Анна Курская, РИА Новости
Усредненная максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках России достигла максимальной отметки с начала года. Согласно сообщению Центробанка от 11 апреля, за первые десять дней апреля этот показатель вырос на 0,17 процентного пункта, и составил 8,3%. Означает ли это, что для россиян настало время нести сбережения в банки? Можно ли сегодня, положив деньги на депозитный счет, спасти их от разрушительного действия инфляции?
Почему выросла ставка
В период кризиса ставки по вкладам в крупнейших банках выросли, так как банкам необходимо было привлекать дополнительные средства. Потом ЦБ стимулировал рост экономики снижением ставки рефинансирования. Только в конце февраля 2011 года ЦБ впервые с декабря 2008 года повысил уровень ставки рефинансирования. Она выросла на 0,25 процентного пункта – до 8 процентов.
Ставка рефинансирования – это индикатор, на который ориентируются коммерческие банки, и который влияет на их политику привлечения депозитов и выдачи кредитов. Соответственно, сегодня банки пересматривают в сторону повышения уровень своих процентных ставок по вкладам.
"Мне кажется, весьма симптоматичным и важным, что сейчас изменился давно установившийся порядок, при котором все коммерческие банки четко следуют в фарватере решений, принятых ЦБ, а затем Сбербанком. Недавно Сбербанк понизил ставки по депозитам, но при этом уровень ставок в целом (в других банках) повысился", - отметил Михаил Столбов, независимый эксперт по банковскому сектору.
Конечно, последнее повышение ставок значительным назвать нельзя: усредненный показатель вырос лишь на долю процентного пункта по сравнению с предшествующими мониторингами.
Михаил Столбов призывает не спешить с выводами о длительном росте. "В ближайшие месяцы средневзвешенный уровень ставки может пойти вниз. Это зависит от конъюнктуры, от того, как в текущий момент будут обеспечены ликвидностью коммерческие банки", - считает эксперт.
"В обществе сейчас начинают расти инфляционные ожидания, так как цены на сырье сейчас на максимальных отметках, цены на заправках тоже растут, - говорит Александр Потавин, главный аналитик ИК ITinvest. – Наверное, летом, а возможно, и еще несколько раз в этом году ЦБ повысит ставку рефинансирования. И банки уже закладывают в текущие ставки по вкладам по депозитам этот возможный рост ставок со стороны ЦБ".
Защита от инфляции
Эксперты отмечают, что ситуация в банковских структурах России сегодня достаточно стабильная, громких банкротств не происходит. Поэтому утраченное в период кризиса доверие к банкам у вкладчиков снова растет. Об этом свидетельствует устойчивый приток вкладов в коммерческие банки. "За прошлый год в банковскую систему поступило почти 3 триллиона рублей, это беспрецедентный показатель по сравнению с предшествующими периодами", - отметил Михаил Столбов.
Все-таки банковский депозит – это наименее рискованный для населения способ размещения сбережений. Поэтому вполне естественно, что при высокой волатильности фондового рынка россияне склонны делать выбор в пользу банковских вкладов. Другой вопрос, что сохранить в целости или приумножить свои деньги таким способом сегодня вряд ли возможно.
"Сейчас депозиты не способны уберечь деньги от инфляции. Можно говорить о том, что повторяется ситуация, в которой долгое время до кризиса находилась российская экономика, когда реальная ставка по депозитам была отрицательной. В предкризисный период и непосредственно в ходе кризиса, когда у многих банков ставки были двузначными, ситуация немного выправилась, реальные ставки вышли в слегка положительную зону. А сейчас наблюдается обратная тенденция. Обеспеченность ликвидностью банковского сектора в целом неплохая, поэтому для банков нет большого смысла держать ставки высокими, а инфляция дает о себе знать. Отсюда эти отрицательные ставки", - заключил Михаил Столбов.
Эксперты считают, что для защиты от инфляции сегодня лучше всего хранить сбережения в драгоценных металлах. За прошлый 2010 год золото подорожало на 30%. Рост стоимости металла был зафиксирован десятый год подряд и продолжается до сих пор.
"Вложение в драгоценные металлы – традиционный инструмент для защиты сбережений от инфляции. Цены на драгоценные металлы растут из-за того, что в мире растут инфляционные ожидания. Если этот рост продолжится, то владельцы металлических счетов получат больший доход, чем держатели валютных вкладов", - подчеркнул Александр Потавин.
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции