"Тинькофф" начал выявлять кредитные заявки, поданные под влиянием аферистов

МОСКВА, 15 фев — РИА Новости. "Тинькофф Банк" разработал технологию, позволяющую с высокой долей точности выявлять заявки на кредиты от заемщиков, находящихся под влиянием мошенников, рассказал РИА Новости заместитель руководителя Центра экосистемной безопасности банка Олег Замиралов.

"В "Тинькофф" разработали ML-модель, которая позволяет выявить мошенничество с кредитами на этапе подтверждения заявки. Эта модель способна с высокой точностью прогнозировать воздействие третьих лиц при оформлении клиентом заявки и посылать сигнал сотрудникам банка, чтобы они перепроверили заявку и в случае подозрения на мошенничество отклонили ее", - сказал он в кулуарах Уральского форума "Кибербезопасность в финансах".

Замиралов рассказал, что модель создана на основе скоринга, который ранее использовали для проверки кредитоспособности клиента, усиленного антифрод-логикой. "Для этого мы проанализировали миллионы заявок, включая кейсы, когда клиенты подают заявку на кредит под воздействием социальной инженерии, выявили различные факторы в поведении и другие признаки, которые могут указывать на мошенничество", - рассказал он.

Особенностью этого эшелона защиты является то, что банку не нужно переубеждать клиента совершать транзакцию в адрес мошенника. В случае срабатывания технологии еще на этапе заявки на кредит банк просто не одобряет ее.

«

"Тестируем этот пилот с конца прошлого года, он показывает высокую эффективность, в частности с помощью этой модели нам удается пресекать свыше 90% заявок на кредит наличными, оформленных под воздействием социнженерии", - добавил Замиралов.

По данным ЦБ РФ, кибермошенники в 2023 году украли у клиентов банков рекордные 15,8 миллиарда рублей. Глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила, что одна из главных задач 2024 года для Центробанка - это борьба с кредитным мошенничеством. По ее словам, каждый четвертый рубль, похищенный из банка - это заемные средства.