МОСКВА, 9 ноя — РИА Новости. Сбербанк в октябре получил рекордно высокую чистую прибыль в сумме 33,9 миллиарда рублей, что стало максимальным результатом с сентября прошлого года. Это позволило крупнейшему российскому банку ускорить снижение темпов падения чистой прибыли, которая в январе-октябре сократилась по российским стандартам финансовой отчетности в 1,6 раза — до 178,3 миллиарда рублей с 293,9 миллиарда рублей за аналогичный период прошлого года.
Для сравнения, в январе-сентябре текущего года чистая прибыль Сбербанка по РСБУ уменьшилось почти в 2 раза, за январь-август — в 2,3 раза. "Мы ожидаем ускорения восстановления чистого процентного дохода под влиянием улучшения структуры работающих активов и выбытия сезонных вкладов, привлеченных в начале 2015 года", — сказал зампред правления, финансовый директор Сбербанка Александр Морозов, слова которого приводятся в пресс-релизе.
Сбербанку сильно помогло и снижение ключевой ставки ЦБ, которая с января по октябрь снижалась пять раз — с 17% до 11% годовых. Снижение ставки ЦБ позволило Сбербанку сократить стоимость фондирования и дало позитивный результат, констатировал представитель банка.
Глава Сбербанка Герман Греф в начале октября предположил, что чистая прибыль Сбербанка по итогам 2015 года снизится примерно на 30% из-за тенденции восстановления роста бизнеса банка.
"Прибыльность банка продолжает восстанавливаться. Вы видите достаточно достойную рентабельность капитала, подрастает также рентабельность активов — она выросла между сентябрем и октябрем с 1,8% до 1,9%" — прокомментировал представитель Сбербанка журналистам на телеконференции.
Рентабельность капитала Сбербанка на 1 ноября 2015 года составила 10,1% против 17,6% за аналогичный период прошлого года, рентабельность активов снизилась до 1% с 2%, отчитался банк.
"У нас снижается стоимость риска в целом против первого полугодия этого года, и это свидетельствует о том, что определенные тренды по снижению нагрузки со стороны резервов во втором полугодии все яснее кристаллизируются", — добавил представитель крупнейшего российского банка.
Резервы и просрочка
Расходы на создание резервов Сбербанка в январе-октябре 2015 года увеличились на 7,1% — до 333,6 миллиарда рублей против 311,4 миллиарда рублей за десять месяцев 2014 года. При этом крупнейший российский банк в октябре снизил расходы на резервы до 29,9 миллиарда рублей против среднемесячного уровня в 33,7 миллиарда рублей за предыдущие девять месяцев.
Созданные Сбербанком резервы превышают просроченную задолженность в 1,9 раза, отмечает банк. Просроченная задолженность по кредитам компаний выросла за десять месяцев с 2,6% до 3,2%. Уровень просроченной задолженности по розничному портфелю существенно не изменился, повысившись в пределах одной десятой процентного пункта, уточнил представитель Сбербанка.
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов за октябрь возросла на 0,4 процентного пункта — до 3,3%. Это произошло, главным образом, за счет перехода в разряд просроченной задолженности кредита одному крупному заемщику, резервы по которому были созданы ранее, уточнил Сбербанк, отметив, что уровень его просроченной задолженности существенно ниже, чем в среднем по банковской системе.
Активы Сбербанка в октябре сократились на 1,7%, за десять месяцев на 1,1% — до 21,6 триллиона рублей. Значительное влияние на снижение балансовых статей в октябре оказала переоценка валютной составляющей в результате снижения курса основных валют к рублю. Основное снижение произошло в наличных денежных средствах, счетах ностро и кредитах корпоративным клиентам, уточняет банк. Активы, взвешенные с учетом риска, выросли за октябрь на 396 миллиардов рублей.
Сберегательные сертификаты
Средства физических лиц в Сбербанке в октябре выросли на 0,3%, или на 30 миллиардов рублей и достигли 9,8 триллиона рублей; средства юридических лиц, наоборот, сократились на 1,6% — до 5,9 триллиона рублей. Средства физических лиц в октябре увеличились преимущественно за счет сберегательных сертификатов, сообщил банк.
"Оборот внутри месяца идет большой, много приносят, в том числе какую-то часть снимают и платят с карточек… На конец месяца зафиксирован именно по сертификатам рост, он составляет больше 90% во всем приросте (средств физлиц — ред.)", — рассказал представитель Сберабанка.
С начала текущего года средства физических лиц увеличились на 1,281 триллиона рублей или на 15,1%, тогда как за аналогичный период прошлого года прирост портфеля составил 1,7%.
Средства юридических лиц, напротив, после значительного роста на протяжении последних четырех месяцев в октябре сократились на 97 миллиардов рублей или на 1,6% за счет оттока рублевых средств с депозитов и счетов до востребования, отметил банк. Остаток средств юридических лиц с начала года увеличился на 869 миллиардов рублей или на 17,2%.
Розничный кредитный портфель Сбербанка в октябре вырос на 0,2%, или на 10 миллиардов рубелей — до 4,1 триллиона рублей, в октябре физлицам выдано более 105 миллиардов рублей, всего с начала года — порядка 960 миллиардов рублей. Доля жилищных кредитов в структуре портфеля продолжила расти и к 1 ноября составила 52,4%.
Вместе с тем, в октябре Сбербанк предоставил корпоративным клиентам кредиты на сумму более 0,7 триллиона рублей, за десять месяцев 2015 года — порядка 5 триллионов рублей. Остаток кредитного портфеля за октябрь сократился на 174 миллиарда рублей, или на 1,5%, и составил 11,6 триллиона рублей.
Корпоративный кредитный портфель Сбербанка в январе-октябре 2015 года снизился на 1%, но по итогам года результаты могут быть лучше, предположил представитель банка. Кредиты физическим лицам за отчетный период выросли на 0,9%.
Чем вызван рост процентных доходов
Процентные доходы Сбербанка выросли за десять месяцев на 304,4 миллиардов рублей, или на 23,7% за счет роста объема и доходности кредитов юридическим лицам и роста объема кредитов физическим лицам.
Чистый процентный доход Сбербанка за десять месяцев составил 604,8 миллиарда рублей, сократившись на 15,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Однако отставание чистого процентного дохода от объемов 2014 года продолжает снижаться: за первое полугодие этот показатель составил 22,5%, за девять месяцев — 16,3%.
Процентные расходы увеличились на 414 миллиардов рублей, или на 72,7% из-за повышения уровня процентных ставок на рынке и увеличения объема привлеченных средств. Рост процентных расходов продолжает замедляться вследствие снижения ключевой ставки ЦБ, указывает Сбербанк.
Кроме того, с четвертого квартала 2015 года Сбербанк применяет принцип ежемесячного начисления к взносам в Фонд страхования вкладов для более равномерной нагрузки на финансовый результат, тогда как до этого такие расходы приходились на последний месяц квартала. Расходы банка на страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов в октябре составили 3,1 миллиарда рублей и если применить принцип начисления к указанным взносам в прошлом году, то рост процентных расходов за десять месяцев составил бы 71,9%, отметил банк.
Чистый комиссионный доход Сбербанка вырос на 5,7%, до 231,5 миллиарда рублей, комиссионный доход, не связанный с кредитованием, увеличился на 19%. Рост операций с банковскими картами остается главным драйвером роста комиссионных доходов, указывает банк.
Чистый доход Сбербанка от валютной переоценки и торговых операций на финансовых рынках за десять месяцев составил 41,5 миллиарда рублей против 73,1 миллиарда рублей за аналогичный период прошлого года. Операционные расходы относительно десять месяцев прошлого года снизились на 1,4% за счет продолжающейся в банке программы оптимизации расходов.
Объем вложений в ценные бумаги Сбербанка в октябре увеличился на 68 миллиардов рублей, или на 3,8% за счет приобретения государственных ценных бумаг (еврооблигаций РФ и ОФЗ) и облигаций компаний и банков. Остаток портфеля на 1 ноября составил 1,8 триллиона рублей.
Величины базового и основного капиталов Сбербанка совпадают в силу отсутствия источников добавочного капитала и по оперативным данным на 1 ноября составили 1,785 триллиона рублей, общего капитала — 2,623 триллиона рублей. В октябре основные изменения в общий капитал внесли заработанная прибыль и переоценка ценных бумаг, в результате общий капитал банка за октябрь вырос на 47 миллиардов рублей.
Норматив достаточности капитала Сбербанка Н1.1 на 1 ноября составил 8,43% при минимальном значении ЦБ в 5%, Н1.2 — 8,43% при минимальном значении 6% и Н1.0 — 12,34% при минимальном значении 10%.
