МОСКВА, 9 дек - РИА Новости. Банкиры нашли новое применение закону "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" - используя записанные в нем нормы и требования, банки маскируют неисполнение своих обязательств перед клиентами, отказываясь проводить операции под предлогом их сомнительности, пишет во вторник газета "Коммерсант".
В частности, по данным издания, с такой мотивацией отказа в проведении платежей столкнулись клиенты Росэнергобанка, которые с октября испытывают проблемы с проведением платежей, отмечает издание.
Арбитражный суд Москвы накануне провел предварительное заседание по делу одного из клиентов Росэнергобанка - ЗАО "Транспарент Уорлд Трейд". Компания подала иск к банку из-за неисполнения платежных поручений, а также потребовала взыскать с банка около 22,5 тысячи рублей неустойки. Слушание по иску "Транспарент Уорлд Трейд" стало первым публичным подтверждением факта непроведения Росэнергобанком клиентских платежей, который ранее банк категорически отрицал, несмотря на сообщения клиентов. В конце ноября банк стал в массовом порядке предлагать клиентам заменить требования к банку его же векселями с более поздним сроком исполнения, что, по мнению юристов, можно расценить как попытку скрыть неисполнение обязательств.
Однако 26 ноября на сайте банка был размещен пресс-релиз о том, что в деятельности банка нет проблем, а платежи клиентов проведены своевременно. Между тем, по информации на сайте арбитражного суда Москвы, к Росэнергобанку подано семь исков, связанных с неисполнением обязательств по договору банковского счета. Общая сумма требований, указанная сейчас на сайте, составляет 14,55 миллиона рублей. На декабрь назначено еще три предварительных судебных заседания, сообщает издание.
Как пишет "Коммерсант", представители банка на вчерашнее заседание суда не явились. А из выступления представителей "Транспарент Уорлд Трейд" (в том числе гендиректора компании Сергея Смирнова) стало понятно, что события, вынудившие их обратиться в суд, разворачивались так. 30 октября "Транспарент Уорлд Трейд" направил в банк поручение на перечисление обязательных платежей в адрес московской Западной таможни. Поручения были приняты к исполнению, о чем имеется отметка банка. Для их исполнения на тот момент на счете компании имелось около 11,75 миллиона рублей. Однако, по словам Смирнова, Росэнергобанк несколько дней не исполнял поручения, а затем списал со счета компании около 11 миллионов рублей, но не на уплату таможенных платежей. Эти деньги банк по своей инициативе вернул контрагентам "Транспарент Уорлд Трейд", от которых компания деньги получила.
Свои действия банк объяснил соблюдением требований антиотмывочного закона, отказавшись раскрывать подробности. Представители компании считают списание незаконным: "Ситуация, когда на счете компании денег якобы нет, была создана искусственно, чтобы скрыть факт неосуществления платежей банком".
Смирнов уточнил на заседании суда, что система "Клиент-банк" сейчас отключена, платежные поручения Росэнергобанком не принимаются, а деньги с расчетного счета не возвращаются. Суд потребовал уточнить расчет неустойки, назначив рассмотрение дела по существу на 12 января.
Согласно официальному ответу Росэнергобанка на запрос "Коммерсанта" относительно ситуации с "Транспарент Уорлд Трейд", платежные поручения клиента не были исполнены "ввиду недостатка средств на его расчетном счете". При этом банк подтвердил, что "предъявлению платежных поручений к исполнению 30 октября предшествовали поступления на счет средств от контрагентов клиента". Но 30 и 31 октября служба финансового мониторинга банка провела "мероприятия по оценке данных операций". В результате "перевод средств контрагентами "Транспарент Уорлд Трейд" и факт выставления платежных поручений на сумму поступлений был отнесен к сомнительным операциям, и суммы были возвращены на счета контрагентов". "Банк не имеет права предоставить подробное объяснение причин отнесения операций к разряду сомнительных, поскольку это разглашает банковскую тайну", - говорится в ответе банка за подписью предправления Алексея Николаенко. Он утверждает, что не исполненных обязательств перед клиентами у банка нет.
Между тем случай "Транспарент Уорлд Трейд" не единичный. Как рассказал "Коммерсанту" другой клиент Росэнергобанка, гендиректор компании "Автодок" Трофим Пустовалов, его компания столкнулась с такой же мотивацией, приведенный банком в качестве причины отказа в проведении клиентских платежей. В подтверждение своих слов Пустовалов приводит копию выписки по счету, где в качестве основания непроведения платежа также значится контроль за исполнением антиотмывочного закона. При этом, по его словам, платеж осуществлялся в отношении постоянного контрагента компании, чья деятельность не является секретом для банка. Несмотря на это платеж, отправленный еще в конце октября, до сих пор так и не проведен.
Опрошенные "Коммерсантом" представители служб внутреннего контроля (следят за соблюдением закона 115-ФЗ) нескольких банков указывают, что действия Росэнергобанка не укладываются в традиционный подход к реализации закона 115-ФЗ. "Антиотмывочный закон не предусматривает таких действий банка, как возврат уже поступившего на счет клиента платежа без согласия клиента", - говорит один из собеседников "Коммерсант". "Исполнение платежных поручений, исходящих от клиента, банк при наличии серьезных оснований в нарушение 115-ФЗ может задерживать, но не более чем на два рабочих дня и уведомив о таких операциях службу финмониторинга,- продолжает другой собеседник "Коммерсанта".- Если в течение этого времени никаких указаний от ФСФМ нет, банк обязан провести платеж.
Сама служба финмониторинга имеет право задерживать такие платежи на восемь дней до получения официального постановления от правоохранительных органов об аресте счета. Но если бы это было так, клиент вряд ли пошел бы судиться с банком". Оба эксперта предположили, что банк таким образом пытается избежать формирования картотеки неисполненных платежей, что является документарным подтверждением неисполнения банком своих обязательств. Если такая ситуация продолжается более14 дней, Банк России вправе отозвать у банка лицензию.
