На встрече с председателем правления Сбербанка Андреем Казьминым, состоявшейся накануне, Владимир Путин обратил отдельное внимание на кредитование физических лиц. По его мнению, банку необходимо расширять кредитный портфель для работы с населением. "Я понимаю заинтересованность финансового учреждения как такового в том, чтобы работать с надежными, стабильными клиентами и получать максимальную прибыль с наименьшими затратами. Но соотношение между крупными корпоративными клиентами и населением должно изменяться в пользу населения. Кредитный портфель для населения нужно расширять", - заявил президент.
Глава Сбербанка в свою очередь отчитался в работе по кредитованию физлиц. По его словам, интерес населения к кредитованию увеличивается: если 4 года назад доля населения в кредитном портфеле банка составляла всего около 5%, то сейчас этот показатель вырос практически в 5 раз, достигнув 24%. Увеличивается спрос и на кредиты для покупки жилья. Здесь Казьмин представил президенту новые продукты, затрагивающие интересы разных слоев населения и увеличивающие срок кредитования до 20 лет. Теперь средства предоставляются людям предпенсионного и пенсионного возраста, а молодежь, не имеющая достаточных средств, может воспользоваться механизмом субгарантий, то есть привлечь в качестве созаемщиков родителей и близких родственников.
Специалисты отмечают, что российские процентные ставки по кредитам гораздо выше, чем за границей. Таким образом, банкиры заранее страхуют себя от возможных невыплат со стороны клиентов. Самыми дорогими кредитами являются, как это ни странно, самые популярные - стандартные товарные кредиты. Средние "официальные" ставки по потребительским кредитам сейчас составляют 18-28% годовых. Ставка по экспресс-кредитам, учитывающая затраты заемщика на всевозможные банковские комиссии, в некоторых банках достигает 55-60% годовых в рублях. В этом году в связи с возрастающей конкуренцией в секторе потребительского кредитования ожидается снижение процентных ставок.
Согласно прогнозам, бум потребительского и экспресс-кредитования пройдет, на смену ему придет "жизнь взаймы" по пластиковой карте. Уже сейчас многие банки добросовестным заемщикам после погашения ссуды предлагают "бонусовые" кредитные карты. По некоторым оценкам, количество "кредиток" уже в самом ближайшем будущем может достигнуть 20 млн штук. В то же время опыт более развитых стран показывает, что именно кредитные карты таят в себе основную опасность потери контроля над расходами. Так, в США на каждого человека в среднем приходится по 3-4 "кредитки" с кредитным лимитом, значительно превышающим доходы граждан.
Чтобы предупредить кредитные проблемы населения, специалисты советуют обратить внимание на правило "20 - 10", которое подходит для всех кредитных продуктов, кроме ипотечных кредитов. Цифра 20 означает, что никогда не следует занимать у банка больше, чем 20% чистого годового дохода. Цифра 10 - что ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 10% от ежемесячного чистого дохода. Иначе можно оказаться в долговой яме. Оценив удобство "жизни взаймы", можно утратить адекватное восприятие своих финансовых возможностей.
По словам замдиректора департамента банковского регулирования Банка России Владимира Сафронова, на российском банковском рынке уже наблюдается рост доли просроченной задолженности по потребительским кредитам. На начало года доля просрочек составляла 1%, а на сегодняшний день этот показатель достиг уже 2%. В дальнейшем такое стремительное увеличение этого показателя может создать проблемы и банкам. По последним данным ЦБ, банки выдали населению кредитов на 974.5 млрд рублей. Даже 2% от этой суммы - огромные деньги. На деле же эксперты утверждают, что реальная доля невозврата может доходить до 3-7%.
Однако глава Сбербанка Андрей Казьмин утверждает, что физические лица – клиенты банка – самые законопослушные и тщательные заемщики. "Даже с крупными компаниями всякое бывает, может ухудшиться конъюнктура рынка. Но по кредитам населению у нас сегодня просроченная задолженность всего 0,26 процента. Наши зарубежные коллеги, слыша это, завистливо присвистывают", - рассказал он президенту. Путин сделал вывод, что россияне очень ответственные.
Gzt.ru отмечает, что такой низкий процент невозвратов в Сбербанке может объясняться тем, что кредит там получить очень трудно, необходимо собрать немало бумаг, предоставить поручителей.
Справка. За прошлый год российские банки выдали населению кредитов на 1,03 трлн рублей, в 2004 году эта сумма составляла 600 млрд рублей. Наиболее популярные виды кредитов – кредитные карты, товарные кредиты в торговых точках и потребительские кредиты на неотложные нужды. История потребительского кредитования в России началась в 2003 году, и за три года суммарный объем банковских кредитов, выданных частным лицам, вырос более чем в шесть раз. В этом году аналитики ожидают рост рынка потребительского кредитования на 80%. В то же время специалисты отмечают необычайную популярность кредитования на месте покупки.
Проведенный опрос показал, что 59% заемщиков в последний раз оформляли кредит непосредственно в магазине, и только 38% – в банке (случаи оплаты товаров кредитками в опросе не учитывались). Наиболее распространённая цель получения кредита – приобретение аудио-, видео- и бытовой техники, телефонов (43%). Немало и тех, кто берет кредит "на неотложные нужды" и покупку мебели (по 13-14%). Реже заемные средства используются на ремонт квартиры или дома, покупку автомобиля, компьютерной техники, недвижимости (по 5-7%), образовательные, медицинские и другие услуги (3%). Для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг кредит оформляют менее 1% опрошенных. Получение кредита для ремонта квартиры или дома наиболее популярно в Москве и Санкт-Петербурге (15%), для приобретения недвижимости – в малых городах (11%), компьютерной техники – в крупных городах (8-9%), образовательных, медицинских и других услуг – в сёлах (7%).
Каждый второй респондент оформляет кредит на 7-12 месяцев. Каждый четвёртый берёт кредит на срок более года (13% на 13-36 месяцев, 13% – более трёх лет). Сумма кредита в большинстве случаев (63%) не превышает 1000 долларов США.
Использованы материалы сайта www.credits.ru
Материал подготовлен интернет-редакцией www.rian.ru на основе информации Агентства РИА Новости и других источников
