Микрозайм под 2379%: проверка ЦБ и дискуссия об ужесточении законов

Главное за 9 февраля 2017 года (11)
© Fotolia / DmitrydesignerРоссийские рубли. Архивное фотоРоссийские рубли. Архивное фото

МОСКВА, 9 фев — РИА Новости. Взятый в Кировской области микрозаем под 2379% годовых вылился в проверку ситуации Банком России и спровоцировал дискуссию о необходимости ужесточения законов за нарушения в этой сфере. Звучат и предложения о приостановке деятельности в России всех микрофинансовых организаций.

Здание Торгово-промышленной палаты РФ на улице Ильинка в Москве. Архивное фото
В ТПП назвали грубым нарушением кредит под 2379% годовых
Прокуратура Кировской области сообщила в среду, что после обращения одной из местных жительниц выявила организацию, которая выдавала краткосрочные денежные займы под 2379% годовых. Женщина сначала оформила микрозаем под 292% годовых на 20 дней, однако через непродолжительное время подписала допсоглашение об изменении срока возврата денежных средств и увеличении процентов по займу до 2379%.

Такая астрономическая ставка означает, что при сроке возврата денег через месяц заемщику приходится отдавать тройную сумму, и она примерно втрое выше законодательно допустимой. Прокуратура внесла представление в адрес руководства микрофинансовой организации, после чего процентную ставку по кредиту заявительницы снизили, а лицо, допустившее нарушения, привлекли к дисциплинарной ответственности.

Кредитная задолженность. Архивное фото
МФО должны предупреждать людей об опасности займов, считает эксперт
В пресс-службе ЦБ РФ РИА Новости сообщили, что проведут проверку по данному факту, а в бюджетном комитете Совета федерации агентству рассказали, что в ближайшее время обсудят ужесточение ответственности, вплоть до уголовной, за нарушение законодательства о микрозаймах. В Госдуме прозвучали и предложения приостановить деятельность всех микрофинансовых организаций, чтобы разобраться в правовом регулировании этой сферы и прекратить "выжимание" ими денег из населения.

Кредитный конвейер

  • 18.4%

    Лишать аккредитации
  • 4.0%

    Штрафовать
  • 77.6%

    Привлекать к уголовной ответственности
Банк России пока не обнародовал данные по объему микрокредитования за 2016 год. По данным обзора состояния финансовой доступности, в РФ в 2015 году почти каждый третий взрослый россиянин брал кредит в банке, при этом займы в микрофинансовых организациях брали лишь 2,8% взрослого населения.

При этом из данных "Национального бюро кредитных историй" (НБКИ) следует, что темпы роста портфеля займов микрофинансовых институтов существенно замедлились в четвертом квартале 2016 года. При этом суммарный объем предоставленных микрофинансистами займов населению увеличился за квартал на 9,9% и составил 120,8 миллиарда рублей. На протяжении двух последних лет минимальная динамика роста была не ниже 16% в квартал.

Здание Центрального банка России. Архивное фото
Центробанк проводит проверку после выдачи микрозайма под 2379% годовых
По их оценкам, из общего объема займов 64,9 миллиарда рублей приходится на займы на покупку потребительских товаров, а 55,9 миллиарда рублей – на займы "до зарплаты". "Популярность микрофинансовых займов также продолжает постепенно расти. Уже более 10 миллионов человек пользуются или пользовались ранее услугами МФО и кредитно-потребительских кооперативов", — считает гендиректор НБКИ Александр Викулин.

Предупрежден — значит вооружен

Автобусная остановка, заклеенная объявлениями. Архивное фото
"Опора" считает лишним вводить уголовное наказание в законах о микрозаймах
Согласно закону "О потребительском кредите", полная стоимость займа не может более чем на треть превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение для этой категории кредитов. Во втором квартале 2016 года, согласно данным на сайте ЦБ, максимально допустимая полная стоимость потребительских микрозаймов составляла 806,95% годовых (для займа без обеспечения на срок до 1 месяца и на сумму до 30 тысяч рублей), в третьем квартале — 818,195% годовых. Такая ставка означает переплату в месяц по займу в 66% от его суммы.

Если гражданин, заключивший гражданско-правовой договор с микрофинансовой организацией, считает, что его права нарушены, он может обратиться с жалобой в Службу по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, а также в правоохранительные органы, в том числе в прокуратуру, пояснили в ЦБ.

Здание Государственной Думы РФ на улице Охотный ряд в Москве. Архивное фото
В ГД предложили приостановить деятельность всех микрофинансовых организаций
Банк России также обращает внимание, что в целях защиты прав потребителей финансовых услуг с 1 января 2017 года установлен запрет МФО начислять проценты по договору займа, если сумма процентов превышает сумму основного долга более чем в три раза. "Таким образом, даже при недобросовестном включении в договор микрозайма, заключенный с 1 января 2017 года, изменений, существенно увеличивающих ПСК по уже выданному микрозайму, МФО не вправе начислять проценты, если их размер достиг трехкратного размера суммы займа, то есть 300%", — уточнил регулятор.

Микрофинансовые организации должны информировать людей об опасности краткосрочных займов под высокие проценты, заявила РИА Новости координатор проекта Минфина России по содействию повышению уровня финансовой грамотности населения Анна Зеленцова.

"Необходимо более открытое четкое информирование граждан не только о плюсах, но и о рисках подобных продуктов, как это делается во многих странах мира. К примеру, в Великобритании регулятор требует, чтобы при рекламе микрофинансовых продуктов появлялась специальная надпись о том, что такие кредиты могут стоить вам дорого, что они могут быть опасны для вашего бюджета и необходима внимательность при выборе таких продуктов", — заключила эксперт.

Будьте бдительны

Здание Общественной палатой РФ в Москве. Архивное фото
Член ОП: микрозаймы под 2379% возможны из-за незнания гражданами своих прав
В Торгово-промышленной палате назвали кредит под 2379% грубым нарушением и порекомендовали гражданам внимательно читать договор. "Безобразие и грубое нарушение законодательства", — прокомментировал ситуацию председатель комитета ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям Владимир Гамза.

Замруководителя бюджетного комитета Совета федерации Елена Перминова заявила, что к проверке организаций, занимающихся выдачей микрозаймов, должны подключаться правоохранительные органы и ответственность за нарушение законодательства в этой сфере может быть ужесточена вплоть до уголовной.

"Без сомнения, необходимо ужесточение ответственности нелегальных кредиторов", — заявила РИА Новости вице-президент НАУМИР Елена Стратьева. По ее мнению, возможно обсуждение и уголовной ответственности за нарушение законодательства о микрофинансовой деятельности, но нужно четко понимать, о каких конкретно нарушениях идет речь: необходимо учесть все нюансы.

Она напомнила, что ЦБ по действующему законодательству ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночные и предельные значения стоимости кредитов для микрофинансовых организаций. "Превышение установленного предела является, безусловно, нарушением закона", — сказала она.

Общество
Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.

Заявка на размещение пресс-релиза
Компания
Контактное лицо
Контактный телефон или E-mail
Комментарий
Введите код с картинки
Все поля обязательны к заполнению. Услуга предоставляется на коммерческой основе.
Заявка успешно отправлена