Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
slide

Банки РФ пока не увидели сигнала от ЦБ на снижение ставок по вкладам

Здание Центрального банка РФ. Архивное фото
Во втором полугодии ставки по депозитам и кредитам начнут снижаться, россиянам следует поторопиться с открытием депозитов, считают в министерстве финансов РФ.

МОСКВА, 25 мар — РИА Новости. Прошлый год, который прошел под знаком смягчения денежно-кредитной политики Банка России, ознаменовался существенным снижением ставок по вкладам банками. В 2016 году тенденция на снижение ставок сохранится, но она будет более плавной, считают опрошенные РИА Новости эксперты.

Здание Министерства финансов РФ
В Минфине ожидают снижения ставок банками во II полугодии
Банк России в прошлую пятницу оставил ключевую ставку без изменений, которая "застыла" с августа на уровне 11% годовых. При этом регулятор указал на возможность снижения ставок на рынке из-за смягчения денежно-кредитных условий. Следующее решение по ставке ожидается 29 апреля.

Крупнейшие российские банки уже испытывают профицит ликвидности, поэтому ожидается скорое снижение ставок и россиянам следует поторопиться с открытием депозитов, предложил на прошлой неделе глава Минфина Антон Силуанов. Ставки по депозитам и кредитам начнут снижаться во втором полугодии, ожидает его заместитель Алексей Моисеев.

Начальник управления анализа финансовых институтов "РИА Рейтинг" Андрей Манько пока не ожидает резкого снижения ставок, даже если ЦБ в конце апреля снизит ключевую ставку до 10% годовых. "Резкого снижения ставок по депозитам мы не ожидаем в краткосрочной перспективе, даже если произойдет снижение ключевой ставки в пределах одного процентного пункта. У крупнейших банков к концу года ставки будут в пределах 7-9% на длинные депозиты, а у банков за пределами первой сотни — 9-11%", — прогнозирует Манько.

"Ключевая ставка ЦБ для рынка вкладов носит во много индикативный характер, и лишь очень большие изменения влияют на рыночные ставки", — указывает эксперт.

"Рынок вкладов, конечно же, следует за ключевой ставкой Банка России, и клиентам вряд ли стоит ожидать появления высоких ставок, подобно конца 2014 года", — указали в пресс-службе Сбербанка.

Тенденция сберегать?

Эксперты пока не видят существенного роста сберегательных настроений у населения из-за произошедшей валютной переоценки и падения доходов граждан. Тем не менее, в ЦБ ожидают увеличения вкладов россиян в банках в 2016 году на 15% против почти рекордных 25% в прошлом году. По данным Банка России, объем вкладов населения в банках в прошлом году составил порядка 23 триллионов рублей, в текущем году может возрасти уже до 27 триллионов рублей.

"Скорее всего, динамика в текущем году окажется намного слабее, чем в прошлом году из-за сокращения процентов по вкладам и соответственно меньшей склонности к сбережению. Кроме того, негативно на динамику будет влиять сокращение располагаемых доходов из-за опережающего роста цен по сравнению с зарплатами и уменьшения реинвестирования процентных доходов", — считает Манько.

Россияне стали намного чаще предпочитать более короткие вклады. Если на начало 2014 года на вклады сроком "до года" приходилось 38% всех депозитов населения, то на 1 января 2015 года — уже 45%, а на начало 2016 года – 57%, отметил он. "По всей видимости, население готово немного жертвовать доходностью — по более коротким вкладам предлагается меньший процент, — но иметь возможность более гибко распоряжается своими средствами", — считает эксперт.

В связи со сложной экономической ситуацией в январе 2015 года банки устанавливали высокие ставки по вкладам на короткие сроки для удержания вкладчиков, потом интерес клиентов к долгосрочным сбережениям возрос, возражает вице-президент, начальник управления финансами клиентов "ВТБ 24" Ашот Симонян. "С начала 2015 года клиенты стали активнее размещать денежные средства во вклады как в рублях, так и в валюте на более длительные сроки", — говорит он.

"В целом, "бум" на рынке вкладов 2015 года связан с нарастанием в течение года интереса клиентов к сохранению и приумножению собственных сбережений, а также с колебаниями курсов валют в начале года. В 2016 году мы ожидаем замедление роста вкладов. Рост будет, но более сдержанным", — прогнозирует вице-президент "ВТБ 24"."

Если очистить рост вкладов в 2015 году от валютной переоценки (ее эффект в рост вкладов — 7,8 процентного пункта) и от капитализации процентов, то обнаружится, что он составил не более 10%, замечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. "Этот рост происходил в условиях снижения процентных ставок по вкладам. В условиях кризиса население переключилось на сберегательную модель поведения — меньше тратит и больше сберегает", — поясняет он.

В 2016 году наблюдается также тенденция перетока вкладов из небольших банков в крупные, добавляет вице-президент, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка "Открытие" Вадим Погосьян. "Все большее количество граждан в качестве критерия для выбора банка отдает предпочтение величине и надежности кредитной организации. Второй тенденцией является то, что вклады, позволяющие пополнять и досрочно расторгать договора без существенной потери накопленных процентов, пользуются все большей популярностью", — сказал он.

На сегодняшний день у банка "Открытие" нет причин для изменения действующих ставок по вкладам, сообщил Погосьян.

Сигнал Сбербанка и ВТБ

Сбербанк, занимающий почти половину рынка частных вкладов в России, наблюдает сокращение прироста вкладов в первые месяцы 2016 года и будет менять ставки по ситуации, указали в банке. "Тренд рынка сбережений физлиц в начале текущего года хуже предыдущего периода. Если в 2015 году за два месяца зимы рынок вкладов вырос на 1,8%, без учета переоценки валютной составляющей, то в 2016 году наблюдается отток в 1,9%", — сказали в пресс-службе Сбербанка.

Рынок вкладов следует за ключевой ставкой ЦБ и клиентам вряд ли стоит ожидать появления высоких ставок, подобно конца 2014 года, считают в Сбербанке. "Прирост пассивов Сбербанка находится в рамках рыночного тренда: сезонное снижение в январе и последующий рост объемов в феврале в рублях, а также менее существенное, чем ожидалось, снижение объемов в валюте", — уточняет банк.

"Сбербанк всегда внимательно следит за ценовыми тенденциями на рынке и готов оперативно реагировать на изменение трендов, последний раз мы снижали ставки по основной линейке в ноябре 2015 года", — сообщили в пресс-службе банка.

"Действительно, вслед за ключевой ставкой снижаются и другие ставки. Сначала – по депозитам, так банки уменьшают стоимость фондирования, затем – по кредитам, так как банки используют снижение фондирования в конкурентной борьбе за клиента. Наш прогноз – сохранение общей тенденции снижения ставок по вкладам физических лиц в банковском секторе", — сказал вице-президент "ВТБ 24" Симонян.

Однако пока "ВТБ 24" ставки по вкладам снижать не планирует. "В настоящий момент снижение ставок не планируется. В 2016 году "ВТБ 24" не снижал ставки по вкладам физических лиц", — отметил Симонян.

Популярные вклады

Наибольшей популярностью в двух крупнейших банках в стране — Сбербанке и ВТБ — традиционно пользуются вклады без возможности пополнения и снятия, имеющие максимальные ставки в линейке, сообщили в банках.

"Традиционно именно по таким вкладам банк устанавливает максимальную процентную ставку. В "ВТБ 24" максимальная процентная ставка установлена по вкладам в рублях для срока 181-394 дня, по вкладам в долларах и евро для срока 546-731 день", — отметил банк. В другом дочернем банке ВТБ, Банке Москвы, один из самых популярных вкладов — "Максимальный доход" с доходностью до 10,25%.

"Мы следим за рынком, будем действовать в соответствии с рыночной ситуацией", — прокомментировали в Банке Москвы вопрос о сроках снижения ставок по вкладам.

Ставки по вкладам за 2015 год в Альфа-банке снизились в среднем на 5 процентных пунктов в рублях, на 3,5 процентных пункта — в валюте, сообщила начальник отдела развития депозитных продуктов банка Марина Надточий. "Основная доля вкладчиков — более 80% — предпочитает открывать депозиты с самой высокой доходностью без возможности пополнения или снятия. Что касается сроков, то более 50% открывают вклады сроком на 1 год и выше с доходностью до 10,61% в рублях, до 2,59% — по вкладам в долларах", — уточнила она.

Банк "Российский капитал" отмечает популярность вклада "Пенсионный капитал" с доходностью до 9,4% годовых. "Наш прогноз – в связи со сложившейся рыночной ситуацией, вероятно, что в течение второго квартала 2016 года снижение процентных ставок по вкладам физических лиц продолжится и составит порядка одного процентного пункта", — добавили в "Российском капитале".

Банк "Возрождение" также основное внимание уделяет рублевому портфелю вкладов, и в этой части планирует прирост еще выше уровня 2015 года, сообщил глава управления депозитных и комиссионных продуктов банка Вячеслав Губкин.

Политика иностранцев

Отсутствие для большинства россиян альтернативы вкладам и стабилизация на рынке указывают на рост привлечения депозитов, считает глава департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка французской группы Societe Generale Михаил Чамров.

"Ставки достаточно стабильны и в ближайшей перспективе, при отсутствии значительных потрясений на рынке, вероятно будут оставаться на текущем уровне, либо умеренно корректироваться банками в сторону понижения", — сказал он. Росбанк в ближайшее время не планирует какого-либо существенного пересмотра ставок, сказал Чамров.

"Можем отметить замедление роста портфеля валютных депозитов по сравнению с возросшим интересом клиентов к рублевым вкладам. Прирост рублевого портфеля физических лиц на данный момент составляет 4%, а валютный портфель остался на уровне конца 2015 года (без учета валютной переоценки)", — сообщил директор департамента розничных сегментов и маркетинга Юникредит банка Олег Чернышов.

Клиенты, по его словам, отдают предпочтение рублевым вкладам на сроки до полугода, но также стали больше размещать средств на вкладах от года до 5 лет. Юникредит банк следит за рынком и в случае необходимости изменит проценты по ставкам, добавил он.

"Ситибанк" отмечает приток рублевых вкладов и возросший интерес клиентов к дистанционному обслуживанию, говорит член правления банка Сергей Коротков. "В течение прошлого года вкладчики постепенно переходили от краткосрочных депозитов к долгосрочным продуктам. За год количество депозитов, размещенных онлайн, выросло более чем на 300% и сейчас составляет более 70% всех депозитов", — сообщил он.

Экономика

Партнеры





Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.