Костин подчеркнул, что российская банковская система не в состоянии полностью закрыть потребность российских компаний в финансировании.
"30 декабря прошлого года на совещании у председателя правительства было решено: Сбербанк и ВТБ должны обеспечить прирост своих корпоративных кредитных портфелей на 2% в месяц. "В реальном исчислении" добавили потом, потому что сегодня рост кредитных портфелей банков происходит и за счет переоценки валюты. У нас на конец февраля прирост кредитов по ВТБ с начала года составил почти 6%, исчисляемых по "методу [председателя ЦБ Сергея] Игнатьева", т. е. данные, очищенные от валютной переоценки. Соответственно, план выполняется. Мы 2% в месяц помножили на 12, взяли сложный процент и получили 26-27% годового прироста, которые и заложили в бизнес-план на 2009 год. Под это нам нужно ни много ни мало 600 миллиардов рублей где-то добыть, при том что 250 миллиардов рублей нужно еще вернуть иностранным кредиторам", - заявил глава банка.
Говоря об источниках пополнения ликвидности он отметил, что проблема тут в том, что, беря короткие пассивы и кредитуя более длинными активами экономику, банк сам получает процентный риск.
"Например, взятые три месяца назад деньги на беззалоговых аукционах у Центрального банка под 12% мы разместили под 16% на год, сейчас пришли в ЦБ, а он нам готов их рефинансировать по ставке 18% и выше. То есть мы уже начинаем кредитовать в убыток. Есть такой источник денег, как капитал, но это деньги самые дорогие, потому что на них будешь потом всю жизнь платить дивиденды. Но в нынешней ситуации по крайней мере это деньги, которые нам позволят как-то усреднить стоимость пассивов. Мы также максимально пытаемся использовать залоговые схемы ЦБ, которые сегодня позволяют кредитоваться по ставке до 13%, т. е. близко к ставке рефинансирования", - заметил Костин.
По его словам, ЦБ за последние полгода много сделал по расширению набора стандартных инструментов рефинансирования банков. Сняты требования по рейтингам, а также ряд излишних требований по отчетности предприятий. Идет увеличение сроков кредитов, предоставляемых Центробанком, стали доступны средства сроком до одного года.
То, что деньги дорогие, - это элемент официальной государственной политики, подчеркнул Костин, который считает заслугой ЦБ и Минфина открытое провозглашение этих принципов.
"В странах Запада идет дефляция, и стоимость денег, скажем ФРС, близится к нулю. В России из-за угрозы высокой инфляции, которая является, по мнению наших финансовых властей, одним из главных врагов, в том числе для выхода из кризиса, а также для того, чтобы противодействовать дальнейшему резкому падению курса рубля, нужно, чтобы деньги были дорогие, чтобы кредитов было меньше, чтобы денежная масса росла медленнее. Можно спорить, но эта политика по крайней мере честная, открытая, заявленная. Разговор о дешевых деньгах, которыми банки могут кредитовать, бессмысленен, потому что дешевых денег в России нет", - сказал глава ВТБ.
По его словам, только на практике можно будет проверить, будет ли эта политика успешной. Высокие процентные ставки тяжелы для предприятий, и длительное сохранение ставок ЦБ на сегодняшних уровнях усугубит спад экономики, сказал Костин.
"Пока же мы вынуждены минимизировать свои ставки, потому что понимаем, что все равно крайние здесь стоим мы, так как кредит-то мы выдаем. Мы минимизируем маржу для наиболее приоритетных отраслей, в частности для оборонки, добавляя 2% к стоимости денег, что совсем не покрывает наши риски", - сказал он.
При этом собеседник "Ведомостей" заявил, что возглавляемый им банк не спекулирует на валютном рынке и не придерживают полученные от Центробанка деньги. "Мы этого не делаем. Понимаем, что это вредно для экономики страны, дестабилизирует курс национальной валюты, поэтому системообразующие банки, конечно, этим заниматься не должны. Что касается придерживания денег, то поймите: при ставке привлечения в 18% держать у себя просто так эти средства крайне убыточно. Это в Америке банки получают средства ФРС почти бесплатно, а у нас нет иного выхода, как эти средства размещать в кредиты", - заверил он.
