Ипотечное жилье начали забирать за долги по ЖКХ: кого это может коснуться

© РИА Новости / Руслан КривобокРабота по программе ипотечного кредитования. Архивное фотоРабота по программе ипотечного кредитования. Архивное фото

МОСКВА, 27 июля — РИА Новости, Мария Салтыкова. В России впервые забрали ипотечное жилье за долги по ЖКХ — такое решение в конце июля принял Омский областной суд. Долги владелицы изъятого жилья перед коммунальными службами и коллекторами, требующими долг по ипотечному кредиту, составили более 4,5 миллиона рублей. О том, станет ли этот случай прецедентом и стоит ли должникам опасаться лишения единственной квартиры, — в материале РИА Новости.

Почему коттедж в Омске изъяли за долги

Случай в Омске — не самый типичный: хозяйка коттеджа копила долги коммунальным службам свыше десяти лет. Двухэтажный жилой дом общей площадью около 800 квадратных метров с земельным участком более 1800 квадратных метров, достались женщине по ипотечному кредиту. К ноябрю 2016 года, когда приставы обратились в суд с требованием взыскать заложенное имущество, задолженность ответчицы перед коллекторами и коммунальщиками ("КИТ Финанс Капитал", АО "ТГК-11" и АО "Омск РТС") составляла 4,5 миллиона рублей.

  • 69.0%

    Да, неприятно быть должником
  • 22.7%

    Если много других трат за месяц, могу немного опоздать с оплатой
  • 8.3%

    Нет, у меня большая задолженность
Согласно решению Омского областного суда от 20 июля, на ипотечное жилье наложат взыскание в счет долга теплоснабжающей компании "Омск РТС": с 2004 года женщина задолжала ей за отопление и горячую воду более 1,75 миллиона рублей. Суд постановил выделить долю должницы из общего имущества супругов в виде ½ доли в праве собственности на жилой дом, земельный участок и объект незавершенного строительства. В итоге с ответчицы взыщут долю в размере около четверти каждого объекта недвижимости.

Что это значит для других ипотечных заемщиков

Единственное пригодное для жизни жилье у гражданина России, по Конституции Российской Федерации, нельзя отобрать. Ипотечного жилья это не касается — оно является залогом по обеспечению кредита, а не собственностью заемщика, говорит руководитель банковской секции "ФинПотребСоюз" Михаил Беляев. Несмотря на это, банками такое жилье изымается редко. Каждый случай становится резонансным, а изъятие доли в доме коммунальными службами за долги по ЖКУ — беспрецедентно, владелица коттеджа может это оспорить, уверен эксперт.

Апелляционная жалоба должницы, однако, уже была рассмотрена в нескольких инстанциях. Вынося решение, коллегия судей учла, что в течение всех 13 лет ответчица не пыталась погасить задолженность. Таким образом, Омский суд учел все обстоятельства дела, и отменить его решение уже не удастся, считает московский юрист, генеральный директор компании "Миэль-Эксперт" Игорь Зиневич. По его словам, в таких случаях, если истец сумел доказать, что ответчик игнорировал свои обязательства, спор обычно разрешается в пользу кредитора.

Почтовое извещение о задолженности по оплате электроэнергии
В ОП предложили в счет долгов продавать квартиры тех, кто не платит за ЖКХ
Ситуация, когда приставы смогли наложить взыскание на квартиру должницы из-за долгов по ЖКХ, стала возможной с ноября 2015 года, отмечает Зиневич. Тогда было принято постановление пленума Верховного суда № 50. Этот документ наделил приставов правом обращать взыскание на имущество, находящееся в залоге у третьего лица, которое не является взыскателем по исполнительному листу. "Простыми словами: если у вас есть квартира и она в залоге у банка X, а вы должны компании "Ромашка", по исполнительному листу компании "Ромашка" пристав может сам обратиться в суд и обратить взыскание на заложенное имущество в пользу компании", — пояснил юрист.

По словам Зиневича, судебная практика по таким делам начала формироваться с начала 2016 года, такие случаи есть и в Москве, но в отличие от дела в Омске, суд пока не вынес по ним окончательного решения, поэтому о них еще не было слышно. "Сейчас, в середине 2017 года, мы с вами видим дела, которые уже прошли несколько инстанций", — указал он.

Сколько надо задолжать, чтобы лишиться единственного жилья

© РИА Новости / Наталья СеливерстоваПерейти в фотобанкПочтовое извещение о задолженности по оплате электроэнергии
Почтовое извещение о задолженности по оплате электроэнергии

Коттедж омской заемщицы с земельным участком и незавершенным объектом строительства, очевидно, все-таки должны были стоить больше ее долгов за ЖКХ и платежей по кредиту: именно поэтому продаваться будет не все — взыскание было обращено лишь на долю имущества, отмечает Зиневич. Учитывая, что продаваемая доля обременена залогом, ее оценят по минимуму — скорее всего, это и будет составлять сумму задолженности.

Единый платежный документ оплаты услуг ЖКХ города Москвы. Архивное фото
Неуправляемая компания: что делать, если ваша плата за ЖКХ уходит в никуда
"Конечно, при долге в 300 тысяч рублей у вас никто не будет забирать ваше имущество стоимостью в 10 миллионов рублей", — заверил юрист. Пристав постарается издать постановление, чтобы наложить взыскание на любое имущество — включая дом, гараж и земельный участок, но ответчик всегда может направить жалобу, в которой укажет о несоразмерности продаваемого объекта сумме долга.

Если человек сможет доказать, что оценочная стоимость этого имущества действительно выше, судья, скорее всего, встанет на позицию должника. В то же время суд принимает решение по совокупности обстоятельств, и здесь, по мнению Зиневича, случай в Омске является очень наглядным: судебная коллегия учла, что владелица коттеджа в течение очень долгого срока знала о задолженности, но не пыталась договориться с кредиторами и решить проблему.

Последствия этого решения пока все же неоднозначны: продать долю жилья, которая была взыскана с должницы, истцу будет сложно — покупатель на нее вряд ли найдется, считает юрист. "Можно ли найти коммерческую выгоду в покупке ½ доли, обремененной залогом в пользу третьего лица, я сомневаюсь", — отметил Зиневич. Для ответчиков по таким делам, по его словам, таким образом, еще не все потеряно — если покупателя не найдется, долю предложат выкупить взыскателю, и если он откажется — жилье опять вернется к должнику.

Задолженность. Архивное фото
Взыщут и после смерти: кто может списать свой долг перед банком
За долги непосредственно перед банком ипотечное жилье может быть взыскано при соблюдении двух главных условий: сумма задолженности должна составлять не менее 5% от общей суммы ипотеки, а период просрочки — не менее трех месяцев. В то же время банки обычно неохотно идут на такие меры — для кредитных организаций это невыгодно, считают эксперты.

Что делать должникам по ипотечным кредитам и ЖКХ

Статистика должников за коммунальные услуги за последний год немного ухудшилась: по данным Минстроя на середину июля, доля обычных жителей среди них выросла всего на 2% с прошлого года, сейчас их 6%. Общая задолженность по ЖКХ (с долгами управляющих компаний) вместе с тем составила уже 1,34 триллона рублей, 6% от этой суммы, около 80 миллиардов рублей, "сумма тоже впечатляющая", говорит Беляев из "ФинПотребСоюза". Как отмечал глава Минстроя, значительную долю из них составляют владельцы инвестиционных квартир. По мнению Беляева, это следствие безответственности таких должников: пока у государства нет эффективных способов принудить их вернуть долг.

Что касается ипотечных заемщиков, здесь статистика различается. Так, в январе этого года Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) сообщило, что доля просроченной задолженности по ипотеке составляет не более 7%, доля длительной просрочки снижается. В то же время в конце прошлого года Объединенное кредитное бюро (ОКБ) опубликовало данные о том, что просрочка по ипотеке выросла почти на 40%. В АИЖК объяснили, что статистика ОКБ основывается на данных банков-партнеров и охватывает не более 60% рынка. 

Почтовое извещение о задолженности по оплате электроэнергии
Жилищно-коммунальный конфуз. Откуда у граждан России такие долги перед ЖКХ
На момент публикации материала в трех банках из числа лидеров по объему ипотечного портфеля РИА Новости сообщили, что с начала этого года доля просрочки по ипотечным кредитам почти не росла. Так, в Абсолют-банке общий объем ипотечного портфеля сейчас составляет 67,6 миллиарда рублей, доля просрочки больше 90 дней — 2,8%, "с начала года данный показатель не изменился", сообщили в пресс-службе. В Россельхозбанке объем ипотечного кредитного портфеля составил 157,1 миллиарда рублей, доля просроченной задолженности — 1,06%, по сравнению с началом года она выросла на 0,15%.

В банке "ДельтаКредит" просроченная задолженность по ипотеке в целом также "остается на предельно низком уровне (стабильно менее 1% по РСБУ)". По данным пресс-службы, у заемщиков есть несколько способов решить проблемы с долгами: это уменьшение суммы платежа, увеличение срока кредита и изменение процентной ставки. "Случаи изъятия ипотечного жилья, увы, были, но число мы не раскрываем", — уточнили в пресс-службе. В других банках информацию о количестве таких случаев также не предоставили.

Ипотечное жилье могут взыскать по долгам в крайнем случае — после того, как приставы выпишут штрафы и взыщут другое имущество, считает Беляев. Если квартира на торгах будет оценена выше, чем сумма задолженности по ипотеке, должник получит остаток на руки. Доводить до этого все же не следует: при возникновении проблем лучше найти способ договориться с банком. Кроме реструктуризации долга, можно попытаться использовать "кредитные каникулы", которые дают отсрочку платежа в течение нескольких месяцев — банк заинтересован не в том, чтобы ему как можно скорее вернули долг, а в том, чтобы должник регулярно платил проценты, пояснил эксперт.

Экономика
Комментарии
14 пользователей оставили 21 комментарий
надо быть недалёким человеком, чтобы брать в кредит 2-х этажный дом площадью 800 м квадратных и не платить кредит....это не тот человек, который берёт в кредит двушку площадью в 40 кв.метров, и кое-как сводит концы с концами....Чтобы взять 800кв. метров надо иметь "фундамент под собой" иначе это не имеет смысла....В данном случае мне даже не жалко этого человека....Жалко тех, кто кое-как оплачивают свои 40 кв. метров
"Двухэтажный жилой дом общей площадью около 800 квадратных метров с земельным участком более 1800 квадратных метров, достались женщине по ипотечному кредиту. " - бедная женщина)))
Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.

Заявка на размещение пресс-релиза
Компания
Контактное лицо
Контактный телефон или E-mail
Комментарий
Введите код с картинки
Все поля обязательны к заполнению. Услуга предоставляется на коммерческой основе.
Заявка успешно отправлена