Все на стресс-тестирование: ЦБ пристальнее присмотрится к крупным банкам

Главное за 14 сентября 2017 года (12)

МОСКВА, 14 сен — РИА Новости. Последние события на российском банковском рынке оказались столь резонансными, что потребовали разъяснений главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, которая заверила банковское сообщество в том, что ситуация находится под контролем и регулятор не ослабит контроль за сектором, а в некоторых случаях — даже усилит.

Здание Центрального банка России на Неглинной улице в Москве. Архивное фото
Центробанк намерен развивать конкуренцию среди банков, в том числе в Москве

Выступая на банковском форуме Ассоциации "Россия" в Сочи, председатель ЦБ объяснила, почему банк "Югра" оказалось невозможно спасти, а банк "Открытие" получил шанс на продолжение работы.

ЦБ в конце августа объявил о мерах спасения банка "ФК Открытие", до недавнего времени бывшего крупнейшим частным банком в России. Это будет первая санация с использованием нового механизма — Банк России, вложив средства созданного в этом году Фонда консолидации банковского сектора, станет главным акционером "Открытия". С 2018 года банк возглавит Михаил Задорнов, покидающий пост главы "ВТБ 24".

Президент, председатель правления банка ВТБ 24 Михаил Задорнов на XV Международном банковском форуме Банки России – XXI век в Сочи. 14 сентября 2017
Задорнов из "ВТБ 24" возглавит банк "Открытие"

Страховой случай с банком "Югра", входившего в топ-30 крупнейших российских банков, у которого ЦБ с 28 июля отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки банковской системы РФ. АСВ оценивало общий объем выплат в 169,2 миллиарда рублей.

"Часто задают вопрос, почему у "Югры" отозвали лицензию, а "Открытие" санировали. Первое — "Югра" не является системно значимым банком, "Открытие" — является, это один из крупнейших банков в стране", — подчеркнула она. Ситуация в "Открытии" отражается на многих банках в РФ, а также на пенсионных фондах и страховых организациях, в отличие от банка "Югра", который даже в случае докапитализации не стал бы жизнеспособным, заявила Набиуллина.

© РИА Новости / Нина ЗотинаПерейти в фотобанк Эльвира Набиуллина на XV Международном банковском форуме "Банки России – XXI век" в Сочи. 14 сентябя 2017
Эльвира Набиуллина на XV Международном банковском форуме "Банки России – XXI век" в Сочи. 14 сентябя 2017

"Открытие" — не "Югра"

Отзыв лицензии у банка "Югра" стал закономерным итогом действий его владельцев, банк не выжил бы даже при докапитализации, этот кейс нельзя сравнивать с банком "Открытие", заявила Набиуллина.

"В середине года мы приняли решение сначала о введении временной администрации, а затем отзыве лицензии у банка "Югра". Этот кейс один из крайне неприятных в череде отзывов из-за безответственного поведения собственников, которые создали карманный банк для финансирования, прежде всего, своих проектов, но при этом активно, в случае "Югры" — крайне агрессивно — обходили и ограничения регулятора, привлекая средства вкладчиков", — сообщила она.

В зале судебных заседаний. Архивное фото
Арбитраж Москвы зарегистрировал еще один иск банка "Югра" к Центробанку

Кредитный портфель банка "Югра" был низкого качества, а большая часть залоговых обеспечений была оформлена с признаками завышения стоимости. Предложенный собственниками план спасения не соответствовал требованиям законодательства и, более того, предполагал долгосрочное десятилетнее субсидирование государством, по сути, — бизнес-проектов группы частных лиц в отдельных секторах. Поэтому отзыв лицензии стал закономерным итогом действий собственников и менеджеров банка, пояснила глава регулятора.

"При всех изъянах и рискованности бизнес-модели "Открытия", она может быть вылечена, починена и развиваться. Но тем не менее, бизнес-просчеты в "Открытии" привели к тому, что банк не мог далее самостоятельно сохранять финансовую устойчивость и Центральный банк был вынужден вмешаться", — рассказала Набиуллина.

При этом негативный эффект от санации "Открытия" на банковский сектор был минимальный, заявила она. По ее словам, оттока вкладов из других банков не происходит. Рынок акций практически не отреагировал на это событие.

"Таким образом, перерастания проблем одного крупного банка в системную проблему удалось избежать, но из этой истории, конечно, необходимо делать выводы и менять политику таким образом, чтобы в будущем минимизировать вероятность повторения подобных случаев", — отметила Набиуллина.

Офис банка Открытие. Архивное фото
Набиуллина рассказала, с чем связаны проблемы банка "Открытие"

То есть, банковский бизнес в России должен быть именно банковским, а не инвестиционным, при этом риски на бизнес собственников и менеджмента кредитных организаций необходимо жестко ограничивать, предупредила глава регулятора.

"Риски на бизнес собственников и менеджмента надо жестко ограничивать и не пытаться обманывать регулятора через запутанные схемы владения и неформальные договоренности… Если собственники банков хотят заниматься иным бизнесом, пусть его финансируют не из средств вкладчиков своих же банков, а то получается у нас асимметричное распределение "вершков" и "корешков", — сравнила она.

"Если бизнес успешен, владельцы богатеют, если нет, то АСВ должно выплачивать вкладчикам страховое возмещение. Такой подход для нас, конечно, неприемлем", — указала Набиуллина.

Бонусам бой

Регулятор хочет получить право откладывать выплату бонусов и дивидендов в проблемных банках, сообщила глава Банка России, напомнив, что рискованное поведение менеджмента банка "Открытие" привело к необходимости санации банка средствами ЦБ. ЦБ планирует в суде оспорить выплаты бонусов менеджменту банка "Открытие", уплаченных в первом полугодии 2017 года, указала она.

"Решение о выплате повышенных бонусов и дивидендов за месяц-полтора до отзыва лицензии или санации может интерпретироваться в том числе и как вывод активов. Поэтому мы считаем, что ограничения по выплате бонусов и дивидендов проблемных банков оправданы, и считаем целесообразным этот вопрос ставить", — пояснила глава регулятора.

"В этом отношении имеет смысл рассмотреть вопрос о материальных стимулах по снижению уровня по принятию на себя рисков менеджерами банков, а именно, чтобы регулятор мог откладывать выплату бонусов и дивидендов в тех банках, которые испытывают проблемы, до исправления таких проблем", — заявила Набиуллина.

Банковский надзор в России не должен подменять собой менеджмент и собственников банка, а также принимать решения по конкретным операциям и нести за них ответственность, предупредила она.

"В конце концов, если деятельность менеджеров приводит к тому, что банк уходит с рынка или санируется с использованием государственных денег, то вряд ли работу менеджмента банка можно признать эффективной и достойной бонусов", — заметила Набиуллина.

Все на стресс-тестирование

История с банками "Югра" и "Открытие" не пройдет бесследно для остальных. Банк России до конца 2017 года проведет полную оценку качества системы управления рисков и оценки достаточности капитала крупнейших банков с активами выше 500 миллиардов рублей, остальные банки проверит в 2018 году, заявила Эльвира Набиуллина.

По данным "РИА Рейтинг" на 1 августа 2017 года, активы в сумме более 500 миллиардов рублей имеет 21 российский банк, во главе с "тройкой" госбанков — Сбербанком, ВТБ и Газпромбанком с активами в 23,7 триллиона рублей, 9,6 триллиона рублей и 5,6 триллиона рублей соответственно. Следом идут "ВТБ 24", Россельхозбанк, Альфа-банк, банк НКЦ, "ФК Открытие", МКБ, Промсвязьбанк, Бинбанк, Юникредитбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, банк "Россия", "Рост-банк", "БМ-банк", Совкомбанк, банк "Санкт-Петербург", Мособлбанк и банк "Уралсиб".

Председатель Центрального банка Российской Федерации Эльвира Набиуллина. Архивное фото
Крупные банки подвергнутся стресс-тестам, сообщила Набиуллина

"До конца текущего года Банк России проведет полную оценку качества системы управления рисков и оценки достаточности капитала у крупнейших кредитных организаций. Банк России оценит качество процедур кредитных организаций, как они управляют рисками и как они планируют объем капитала, который позволил бы банкам покрывать все принятые и потенциальные риски, объем которых должен определяться с учетом стресс-тестирования", — сообщила Набиуллина.

Глава ЦБ РФ заявила, что регулятор по итогам стресс-тестов крупнейших банков может индивидуально повысить требования к достаточности их капитала.

"Если мы выявим, что объем имеющегося капитала у банка недостаточен для покрытия принятых рисков или недостаточен уровень и качество процедур риск-менеджмента, и в перспективе банк может столкнуться с нехваткой капитала, то для таких организаций будут устанавливаться индивидуальные повышенные требования к достаточности капитала. Это принципиально новый для нашей системы подход к надзорным действиям", — указала Набиуллина.

Надзорные требования будут предъявляться не постфактум, после обнаружения проверкой фактических нарушений, а превентивно, если ЦБ констатируют низкое качество управления рисками в кредитной организации. Банк России также может применять и другие серьезные меры надзорного реагирования, например, ограничение и запрет на осуществление отдельных операций при нарушении кредитной организацией индивидуально установленных повышенных нормативов, рассказала председатель ЦБ.

"Все остальные кредитные организации будут подвергнуты такой оценке в следующем 2018 году", — сказала глава регулятора.

По данным ЦБ РФ на 1 сентября в России работают 576 банков, 44 из которых являются некоммерческими кредитными организациями (НКО).

Экономика
Комментарии
3 пользователя оставили 3 комментария
Скорее всего специалист ВШЭивой школы экономики нашкодил в втб и решил свалить. Другой хочет продать сб, а жена директора вшэ купила долга фшп на 100 лрд$, а 3-й и 4-ая спецы вшэ (чуйс и х-да) мечтавшие в 1998 продать газпром и ликвидировать угольную промышленность говорят что дешевые энергоресурсы внутри страны это уродство экономики, то расчитывать не на что.
для начало проверили бы соответствия внутренних правил и регламентов крупных банков законодательству рф, кстати это прямая обязанность цб, а то только овердрафт по дебетовым картам сбербанка чего стоит, да и оплату комуналки наличными в сбере проблематично осуществить,г.греф все обезналичить хочет, несмотря на законодательство рф, судя по последней афере с техническим овердрафтом чтобы проще обворовывать клиентов было. интересно почему цб ничего по этому поводу не предпринимает?
Создайте единый центр контроля финансовых потоков, заведите в систему все финансово кредитные учреждения лицензированные, а также все их филиалы и структурные подразделения (счета, расходы доходы, вклады, накопления и карты и книжки) и ведите полномасштабный учет по абсолютно всем перечислениям и операциям на счетах (за границей так делают уже давно между прочим), будет видно куда перечисляют деньги, что с ними делают, и подтверждения на операции масштабные, с вводом соответствующих ключей, ни кого не придется искать, куда утекают капиталы и дыр в системах банковских не будет и мероприятия по спасению разрабатывать, не придется (ну при желание все возможно, только зачем так делать, ведь тогда и свои стырить не смогут ничего, правда), отсюда следствие, что все мероприятия применяемые на сегодняшний текущий великолепный день, значения особого не имеют...

P.S.: Всегда есть возможность сделать, все прозрачным и исключить, мероприятия спасения, заменив их мероприятиями предупреждения...
 



Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.

Заявка на размещение пресс-релиза
Компания
Контактное лицо
Контактный телефон или E-mail
Комментарий
Введите код с картинки
Все поля обязательны к заполнению. Услуга предоставляется на коммерческой основе.
Заявка успешно отправлена