О том, какие сберегательные инструменты и стратегии сегодня наиболее перспективны, рассказал в интервью РИА Новости старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер.
- В последние полтора года сберегательная активность россиян существенно возросла. Какие депозитные продукты, по Вашему мнению, наиболее популярны в 2024 году?
- Мудрость "сбереженные средства вас сберегут" действительно близка многим вкладчикам, и рынок депозитов за эти полтора года набрал рекордные темпы роста. Обеспечивать экстра-доходность по вкладам и накопительным счетам продолжает высокая ключевая ставка Центробанка, и мы ожидаем, что в этом году рынок сбережений физлиц в России по итогам года вырастет на 24%, обновив рекорд прошлого года. Наши рублевые пассивы увеличились на один триллион рублей с начала года, рублевый портфель превысил 7,5 триллиона рублей.
В первую очередь, внимание наших клиентов сосредоточено на срочных рублевых депозитах. С начала года их объем в ВТБ вырос более чем на 20% и достиг 5,3 триллиона рублей. Количество активных сберегателей с начала года увеличилось у нас на 21%. В первом полугодии в банке открыли более 2,7 миллиона вкладов – это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года (1,7 миллиона вкладов).
- Эксперты говорят даже о возможном повышении ключевой ставки на ближайшем заседании Центробанка. Какие стратегии в этом случае Вы считаете наиболее эффективными?
- В условиях возможного или невозможного повышения, то есть в период "ключевой" неопределенности, мы предлагаем сочетать инструменты с фиксированной доходностью с аналогами, выплаты по которым привязаны к основным индикаторам рынка. Например, квалифицированным инвесторам возможность получить прогнозируемый доход дают флоатеры (облигации с плавающей процентной ставкой), купон которых зависит от ключевой ставки. С учетом успешной политики таргетирования инфляции, проводимой Центральным банком, – это очень хороший инструмент защиты своих сбережений. Как раз на фоне текущей высокой ключевой ставки есть возможность получать высокие проценты, а если ставка будет выше, можно заработать больше. Снижаться "ключ" станет только после того, как инфляция и рост цен пойдут на спад, но в любом случае доходность по продукту будет весомая.
- С 1 января в России начала действовать программа долгосрочных сбережений. Как Вы оцениваете эту инициативу, насколько востребованной будет программа среди населения и как повлияет на рынок сбережений?
- Это принципиально новый инструмент, суть которого в том, что любой человек, формируя долгосрочные сбережения, может получить не только налоговый вычет, но и софинансирование от государства. При этом программа предусматривает наследование всех накопленных средств, досрочное снятие в особых жизненных ситуациях. Операторами являются негосударственные пенсионные фонды. Всего их, по данным ЦБ, сейчас 37.
Государство дает по 36 тысяч рублей в течение трех лет, то есть вы гарантированно получаете первые три года от 25% до 100% годовых плюс инвестиционный доход с тех бумаг, куда инвестирует наш фонд. Например, если у вас доход до 80 тысяч, за каждый ваш вложенный рубль государство внесет на ваш счет еще один дополнительный рубль. Если у Вас доход от 80 тысяч до 150 тысяч рублей государство вам дает 50 копеек на один вложенный рубль. Тогда, чтобы получить 36 тысяч, ваш взнос должен быть 72 тысячи или 6 тысяч в месяц. А при доходе более 150 тысяч рублей, государство возвращает 25 копеек на один рубль. Ваш взнос 144 тысяч или 12 тысяч в месяц.
- На ПМЭФ-2024 вы заявили о партнерстве с "Аэрофлотом". Расскажите об этом подробнее, какие точки соприкосновения у банка и авиакомпании?
- У ВТБ и "Аэрофлота", казалось бы, компаний из разных индустрий, кроме масштаба брендов и охвата сети есть важное общее ядро – забота о клиенте и его близких. Для нас удобство, адаптивность, бесперебойность работы и четкость сервисов для тех, кто нам доверил самое важное – жизнь и благополучие – давно не лозунги и не мечты. Мы ежедневно продумываем безопасность, клиентские пути, работаем на опережение тех потребностей, с которыми к нам приходят клиенты. И опираемся на их оценку и запрос, на обратную связь. Мы провели исследования предпочтений и структуры расходов и увидели, что нужно изменить в нефинансовых услугах, в программе лояльности. Сейчас мы нашли нишу, где траектории ВТБ и "Аэрофлота" совпадают – запрос на комфортные путешествия и деловые поездки.
И сразу сделали с "Аэрофлотом" кобрендинговую дебетовую карту платежной системы "Мир".
- Вы упомянули об изменении программы лояльности на основе обратной связи от клиентов...
- В любой программе лояльности всего лишь одно принципиально: нужно давать людям больше, чем они ожидают получить. Первое и главное, в чем мы хотели отстроится от других банков, это высокий кешбэк. Второе: каждый клиент может сам выбирать категории вознаграждения, которые актуальны именно для него. И менять этот выбор, если жизнь меняется. При этом уделяем особое внимание пенсионерам и зарплатным клиентам.
- Много ли у вас зарплатных клиентов?
- Сейчас наш банк обслуживает сотрудников более 100 тысяч предприятий и организаций России – это свыше восьми миллионов человек. И в ближайшие три года мы планируем увеличить их число до 11 миллионов человек. Как ни странно, многие считают, что зарплатная карта — только для зарплаты. На самом деле, это инструмент, позволяющий по максимуму воспользоваться предложениями банка.