МОСКВА, 26 дек - РИА Новости. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) может направить на годовую реструктуризацию ипотечных кредитов граждан РФ в 2009 году до 50 миллиардов рублей, что позволит реструктурировать до 20% всей ипотечной задолженности в стране, сообщила РИА Новости в пятницу представитель пресс-службы агентства.
"Мы ожидаем, что потенциальный объем инвестиций в реструктуризацию не превысит 50 миллиардов рублей, что позволит реструктурировать ипотечные кредиты на сумму до 200 миллиардов рублей", - сказала она.
В настоящее время общий объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам в России составляет около 1 триллиона рублей.
Три схемы реструктуризации долгов
Ранее сообщалось, что реструктуризацией задолженностей по ипотечным ссудам будет заниматься вновь создаваемая "дочка" АИЖК - "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (АРИЖК). Ее уставный капитал на первом этапе составит 5 миллиардов рублей. Его увеличение будет происходить по мере необходимости.
АРИЖК будет работать, скорее всего, по трем схемам.
Первая схема реструктуризации предполагает выдачу банку так называемого "дефолтного" кредита с дисконтом. В этом случае агентство будет выкупать весь размер ипотечной ссуды, по которой у заемщика возникли трудности с погашением; при этом ссуда будет приобретаться с дисконтом.
"При подобном варианте может возникнуть риск, что банки начнут продавать нам все плохие кредиты. Тогда остается только регулировать риски дисконтом", - ранее объяснял глава АИЖК Александр Семеняка.
Вторая схема предусматривает предоставление банку-кредитору займа за счет средств АРИЖК в размере не более одной пятой "тела" ипотечного кредита (без учета необходимых к выраплате процентов), по которому возникли сложности с погашением.
При этом агентство потребует, чтобы по этой ссуде заемщику были реструктурированы платежи на год.
Третья схема предполагает непосредственное кредитование агентством заемщика в случае, если банк-кредитор не выбрал ни одну из двух первых схем. Агентство по реструктуризации будет выдавать кредиты через региональных ипотечных брокеров. Заемщики за счет эти средств будет в течение года погашать ссуды.
Гражданам российской федерации
Получить реструктуризацию кредита смогут не все заемщики. Ранее сообщалось, что АИЖК предоставило правительству РФ для согласования правила реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков.
Эти правила как раз содержат критерии отбора заемщиков, которым могут быть реструктурированы кредиты.
В частности, определяется, что не будут реструктурироваться ипотечные кредиты заемщиков, которые покупали квартиры в инвестиционных целях; не слудует этого делать для тех, у кого есть другая подходящая жилплощадь.
Правила определяют и сумму, начиная с которой будут реструктурироваться займы. Согласно разработанной агентством формуле, если размер ежемесячного платежа по кредиту превышает разницу между новым уровнем дохода и прожиточным минимумом на семью, умноженную на полтора, то такие кредиты, скорее всего, реструктурироваться не будут.
В направленном правительству документе также содержится описание в общем виде схемы реструктуризации ипотечных долгов.
Кроме того, как сообщила РИА Новости представитель АИЖК, реструктуризации, скорее всего, будут подлежать кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года.
При этом затем по реструктурированному кредиту либо придется увеличивать срок, либо размер ежемесячных выплат, так как задолженность будет капитализироваться, и отсрочка, в итоге, не будет бесплатной.
Начало работы
Как ранее сообщал Семеняка, наиболее выгодной для банков является вторая схема реструктуризации. Это связано с тем, что банк получает деньги сразу и может инвестировать их с большей доходностью, чем при ипотечном кредитовании.
Для юридического запуска этой схемы необходимо, чтобы правительство одобрило соответствующие правила реструктуризации кредитов.
"Мы их уже внесли в Минфин РФ. Пока правила не утверждены, мы не можем утвердить форму договоров сделок, потому что в правилах содержатся критерии к заемщикам", - сказала она.
"Но сегодня мы направим банкам информационные письма, как работает эта схема, и до нового года предложим заключить что-то вроде протокола о намерениях участия в этой программе", - сообщила она.
Банки, подписавшие такие протоколы, не смогут предпринимать ничего в отношении заемщика до начала работы этой схемы, отметила представитель АИЖК.
Все для ипотеки
В связи с ухудшением финансово-экономической ситуации в РФ, правительство выступило с предложениями по поддержке ипотечного рынка страны. Планируется поддержать как банки, выдающие займы, так и самих заемщиков.
На эти цели государство намерено предоставить около 260 миллиардов рублей АИЖК, которое всегда свой основной задачей ставило развитие ипотечного рынка в России.
При этом 60 миллиардов рублей уже поступили в уставный капитал агентства. В дальнейшем ожидается получение еще 200 миллиардов за счет, скорее всего, кредитов банков.
В агентстве уверенны, что обещанных 260 миллиардов рублей будет достаточно для поддержания ипотеки в сложных экономических условиях.
