МОСКВА, 7 июн — РИА Новости. Увеличение страхового возмещения по вкладам физлиц было бы актуально, поскольку повысило бы доверие вкладчиков и подстегнуло бы приток средств в банковскую систему, однако в условиях нехватки ресурсов думать об увеличении страховой ответственности перед вкладчиками преждевременно, считают опрошенные РИА Новости эксперты.
Вопрос о необходимости повышения страхового возмещения по вкладам физлиц периодически поднимается. Вместе с тем, весной текущего года активизировались разговоры о том, что необходимо распространить страховые выплат и на депозиты юридических лиц. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в апреле пообещала изучить такую возможность, но отметила, что этот вопрос требует обсуждения, поскольку приведет к дополнительной нагрузке на банки.
В целом экономисты назвали возможность распространения страховки на депозиты юридических лиц разумным решением, но увидели в нем множество "подводных камней", начиная от сложности разработки такого механизма и заканчивая потенциальными негативными последствиями от такого нововведения, например, обострением ситуации с "дроблениями" вкладов компаний.
"Учитывая, что в фонде денег нет, я просто не представляю (как увеличивать страховое возмещение по вкладам — ред.), если только за счет ЦБ можно это сделать — компенсации осуществлять. Хотя это бы, конечно, повысило доверие вкладчиков, способствовало бы притоку вкладов. Можно подискутировать на эту тему, взвесить все "за" и "против", — сказал депутат, глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.
"Актуальность — есть, денег — нет", — ответил Аксаков на вопрос, целесообразно ли в настоящее время повышать размер страхового возмещения по вкладам.
В свою очередь, председатель совета директоров МДМ-банка, экс-замглавы Минфина Олег Вьюгин считает иррациональным увеличивать страховую ответственность перед вкладчиками. "У АСВ (Агентства по страхованию вкладов — ред.) нет денег, оно занимает у Центрального банка для того, чтобы выплачивать обязательства по страхованию, а еще увеличивать лимит – какое-то действие, с первого взгляда абсолютно необъяснимое и иррациональное", — отметил он.
Позитивный фактор
Установленных законодательством РФ размеров отчислений банков в Фонд страхования вкладов оказалось недостаточно для покрытия масштабных проблем в банковском секторе. Поэтому Банк России за счет эмиссионного источника одновременно осуществляет фактически финансирование как выплат Фонда страхования вкладов, так и финансового оздоровления банков. В ЦБ заверяют, что система кредитования АСВ Банком России для целей осуществления страховых выплат будет работать бесперебойно.
В целом постепенное повышение лимита страховки Вьюгин назвал позитивным фактором, но не в сегодняшней ситуации, когда существует нехватка ресурсов. "Когда стабилизируется ситуация в банковской системе, когда будет более-менее предсказуемое развитие капитала, отзыва лицензии и так далее", — сказал Вьюгин, отвечая на вопрос о том, когда целесообразно вернуться к вопросу повышения страховки.
По мнению экономиста "Совлинка" Ольги Беленькой, поднимать вопрос об увеличении страхового лимита было бы целесообразно после завершения Банком России активной фазы расчистки банковской системы от недобросовестных игроков.
Если активная фаза расчистки закончится в следующем году, то тогда должно замедлиться число банкротств банков и отзывов лицензий, и, соответственно, нагрузка на Фонд страхования вкладов станет меньше, рассуждает Беленькая. "После этого уже можно думать, когда АСВ станет более самодостаточной организацией, сможет за счет притоков взносов финансировать свои страховые выплаты, тогда можно уже говорить и об увеличении ответственности", — высказала свою точку зрения аналитик.
При этом Беленькая также отметила несбалансированность системы страхования вкладов, которая выражается в том, что крупнейшие банки, у которых наибольший объем депозитов физлиц, "фактически содержат эту систему и финансируют выплаты вкладчикам банков, которые ведут высокорискованную политику, привлекая клиентов за счет высоких ставок".
"То есть здесь тоже некая внутренняя несправедливость, несбалансированность системы существует. Поэтому, по-видимому, все-таки механизмы системы тоже имеет смысл как-то пересматривать с тем, чтобы, одна из опций заключалась в том, чтобы вкладчики выбирали более надежные банки, или, по крайней мере, чтобы банки, которые ведут более рискованную политику, несли большую ответственность в виде повышенных взносов. Сейчас это начинает реализоваться, но пока в сглаженном виде. Тогда уже можно думать об увеличении страховой ответственности", — считает она.
Разумное решение с несколькими "но"
Во вторник глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев заявил, что страхование депозитов юридических лиц обсуждается в увязке с механизмом bail-in, отметив, что сумму возмещения для юрлиц логично установить на уровне в 1,4 миллиона рублей. Но о сроках введения такого механизма говорить пока рано, добавил он.
Комментируя заявление Исаева, Вьюгин предположил, что скорее всего речь идет о страховании депозитов малого бизнеса. "Юрлица держат в банках суммы, которые просто несопоставимы с уровнем страховки, которая сейчас предоставляется физлицам. То есть речь, наверное, тогда идет не вообще о юридических лицах, а скорее всего о каких-то малых компаниях, о малом бизнесе", — отметил Вьюгин.
Вьюгин считает, что распространять страховку на депозиты юрлиц имеет смысл, "но тут очень много подводных камней, потому что малый бизнес тоже очень разный". "Есть индивидуальные предприниматели, есть предприниматели, которые зарегистрированы как юрлицо, поэтому тут надо разбираться", — посетовал экс-замминистра.
"Может быть, это и разумное решение, но тоже нужно продумывать какие-то механизмы, чтобы не получалось, что компании будут терять практически все и тем самым риски хранения средств в банках вне небольшого количества избранных, госбанков, например, будут слишком высоки. Это может привести к тому, что будет масштабный переток из всех частных банков средств юрлиц, потому что по существу угроза потерять все свои средства становится выше", — считает Беленькая из "Совлинка".
Мнение властей
Замминистра финансов России Алексей Моисеев отметил среди потенциальных последствий такого нововведения, что может обостриться проблема "дробильщиков".
Пресечение деятельности так называемых "дробильщиков вкладов", которые разбивали крупные депозиты на более мелкие вклады, которые подпадают под страховое покрытие, стало проблемой для властей с начала действия системы страхования. Однако меры, принимаемые АСВ, а также повышение порога страхового покрытия с 700 тысяч до 1,4 миллиона рублей позволили снять остроту проблемы.
В случае со страхованием вкладов юридических лиц проблема встанет более остро, уверен Моисеев. В частности, он напомнил, что некоторые крупные компании дробят свой бизнес на несколько юридических лиц, чтобы получить право использовать специальные налоговые режимы для малого бизнеса.
"С этим постоянно борется ФНС, когда у нас крупные заводы делятся на 25 новых предприятий и, соответственно, идут по льготам для малых предприятий. Вот ФНС это как-то отслеживает. Получается, если мы введем это (страхование вкладов — ред.) для юрлиц, то АСВ тоже должно это будет как-то отслеживать", — сказал замминистра. Он признал, что не представляет себе, как можно решить эту проблему для всех юрлиц.
