Независимость по карточкам

После того, как Visa и MasterCard внезапно перестали проводить операции по карта клиентов ряда российских банков, в России вновь был поднят вопрос о создании независимой платежной системы. О путях решения проблемы карточной зависимости России рассказал доктор экономических наук Никита Кричевский.

Никита Кричевский, доктор экономических наук, профессор

Внезапное прекращение обслуживания платежными системами Visa и MasterCard операций по пластиковым картам нескольких российских банков вновь заострило тему создания в России независимой платежной системы. Очевидно, однако, что к настоящему моменту у государства и мегарегулятора нет проработанного ответа на противоправные действия международных расчетных центров. Более того, случившееся на днях некоторое смягчение санкционных мер, скорее всего, станет предупредительным ослаблением накинутой на Россию "карточной" удавки. С последующим затягиванием куда серьезнее прежнего.

Карточные минусы

Российская система государственного управления экономикой, нащупывающая драйверы несырьевого экономического роста, похоже,  пока еще недооценивает базис национального богатства любой страны – внутренний  рынок.  Можно долго рассуждать о ложной самоуспокоенности сверхвысокими ценами на нефть, газ, металлы или удобрения и одновременно предосудительно не замечать ползучей экспансии глобальных иностранных компаний, предоставляющих потребителю в общем-то стандартные, в данном случае – финансовые — услуги. Вроде бы все хорошо, Россия интегрируется в мировую экономику, если бы не два перевешивающие положительный эффект минуса: многомиллиардные потери доходов бюджета и утрата экономической безопасности.

Оплата покупок пластиковой картой. Архивное фото
Мировой опыт создания платежных систем
В настоящее время доля Visa и MasterCard в общем объеме выпущенных российскими банками пластиковых карт составляет порядка 85%, при этом в 2013 году держателями одной или нескольких банковских карт являлись 58% жителей страны, а еще 10% заявили о намерении вскоре присоединиться к числу "счастливчиков". Как видно, сегодня в России насчитывается порядка 83 миллионов владельцев пластиковых карт, в обозримой перспективе их число может достигнуть 100 миллионов человек, при этом Visa и MasterCard уже используют более 70 миллионов. Если это не потеря внутреннего рынка, то что?

Теперь об утрате экономической безопасности. По статистике, в России кредитные карты имеют 90% специалистов, 79% управленцев, 74% предпринимателей. Чаще всего, а именно в 89% случаев, карта нужна людям для снятия наличных, прежде всего, заработной платы, пенсий и иных доходов, выплачивающихся, как известно в рублях. Для сравнения: доля россиян, использующих карты в поездках за рубеж, составляет 7%, а для покупок в интернет-магазинах – около 6%.

Из представленных данных следует, что в настоящий момент порядка 63 миллионов россиян, регулярно снимающих в банкоматах заработанные рубли, "кормят" транзакционными комиссиями иностранные платежные системы, прежде всего, те же Visa и MasterCard (по оценкам, до 4 миллиардов долларов в год). А теперь вообразим, что указанные платежные системы, руководствуясь исключительно политическими соображениями Белого дома США (экономических причин быть не может, поскольку комиссии списываются автоматически), разом отключат от своих процессинговых центров все без исключения российские банки. Коллапс — и это еще мягко сказано.

История капитуляции

В недавнем российском прошлом можно обнаружить следы нескольких независимых систем межбанковских расчетов на основе пластиковых карт, самые известные из которых STB Card, Union Card, "Золотая Корона" или Сберкарт с ее "наследницей по прямой" ПРО100. Как нетрудно догадаться, все они были рублевыми, что хорошо, и эмитировались негосударственными платежными системами (кроме Сбербанка), что плохо.

Преклонение перед Западом, ключевая черта "российской элиты" 90-х, имело самые негативные для страны последствия – все независимые от западного финансового механизма платежные системы (опять же за исключением Сбербанка) не выдержали конкуренции и были вынуждены либо влачить жалкое существование, либо вовсе уйти с рынка. На фоне, повторюсь, непрекращающихся разговоров о несырьевых источниках экономического роста, мучительных поисков дополнительных бюджетных ресурсов и деклараций о важности укрепления экономической безопасности страны, Россия, сама того не ведая, добровольно отдала иностранцам один из главных экономических рычагов влияния – национальную платежную систему. Чем Запад, прежде всего, США не преминул воспользоваться (наивно полагать, что европейские процессинговые системы были "не в курсе").

На фоне очевидной и, по всей вероятности, усугубляющейся конфронтации России и Запада наши чиновники открыто заявляют, что не видят причин для отказа от платежных систем Visa и MasterCard на территории России, так как собственная расчетная система не будет работать за рубежом.

Параллельно нужно всё же разработать и в кратчайшие сроки реализовать "дорожную карту" по переводу россиян, использующих "пластик", под опеку национальной платежной системы, а "путешественникам" и сетевым покупателям выдавать карты тех платежных систем, что их душа пожелает. Это для того, чтобы не падать в ноги иностранцам и умолять их не отключать российские банки от международных расчетных систем.

По-умному

В 2002 году Китай под патронатом Госсовета и Народного банка КНР запустил единую, независимую от иностранных процессинговых центров, национальную платежную систему China UnionPay ("пластик" под брендом UnionPay), в настоящее время объединяющую более 300 кредитных организаций в Китае и за его пределами. UnionPay, в начале нулевых существовавшая исключительно для удовлетворения внутренних потребностей жителей Китая в финансовых услугах, во второй половине прошлого десятилетия начала распространяться по всему миру и уже в 2010 году стала крупнейшей в мире, сместив с пьедестала саму Visa. Из 8 миллиардов выпущенных в мире пластиковых карт на UnionPay приходилось 2,34 миллиарда, на Visa – 2,29 миллиарда карт (на MasterCard – 1,60 миллиарда, American Express – 0,09 миллиарда, JCB и Discover – по 0,06 миллиарда карт). В России UnionPay присутствует с 2007 году, у нас держатели китайского "пластика" могут получать наличные, оплачивать товары и услуги, но пополнять китайские карты в России предсказуемо нельзя.

В 2008 году по схожему алгоритму начала действовать Индия. Созданная 10 крупнейшими индийскими банками Национальная платежная корпорация Индии (NPCI), в 2012 году начала эмиссию независимой от внешних платежных систем собственной пластиковой карты RuPay. С 2013 года RuPay получила международное распространение.

Наконец, в этом году Белоруссия будет отмечать двадцатилетие внутренней платежной системы БЕЛКАРТ. В прошлом году БЕЛКАРТ выпустила 5-миллионную карту (население Белоруссии – 9,5 миллиона человек). И пусть белорусская национальная платежная карта не получила столь значительного распространения как китайская или индийская (численность населения этих стран несопоставима), граждане Белоруссии гарантированно защищены от внезапных санкций со стороны мировых карточных лидеров.

Направление движения

Решение проблемы карточной зависимости России целесообразно осуществить в два этапа.

На первом, правительству России и Центробанку, применив лучшее из зарубежного опыта, необходимо запустить национальную платежную систему, причем, в организационном формате ее следует создавать либо в статусе независимого учреждения, либо под эгидой ГК "Внешэкономбанк".

На втором этапе России совместно с Китаем, Индией, другими странами, в том числе, странами БРИКС, нужно учредить межгосударственную платежную систему, целью которой должна стать не столько альтернатива "карточному диктату" международных платежных систем, сколько интенсификация процесса интеграции валют развивающихся стран на основе расширения межгосударственных расчетов в национальных денежных единицах.

Публичное представление подобных намерений неблагоприятно отразится на экономических перспективах западных лидеров рынка платежных карт. Даже в случае их присоединения к российской платежной системе, не говоря уже о межгосударственной, Visa и MasterCard смогут получать операционные доходы лишь когда держатели карт будут выезжать за пределы своих стран. В противном случае Visa и MasterCard будут вынуждены строить в России и других государствах собственные центры обработки платежей, что сопряжено со значительными и долгосрочными инвестициями.

Мнение
Обсуждение
3 пользователя оставили 4 комментария
  • надо быть независимо во всем раньше же это было и можно это все зделать все самим производить,и строго все принимать через российские карты
    20:37
    27.03.2014
  • и перерабатывать даже отходы это же экономика бумага плассмасса и т д делать пункты переработки а не свалки
    20:40
    27.03.2014
  • Очень хорошая статья. Вот если бы наше правительство так мыслило...
    20:59
    27.03.2014
  • но наших жирных шакалов интересует именно зелень, у них то и двойное и тройное гражданство, у них нет родины, но есть деньги, которые они хотят спрятать как можно дальше, потому что в основном они ворованные. По этому и и не дают развитие своей платежной системе, потому что тогда с ворованными миллиардами не убежишь в лондон, ибо ворованное то окажется недоступно. Это следствие продажности наших олигархов.
    19:02
    29.03.2014





Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.