Россияне консервативны в вопросах сбережения денег, считают эксперты

МОСКВА, 29 окт — РИА Новости. Россияне остаются консервативными в вопросах сбережения и накопления средств, отдавая предпочтение традиционным банковским депозитам, и достаточно робко идут в новые инструменты на финансовом рынке, говорят опрошенные РИА Новости эксперты.

Активными накоплениями занимаются 55% россиян, лишь 46% населения страны ставит перед собой долгосрочные финансовые цели, говорится в последних исследованиях ОЭСР по вопросам финансового образования, которые проводились в рамках проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности населения.

В ближайшие годы отнять пальму первенства у банковских депозитов вряд ли удастся, однако ряд экспертов уповают на повышение финансовой грамотности россиян. Это позволит другим инструментам сбережений и приумножения средств если не стать лидерами, то хотя бы набрать популярность.

Альтернатива сбережениям "под матрацем"

Города мира. Эрфурт
Утром стулья – вечером деньги: как работает "долевка" в других странах
В вопросах инвестиций абсолютное большинство россиян крайне консервативно и пока предпочитает самый доступный финансовый инструмент – банковские депозиты, говорят эксперты.

"Те, кто в принципе делает накопления, хранит их дома, в банковской ячейке или на депозите", — отмечает директор по маркетингу и разработке продукта ГК "А101" Дмитрий Цветов.

"Достаточно сказать, что из общего объема инвестированных населением средств 75% — это депозиты в коммерческих банках", — подтверждает директор Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования НИУ ВШЭ Николай Берзон.

По данным руководителя управления аналитических исследований АО "УК Уралсиб" Александра Головцова, объем банковских депозитов в РФ к 1 октября 2018 года достиг 27 триллионов рублей.

Однако депозиты сложно назвать выгодными инвестициями, предупреждает профессор кафедры финансового менеджмента РЭУ имени Г.В. Плеханова Константин Ордов. "Процентные ставки по ним не всегда были выше даже инфляции, а реальная доходность 2-4% годовых — явно не самая заманчивая. Зато ликвидность депозитов может лишь конкурировать со сбережениями "под матрацем", — объясняет он.

В ближайшей перспективе предпочтения россиян существенно не изменятся, уверен председатель правления "Веста банка" Виктор Жидков. "Россияне выбирают простой банковский депозит с понятной ставкой, так как он максимально защищен государством, он комфортен", — говорит он.

Доллар и недвижимость

Прохожие на Тверской улице в Москве. Архивное фото
ФНП: россияне все чаще решают долговые вопросы с помощью нотариуса
В начале 1990-х годов одним из самых популярных способов сбережений у россиян был доллар, который постоянно дорожал к рублю, напоминает заместитель декана экономического факультета МГУ им. М.В Ломоносова Сергей Трухачев. "В последние годы его динамика менее предсказуема, поэтому можно сказать, что дедолларизация сбережений произошла в целом закономерно", — отметил он.

"Эксперты оценивают объем долларов у населения в несколько десятков миллиардов. Но не всегда эти инвестиции приносили доход. Например, в период с 2003 по 2008 год среднегодовой курс снизился с 31,8 рубля до 24,5 рублей за доллар. Это было очень чувствительно. Но к сегодняшнему дню, то есть за 10 лет, курс вырос в 2,7 раза, что привело в среднем к доходности выше 10% годовых", — говорит Ордов.

До экономического кризиса 2014 года популярными вариантами инвестирования у граждан, помимо банковских вкладов и перевода рублей в бивалютную корзину, были инвестиции в недвижимость вида "купил на котловане – продал после ввода", отмечает Цветов.

Реклама ипотеки
НБКИ: ипотека за последние полгода стала менее доступной для россиян
Другой способ инвестирования в недвижимость — это покупка жилья для последующей сдачи в аренду. Такое направление под силу тем, у кого доходы выше средних, отмечает доцент кафедры "Регулирование деятельности финансовых институтов" факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб. Удельный вес подобных направлений видов инвестиций не так высок, как по депозитам, говорит он.

"Покупка недвижимости по-прежнему расценивается многими людьми как наиболее эффективное вложение денег. Хотя бы потому что квартира — это нечто осязаемое. А кроме того, практика показала, что первичное жилье как минимум не теряет в цене, если правильно выбрать объект", — отмечает Цветов.

Такое вложение средств, действительно, самое понятное и надежное для многих, соглашается Берзон. "Недвижимость в цене, как правило, растет, хотя бывают кратковременные спады. Но вложения не обесцениваются и при этом приносят еще доход в виде арендной платы. Однако недостатки этого инструмента — низкая ликвидность. Чтобы из недвижимости выйти в деньги, требуется время. Второй недостаток — высокий порог входа, который не каждый способен преодолеть", — говорит Берзон.

Немассовые инструменты

Российские рубли. Архивное фото
В Сбербанке рассказали, когда россияне начинают откладывать сбережения
Молодому финансовому рынку России пока только предстоит завоевать доверие граждан, полагает директор департамента клиентских отношений ИФК "Солид" Павел Егоров. "Кроме того, первую волну массовых инвесторов, доверивших свои сбережения ПИФам и другим инструментам фондового рынка, надолго "остудил" кризис 2008 года. Многие клиенты брокерских компаний признаются, что с тех пор имеют предубеждение относительно самой возможности заработать больше ставки банковского депозита", — констатировал он.

Но интерес россиян, хотя и робкий и незначительный, к другим инструментам инвестирования все же присутствует, отмечают эксперты. Проблема в том, что из-за низкого уровня финансовой грамотности большинство россиян не берут во внимание инфляцию и боятся использовать другие инструменты, говорит эксперт проекта "Финансовое здоровье" Антон Горностаев.

"В последнее время набирают обороты и становятся все более популярными различные формы инвестиционной деятельности в части инвестиционных накоплений, связанные с будущими пенсионными накоплениями. Но пока это не стало массовой формой", — отмечает Твердохлеб.

Не так давно государство предприняло попытку популяризировать альтернативные средства инвестирования, объявив о запуске индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), напомнил Егоров. "Их число превысило 400 тысяч. Человек по данному счету получает налоговые льготы, и глупо не воспользоваться этим финансовым инструментом", — говорит Берзон.

Президент, председатель правления ПАО Сбербанк России Герман Греф  во время пресс-конференции по итогам заседания наблюдательного совета Сбербанка в Москве. 18 сентября 2018
Россия превращается в страну безналичного оборота, заявил Греф
В 2017 году появились ОФЗ для населения, продолжил он. "Доходность по этому финансовому инструменту выше, чем по банковскому депозиту, а заемщик, в качестве которого выступает Минфин России, более надежный, чем коммерческие банки", — считает эксперт.

За последние годы наметился и рост рынка инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Однако итоговая доходность инвестиций, связанных с инструментами страхования жизни, не превышает, как правило, 2-4% годовых, отмечает Ордов.

Берзон также сообщил, что инструменты для инвестирования граждан усложняются. "Например, криптовалюта. Большинство не понимает, что это такое, но жажда наживы подталкивает наиболее авантюрных людей вкладываться в этот инструмент. Еще есть структурные финансовые продукты, которые предлагают многие банки", — говорит он.

Сейчас на рынке появляется, прежде всего от различных микрофинансовых организаций, достаточно большое количество предложений по высоким доходам, которые по своему характеру достаточно близки к финансовым пирамидам, предупреждает Твердохлеб. "Сегодня надо быть осторожным, когда предлагают различные формы инвестиционных накоплений, нового партнерского участия", — говорит эксперт.

Гораздо больший потенциал доходности, чем банковские вклады, обеспечивает рынок ценных бумаг, отмечает Головцов. Даже на самых надежных инструментах – облигациях – в ближайшие год-два вполне можно заработать 9-10% годовых в рублях или 6-7% в валюте.

"Международная практика показывает, что именно вложения в акции лучше всего защищают от инфляции: с 1918 года в среднем их доходность на 7 процентных пунктов обгоняла инфляционный индекс. Поэтому и сберегательная модель россиян, скорее всего, продолжит постепенно смещаться к мировым стандартам. Так, в США, например, акции и паевые фонды составляют больше половины всех сбережений", — говорит эксперт.

Он отмечает, что при инвестировании необходимо различать, чем один финансовый инструмент отличается от другого. "Сравнивайте условия, чтобы выбрать более оптимальный вариант. Обязательно нужно составить личный финансовый план и решения принимать в соответствии с ним, а не следовать за эмоциями. И помните, что секрет финансового успеха заключается в том, чтобы тратить оставшееся после сбережения, а не сберегать то, что осталось", — советует Горностаев.

Экономика
Комментарии
3 пользователя оставили 3 комментария
Консервативность в вопросах сбережений это инвестиция в патроны и консервы
"Доходность по этому финансовому инструменту выше, чем по банковскому депозиту, а заемщик, в качестве которого выступает Минфин России, более надежный, чем коммерческие банки", — считает эксперт.

Спасибо - очень хорошо посмеялся с утра! Надежный? О да, одни ГКО чего стоят, не говоря уже о "экпериментах" в финансовой области за 20 лет! Нет у меня доверия к минфину, ну нет совсем...
Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.

Заявка на размещение пресс-релиза
Компания
Контактное лицо
Контактный телефон или E-mail
Комментарий
Введите код с картинки
Все поля обязательны к заполнению. Услуга предоставляется на коммерческой основе.
Заявка успешно отправлена