Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить

Экономисты: повышение ставок по госипотеке снизит спрос на новостройки

Строительство жилых домов в Новосибирске. Архивное фото
Российские банки вынуждены были незначительно повысить процентные ставки по ипотеке с господдержкой - приблизительно до 12% годовых.

МОСКВА, 2 мар — РИА Новости. Решение правительства РФ продлить на год программу государственного субсидирования ипотеки в России, выдаваемую теперь банками в среднем по 12% годовых, позволит сохранить спрос на приобретение жилья в стране, однако кредитование покупки жилья в новостройках может немного снизиться, считают опрошенные РИА Новости эксперты.

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил постановление о продлении госпрограммы субсидирования ипотеки, введенной с марта 2015 года, до января 2017 года. Согласно документу, лимит выдачи ипотеки с господдержкой повышен с 700 миллиардов до одного триллиона рублей.

Размер субсидий банкам по выданным после 1 марта 2016 года кредитам снижен на 1 процентный пункт. При действующей ключевой ставке ЦБ в 11% годовых банкам будет компенсироваться 1,5 процентного пункта (по "старым" кредитам — 2,5 процентного пункта). Всего государство выделит на эти субсидии в 2016 году 16,5 миллиарда рублей.

"Решение властей РФ по ипотеке обоснованное, оно должно поддержать целый ряд сегментов экономики — банковский и строительный сектор, население. В целом можно рассчитывать на то, что продление этой программы даст импульс для того, чтобы поддержать активность в этом сегменте пока ситуация в экономике России остается сложной", — говорит главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.

Ставка — не помеха

Российские банки, с нетерпением ожидавшие продления ипотеки с господдержкой, вынуждены были незначительно повысить по ней свои процентные ставки приблизительно до 12% годовых. Например, так поступили крупнейшие игроки — Сбербанк и "ВТБ 24", поднявшие с 1 марта процентную ставку до 12% годовых с 11,4%.

"Наличие субсидий даже с худшими условиями для банков — это все равно лучше, чем отсутствие субсидий. Ставка, которая повысилась до 12% годовых все равно ниже, чем без ипотеки с господдержкой, поэтому спрос должен остаться, может быть не такой взрывной", — считает аналитик "Уралсиба" Наталья Березина.

Ипотечный портфель российских банков в 2015 году вырос в среднем на 11,4%, при этом выдачи ипотечных кредитов снизились на 35%. В 2016 году ситуация с выдачами стабилизируется — ожидается рост ипотечных кредитных портфелей банков, считает она.

"Ипотека как залоговое кредитование остается продуктом, которые банки хотят использовать. В 2016 году рост портфеля должен быть, но ускорения ждать не приходится. Будет стабилизация", — ожидает Березина.

Эффект от продления программы поддержки ипотеки, скорее всего, будет небольшим — в 2016 году ожидается рост выдачи ипотечных кредитов в России на 80 тысяч штук, считает глава управления анализа финансовых институтов РИА Рейтинг Андрей Манько.

По его оценке, банки в прошлом году выдали чуть более 100 тысяч льготных ипотечных кредитов и более 600 тысяч кредитов без господдержки. "С учетом ужесточения требований в новой программе поддержки ипотеки, мы прогнозируем в 2016 году выдачу не более 80 тысяч ипотечных кредитов с субсидированием процентной ставки, против порядка 700 тысяч обычных кредитов", — сказал Манько.

Повышение банками ставки до 12% годовых не станет критичным для заемщиков, полагают аналитики. "Если наметившиеся тенденции — снижение инфляции и ставок по вкладам — продолжатся в течение года и будут поддержаны снижением ключевой ставки Банка России, то можно ожидать снижения рыночных ставок по ипотеке с 13,5-14% годовых на настоящий момент до 11,5-12% в конце текущего года, то есть стандартные ставки могут оказаться ниже, чем по госпрограмме", — подсчитал аналитик.

Вероятность того, что ЦБ в этом году опустит ключевую ставку ниже 11% годовых существует, тогда и ставки по кредитам пойдут вниз, соглашаются с ним Лисоволик и Березина.

Мнение банков

Продление программы, безусловно, поддержит рынок недвижимости и кредитования покупки жилья на уровне не ниже 2015 года, считает начальник отдела залогового кредитования Бинбанка Анастасия Якупова.

"Повышение ставки не будет критичным для потенциальных заемщиков, во-первых, ввиду того, что они в любом случае ниже действующих ставок по стандартным программам кредитования на покупку недвижимости на первичном рынке жилья, во-вторых, цены на недвижимость снизились и ожидается дальнейшее их снижение. Поэтому интерес останется, что поддержит рынок ипотечного кредитования", — уверена экономист.

Однако в Промсвязьбанке считают, что спрос на новостройки может несколько упасть из-за роста ставок, предупреждает директор по кредитным продуктам и развитию взаимоотношений с клиентами банка Михаил Коломиец.

"Мы считаем, что спрос на новостройки в рамках ипотечного кредитования по данной программе будет на том же уровне, что и в 2015 году с небольшим возможным падением в связи с повышением процентных ставок", — не исключил Коломиец.

Сбербанк выдает около половины ипотечных кредитов в России по программе с господдержкой, и в 2016 году банк рассчитываем предоставить объем, сопоставимый с уровнем 2015 года, предполагают в крупнейшем российском банке. "В целом сильно спрос на ипотеку в текущем году не должен измениться, поэтому детально его не оценивали", — отметил представитель Сбербанка.

Связь-банк в январе-феврале выдал по ипотеке с господдержкой кредиты на 3,7 миллиарда рублей, что на 6% выше, чем в ноябре-декабрь 2015 года, отмечает директор департамента развития бизнеса московского региона банка Марина Царегородцева. "Мы ожидаем, что спрос сохранится в текущем году", — отметила она.

"Ставки по ипотеке с господдержкой по-прежнему остаются самыми интересными на рынке, поэтому субсидированная ипотека будет пользоваться спросом. Ставки ниже уровня инфляции в любом случае интересны", — добавила вице-президент банка "ХМБ Открытие" Анна Юдина.

В банке "Уралсиб" ожидают, что спрос на ипотеку в 2016 году сохранится на уровне прошлого года. "Банк в настоящее время оценивает новые параметры участия и рассматривает возможность дальнейшего участия в программе (господдержки ипотеки — ред.)", — сказал представитель банка.

Спрос может ослабнуть

Многие потенциальные покупатели жилья на фоне слухов о возможном прекращении программы поддержки ипотеки в январе и феврале "досрочно" совершили покупку, поэтому спрос на жилищные кредиты в марте-мае может быть немного меньше, считает Манько. Банки, опрошенные РИА Новости, подтверждают это мнение.

Некоторые клиенты Абсолют-банка в начале года спешили воспользоваться льготными условиями с учетом сниженной банком ставки. В результате за февраль банк показал рекордные выдачи ипотечных кредитов – на 2,6 миллиарда рублей, из которых 74% приходится на программу с господдержкой, сообщил директор департамента продаж подразделений сети банка Иван Любименко.

"И мы видели очень большой спрос: за два первых месяца 2016 года доля кредитов в рамках программы господдержки составила 47% от общего объема выдач в нашем банке", — добавила заместитель председателя правления банка "ДельтаКредит" Ирина Асланова.

Если бы власти не продлили программу поддержки ипотеки, ставки по кредитам на покупку новостроек могли бы вырасти на 2-3%, оценила топ-менеджер.

Крупнейший в Крыму банк — РНКБ — в 2015 году выдал ипотечных кредитов более чем на 705 миллионов рублей, и спрос на ипотечные продукты постоянно растет, отмечает представитель банка. "РНКБ рассчитывает, что данная ситуация на рынке в Крымском федеральном округе сохранится и в дальнейшем, и как банк с государственным участием приложит все усилия, чтобы ипотека стала еще более доступной", — заверил он.

Экономика

Партнеры





Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.