Русь-банк и Росгосстрах-Столица осуществляют совместную программу кредитования малого и среднего бизнеса. Как сообщил заместитель генерального директора по корпоративным продажам Росгосстрах-Столица Михаил Расшивалкин в ходе Интернет пресс-конференции, прошедшей на сайте РИА Новости, за время действия этой программы - с мая 2006 года, объем выданных кредитов составил 650 миллионов рублей.
За это время «проявилась тенденция привлечения заемщиками средств на более длительные сроки и на более крупные суммы», - отметил он. Преимущество совместной программы для заёмщика заключается в том, что «Росгосстрах-Столица» предоставляет возможность взять в кредит сумму, вдвое превышающую стоимость залога. Например, при размере кредита в 1,5 миллиона рублей величина залога составит лишь 750 тысяч, а на оставшиеся 50% гарантию даст Росгосстрах.
Говоря об условиях кредитования малого и среднего бизнеса, директор департамента корпоративного бизнеса Русь-Банка Светлана Кулагина рассказала, что решение о выдаче кредита и его предоставление происходит в течение трех дней. Также упрощен список необходимых документов.
Помимо этого, клиентам не потребуется предоставлять бизнес-план.
«Наши кредитные инспекторы при анализе проекта, по сути, такой бизнес-план делают в он-лайне», - сказала Кулагина.
Участники пресс-конференции также обратили внимание на то, что у заемщиков есть возможность получить кредит при наличии другого займа.
«Банк учитывает кредитную историю заемщика, рассматривает полную кредитную нагрузку на бизнес и основой для принятия решения является анализ его устойчивости», - рассказала Кулагина.
В качестве залога по кредиту, по словам Кулагиной, может выступать любое имущество заемщика, в том числе автотранспорт, спецтехника, оборудование, недвижимость, товары в обороте. Принимается в залог также личный автотранспорт, приобретаемое имущество и имущество третьих лиц.
Слушателей пресс-конференции также заинтересовали отличия совместной программы банка и страховой компании от прочих предложений по кредитованию малого и среднего бизнеса на рынке.
Четыре отличия программы сформулировал представитель «Росгосстрах-Столица»: «Первое - упрощена выдача кредита, второе - это быстрая процедура, третье - географическая доступность (в каждом регионе эта программа будет работать, и малые предприятия будут получать кредиты) и четвертое - широкий спектр услуг по доступным ставкам».
Светлана Кулагина добавила к этому то, что клиент может воспользоваться льготным периодом погашения кредита - до 12 месяцев он может обслуживать только проценты по займу.
«Кроме того, в совместном предложении Русь-банка и РГС очень интересные ставки для сегмента среднего и малого бизнеса. От 15%»,- заключила она.
Отвечая на вопрос о том, как взаимодействуют банк и страховая компания при выдаче кредита малому и среднему бизнесу, Михаил Расшивалкин рассказал, что взаимодействие «включает в себя выдачу страхового полиса, который заемщики используют, если происходят непредусмотренные им непредвиденные события - пожар, гибель имущества и другие».
«В этом случае ответственность за выплату компенсации банку несет страховая компания и Росгосстрах-Столица погасит эту часть кредита», - добавил страховщик.
Сам кредит выдается Русь-Банком.
Представитель кредитной организации привела пример удачного сотрудничества банка и страховой компании, когда по одному из кредитов в Воронеже пострадало залоговое имущество от пожара.
«Тем не менее, у заемщика не возникло проблем с выплатой кредита в результате того, что Росгосстрах возместил страховую сумму клиенту банка», - удовлетворённо отметила Светлана Кулагина.
Говоря о способах оценки залога, она рассказала, что стоимость залога первично оценивает банк.
«Независимые эксперты привлекаются в случае сложного залога, а страховая компания, страхуя риски, подтверждает оценку первых двух», - добавила Кулагина.
Кулагина также сообщила, что банк развивает программу кредитования малого и среднего бизнеса как в Москве, так и в регионах.
«Цели банка - работать в активно растущем сегменте рынка с высокой доходностью и вполне приемлемыми рисками. В настоящее время банк активно идет в регионы: в квартал открывается до 5-7 новых точек продаж», - сказала она.
«Скоро программа кредитования среднего и малого бизнеса будет внедрена по всей России», - заключила Светлана Кулагина.
В ходе пресс-конференции также были обсуждены вопросы возможного взаимодействия банка и клиента в случае, если последний не может погасить кредит.
«Хороший банк и хороший кредитный инспектор должны быть финансовыми консультантами», - сказала Кулагина. Именно поэтому, по ее словам, Русь-Банк предпринимает ряд действий на этапе выдачи кредита.
«Если все-таки это случилось, продолжаются советы, консультации», - добавила она.
Участники пресс-конференции также отметили активное развитие рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России. По их информации, потребности предприятий малого и среднего бизнеса в кредитных ресурсах удовлетворены менее, чем на 20%.
«Банки выдали предприятиям малого бизнеса больше 123 миллиардов рублей. Потребности рынка оцениваются в один триллион. Мы видим потенциально высокорастущий рынок с высокой маржой. Именно поэтому так велик интерес к внедрению этих программ», - сказала Кулагина.
«При правильной методике оценки рисков, надежность кредитования малого бизнеса может быть высокой», - заявил Михаил Расшивалкин заместитель генерального директора по корпоративным продажам «Росгосстрах-Столица». «Невозвраты» кредитов встречаются в самых разных типах экономик во всех странах и, наверное, будут всегда. Нашей задачей является правильно оценить риск и создать с учетом этой оценки программы, позволяющие активно развиваться надежному малому бизнесу», - резюмировал он.
При этом и банкир и страховщик отметили неразвитость рынка предоставления кредитов начинающим бизнесменам.
«Надо признать, что для начинающего бизнеса получить кредит очень сложно не только в нашей стране», - сказала Светлана Кулагина. Решить эту проблему, по ее словам, может программа поддержки на государственном уровне.
В завершении пресс-конференции, ее участники обрисовали портрет идеального заемщика.
По мнению госпожи Кулагиной, идеальный заёмщик «открыт банку в предоставлении информации, знает, чего хочет, успешен и энергичен в достижении цели».
